Финансова независимост: Определение, Как да стигнете до там и още

Както се казва, парите не купуват щастие. Но това не спира повечето хора да копнеят за финансова независимост. Това, че се захващате здраво с парите си - откъде идва и къде отива - се счита за маркер за зрялост и успех (и много хора виждат финансова независимост като част от зряла възраст). Но какво означава финансовата независимост и как да стигнете до там? Двама експерти претеглят.

Свързани: Епохата, когато трябва да си купите къща, да се ожените и още

Определение за финансова независимост

За много хора определянето на финансовата независимост е лично. Може да се смятате за настроен, ако сте успели да изплатите всичките си неизплатени задължения или може би няма да почувствате финансова независимост, докато не ударите лотарията.

За Кимбърли Палмър, експерт по кредитни карти и банкови услуги с Nerdwallet, финансовата независимост е нещо малко по-малко осезаемо.

„Мисля за това като чувство на увереност, че винаги можете да плащате сметките си, а след това и да имате пари над, така че имате свободата да хапнете в ресторант, ако искате или спестите за ваканция “, Палмър казва.

Палмър обича да се придържа към правилото за бюджета 50/30/20. Това означава, че можете да разпределите 50 процента от доходите си след облагане с данъци за вашите нужди, включително жилища и храна. За вашите желания, като развлечения и дрехи, ще отделите 30 процента от бюджета си. А останалите 20 процента трябва да се насочват към вашите дългове, спестяващи цели (като например фонд за дъждовен ден), и други финансови цели.

„Финансовата независимост е постоянна работа“, казва Палмър.

В този смисъл можете да имате финансова независимост на всяка възраст, независимо от доходите и неизплатените задължения, съгласни са собственикът на Palmer и фирмата за недвижими имоти и експертът по лични финанси Констанс Картър.

„Финансовата независимост не се определя от това колко пари прави човек, но още повече свободата, която имат, за да живеят живота си без ограничения и финансови тежести“, казва Картър.

И няма възраст или дестинация в живота, на който го постигате.

„Виждал съм самостоятелно направени 23-годишни деца, които са финансово независими, защото възприемат навици за богатство в началото на живота си, и аз също съм изпитал много подправени индивиди, на които им липсват общи принципи, които ги поддържат обедняли, “Картър казва.

Свързани: Така че имате своя спешен фонд - ето какво трябва да направите по-нататък

Как да постигнем финансова независимост: предприемане на бебешки стъпки

Въпреки че можете да постигнете финансова независимост на всяка възраст, експертите са съгласни, че пътуването трябва да започне рано. Картър вярва, че младите хора трябва да започнат с научаването на кредита: как да го изграждат и да го използват за инвестиции.

„За да инвестирате, трябва да имате добър кредит“, казва Картър. „Изграждането на кредит за изграждане на вашето богатство е най-доброто нещо, което човек може да научи.“

Тогава, казва тя, е време да се справим с дълговете.

"Напишете целия си дълг, след което създайте цел, с която ще започнете да го изплащате", казва Картър. „Писмено това е от решаващо значение за вашия успех. Трябва да го виждате всеки ден и да започнете да ги надрасквате от списъка си със задачи, докато изпълнявате задачата. Ще станете мотивирани и ще имате чувство за постижение, като го направите. "

След като дългът ви е изплатен, Картър предлага да обмислите инвестиция в недвижими имоти.

„Недвижимите имоти имат една от най-големите възвръщаемости на инвестициите, независимо дали е капиталов или месечен паричен поток от мулти-единица“, казва тя. „Можете да закупите многофамилен имот с едва 3,5 процента намаление. Това е най-лесният начин да стартирате своя инвестиционен портфейл. Живейте в него за малко, а след това закупете следващото. “

Ако недвижимите имоти все още не са в картите, Палмър казва да не се притеснявате.

„Не е вярно, че всеки трябва да притежава къща“, казва тя. „Ако постоянно се движите за работата си, например, или пътувате много за работа, това може да не е за вас.“

Същото важи и за притежаването на превозно средство, казва Палмър. В зависимост от начина ви на живот, тези елементи не са задължително маркери за финансова независимост.

Палмър има четири стъпки за тези, които работят за финансова независимост. Първият е спестяване на разходи за живот от три до шест месеца като спешен фонд. "След това можете да помислите как да спестите за дом или почивка", казва тя.

Второто е да се даде приоритет на дълговете с високи лихви. „Искате да сте сигурни, че правите повече от минималното плащане всеки месец“, казва тя.

Третото е да се справи с пенсионирането и спестяванията в допълнение към пенсионирането. Много хора се надяват на това пенсионирайте се рано след намирането на финансова независимост - всъщност има поговорка за това: финансова независимост, пенсиониране рано, известен още като FIRE.

И четвъртата стъпка е да използвате това правило 50/30/20 за бюджетиране, за да сте сигурни, че можете да поддържате финансовата си независимост в дългосрочен план. Без умен бюджет Палмър казва, че можете да загубите финансовата си независимост.

Картър се съгласява. Когато беше само на 33 години, тя печелеше повече от 250 000 долара годишно, но тя управляваше парите си лошо и трябваше да подаде фалит. Преживяването беше огромна възможност за учене и й помогна да съветва другите в личните им финанси.

"Не се прекалявайте", казва тя. „Само защото го имате, не означава, че трябва да го харчите.“

Спестяване за бъдещето (или, финансова независимост, пенсиониране рано)

Може би един от по-трудните маркери на финансовата независимост е спестяването за пенсиониране. По-лесно е да прецените изплащането на вашия заем за автомобил, отколкото да отделите достатъчно пари, за да продължите до края на живота си. Успехът (във финансовата независимост и спестяването за пенсиониране) след това зависи от планирането и както Картер посочва, диверсифицирането на вашите активи може да ви предпази от непредвидимите фактори, които могат да повлияят на пенсионирането ви, като например рецесии.

„Разнообразен портфейл е ключов“, казва Картър. „Не разполагайте с всичките си яйца в една кошница. Уверете се, че имате ликвидни активи, имате недвижими имоти, инвестирайте в акции, облигации, взаимни фондове, 401 (k) s. Това е най-добрият защитен механизъм срещу рецесия. Разнообразяване! "

Палмър предлага на младите възрастни да започнат 401 (k) възможно най-бързо и да работят до максималния си принос (19 000 долара годишно в 2019) след като дълговете им са под контрол.

„Това може да стане превъзходно и това е нещо, за което никога няма да се почувствате така, както сте готови за това“, казва Палмър за спестяване за пенсиониране. „Това е нещо, към което винаги работиш.“

Същото се отнася и за финансовата независимост, но постигането на финансова независимост означава да имаме означава да спестите за пенсиониране, което ви създава финансова независимост в бъдеще: истински печеливши мерки.