Спестявате ли достатъчно за вашето бъдеще?

Поп тест: Вие сте на път за пенсиониране? Ако отговорът ви е по-близо до надраскване с глава, отколкото кимане на главата, ние ви чувстваме. Изследванията показват, че повечето хора (81 процента!) Не се справят с това колко ще трябва да спестят за следващите си години. Въпреки това има всеобхватно чувство да не са достатъчно чорапи: По-малко от шеста от работниците се чувстват финансово подготвени за 20-годишно пенсиониране, според доклад на Merill Lynch за 2017 г.

Но ето нещата в намирането на долари и центове за размяна на заплатата ви за неограничено свободно време: Невежеството не е блаженство. „Истинската опасност при избягването на тази тема е, че ще се справите със своите спестявания и трябва работите по-дълго или пропускайте пенсията, която искате “, казва Андреа Кумбс, специалист по пенсиониране с NerdWallet. Настаняването при пенсиониране може да гарантира, че сте на правилния финансов път - и ще ви даде спокойствие при зареждане. Това са въпросите, които трябва да си зададете в момента.

Колко наистина ми трябва?

Може би сте чували, че трябва да се стремите да спестите достатъчно пари, за да заместите 80 процента от доходите си при пенсиониране. „Но това общо правило има малко общо с индивида“, казва Мат Фелоес, основател на пенсионно-планиращата фирма „Юнайтед доход“. За персонализирана цел стартирайте номерата си чрез онлайн калкулатор. (Ние сме фенове на тези Bankrate, AARP, и на Регулаторен орган на финансовата индустрия предоставете.) Ще ви бъдат зададени насочени въпроси за по-ясна оценка, като „Колко дълго очаквате да работите?“ „Мислите ли, че ще получите повишения през повечето години?“ и „Как ще изглежда вашият начин на живот като при пенсиониране? “отбелязва Кумбес,„ Калкулаторите варират в своите предположения - например колко дълго ще живеете или каква може да бъде възвръщаемостта на пазара - така че не е лоша идея да сравнявате два или три инструмента. “

Увеличавам ли безплатни пари?

Нуждата от 500 000 долара за пенсиониране не е същото като необходимостта да се вложат половин милион долара в банката. Дори и да имате нула долара, оставени на 35 години, ако започнете да спестявате 500 долара на месец и печелите 6 процента лихва или възвръщаемост на инвестициите, сложени месечно, ще имате около 502 000 долара до 65-годишна възраст - с 322 000 долара, идващи от лихва. Съответствието на вноските на вашия работодател може да ви помогне да изградите спестяванията си още по-бързо. Според проучване на Vanguard от 2017 г. около 20 процента от хората не участват в предлагания от работодателя план 401 (k). „Идеалът е да спестите 15 процента от облагаемия доход за пенсиониране, а работодателските мачове се броят тази цел “, казва Ейми Годуин, сертифициран финансов плановик и вицепрезидент на Fidelity Инвестиции. „Спестяването на достатъчно, за да получите пълния мач е лесен начин да увеличите процента си, без да свивате вашата заплата.“

На път съм ли?

Ако сте напълнили спестяванията си под матрак, можете да разделите сумата на целта си на броя години между вас и пенсионирането и да го наречете на ден. Но ние говорим за инвестиране тук, което означава, че няма линейна линия - и е по-трудно да прецените с един поглед как се натрупват текущите ви спестявания. (Дали 50 000 долара, с които разполагате днес, ще ви позволят да зарадвате приятелите си, когато навършите 65 години, или се сблъскате с недостиг?) Дори една среща с финансов планиращ само за такса може да ви помогне да определите състоянието си. Един от вариантите за спестявания е да разбиете целта си в основни етапи, казва Годуин. Стремете се да спестите два пъти заплатата си до момента, когато ударите 35, три пъти по 40, четири пъти по 45 и шест пъти по 60. Ако не отговаряте на тези мини цели, считайте, че е тласък да увеличите спестяванията си, ако е възможно.