Поверителен подкаст за пари: Измамен съм и сега кредитът ми е провален. Как да го възстановя?

Може да е толкова лесно да влезете в дългове, но много по-трудно да излезете. Това е ситуацията за Парите поверителни обаждащата се Хана, 28-годишна жена, живееща в Средния Запад, която в крайна сметка е в дълг за над 30 000 долара поради разходи в началото на 20-те

Хана беше инициативна, поемаше втора работа и се опитваше да преговаря с кредиторите си за намаляване на дълга си. Но когато не успя да направи вдлъбнатина, тя се свърза с служба за презареждане на дългове, която обеща да й помогне да изплати дълговете си. Но скоро тя осъзна, че е била. „След няколко месеца те ми платиха и договориха само една сметка“, спомня си тя. "И аз гледам в сметката си, в сметката си за уреждане на дългове - буквално няма пари."

По това време кредитният й рейтинг вече се е увеличил - и тя вече работи сама, за да се опита да подобри кредитния си рейтинг.

Презаселването на дълга може да бъде истинска благодат, ако имате много дългове, но само ако използвате уважавана агенция. „С уреждането на дълга идеята е, че ще намалите остатъците, които сте дължали“, казва Лесли Тейн, финансов адвокат в Tayne Law Group. „И ще имате нов структуриран план за изплащане. Когато казвам структурирано, ще ви дам пример. Имате 10 000 долара дълг. Решава се за по-малко. Да речем 5000 $ или 6000 $. Структурирано означава, че ще бъде платено за определен период от време, целта е безлихвена. И той е структуриран през определен период от време, за да бъде изплатен. " 

Тейн посочва редица червени знамена, че агентът за презаселване може да не се ползва с репутация, като например начисляване на месечни такси вместо плосък процент от това, което ви спестяват, липса на физически офис, притискане да се регистрирате днес и да не отделяте време да мислите за това - и, разбира се, да имате лоши отзиви в Бюрото за по-добър бизнес или на линия. Тя препоръчва да зададете много въпроси на която и да е консултантска услуга за потребителите или агент за презаселване на дългове, с когото се свържете, да запишете отговорите и да отделите време да го обмислите, преди да продължите.

„Разбираемо е, че би било поразително“, казва Тейн. "И затова трябва да сте в правилната мисъл, трябва да придобиете известно образование от опит и трябва да имате наистина добро разбиране и да отделите време за създаването на решение. "

Слушайте тази седмица Парите поверителни- „Измамен съм и сега кредитът ми е провален. Как да го възстановя? "- за Тейн и водещата Стефани О'Конъл Родригес съвети за постигане на вашите финансови цели. Парите поверителни е на разположение на Подкасти на Apple, Amazon, Spotify, Стич, Плейър FM, или където и да слушате любимите си подкасти.

Хана: Освен ако не идвате от пари, няма кой да ви помогне.

Алексис: Честно казано, усещането е, че просто не можеш да останеш на повърхността и правиш каквото можеш и все още си едва над водата.

Марго: Често се чувствам така, че когато се отворя така, се отварям за преценка. И знам, че не ме осъждат. Но все пак е, добре, защо тогава не ми помагаш?

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите парични истории, борби и тайни. Аз съм твоят домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес нашият гост е 28-годишно дете, живеещо в Средния Запад, което наричаме Хана, а не истинското й име.

Хана: Предполага се, че сте по-добре финансово в състояние от родителите си. Получих добра степен от най-доброто бизнес училище и имам добра работа, но просто чувствам, че никога няма да мога да харесвам да спестявам пари, а вие трябва да имате невероятно кредит.

Стефани О'Конъл Родригес: Хана започна да работи за изграждането на кредита си още в колежа, когато получи първата си кредитна карта.

Хана: Беше за спешни случаи и други подобни. И това беше, знаете ли, просто изграждах кредита си, просто поставях малки неща. И се чувствах наистина добре за това, като че ли съм отговорен. Работих през целия колеж. Така че просто почувствах, че си изкарвам парите. Плащам си сметките и контролирам и съм на правилната стъпка към изграждането на наистина добър живот във финансово отношение.

И тогава го взривих.

Стефани О'Конъл Родригес: След колежа връзката на Хана с кредитната й карта започва да се променя.

Хана: Чувствах се толкова добре, че имах толкова голям кредитен рейтинг, че в един момент имах American Express. Сякаш си мислех, че се топя. Изфуках този Амекс. Аз бях точно като, о, питиета, аз съм като пътувания, знаете ли, да следите приятелите си. Позволявам си тези дрехи, които не съм носил в гимназията и прогимназията. Така че аз се трансформирах в ранните си двадесет години.

Стефани О'Конъл Родригес: И така, каква беше онази повратна точка, в която започваш да се движиш, както си го описал, да го взривиш?

Хана: Ъъъ, психични заболявания. Бях диагностициран. Мисля, че бях на около 26 години. Усетих малко безпокойство и FOMO от социалните медии и се опитвах да се справя с приятелите си.

Не познавах нито една душа къде се изнесох от колежа и си мислех, че ако имам хубави дрехи и хубави обувки, не знам, хората ще бъдат привлечени от мен. И с психично заболяване с биполярно. Искам да кажа, това е хипоманично. Току-що получих това, толкова високо, като тази еуфория, като извън контрол, просто се почувствах толкова добре, просто намерих продажба или сделка. Просто духах пари - добре, кредит, пари, които нямах. И не осъзнавах какво точно правя, само защото се чувствах толкова добре. Но по това време бях толкова импулсивна и, знаете ли, YOLO.

Стефани О'Конъл Родригес: Чувствате ли се, че чувствата и импулсивността, довели до тези моменти, са нещо, на което е помогнато при лечението?

Хана: О, да, определено. Нямам този импулс, о, Боже. Ако разбера това, ще се сприятеля с това или защото знаете, някой ще направи комплимент за обувките ми и след това ще започнем разговор.

Стефани О'Конъл Родригес: След като Хана получи диагнозата си за психично здраве и започна лечение, това й помогна да поеме контрола върху разходите си, променяйки чувствата и поведението, които първоначално доведоха до нейния дълг. Но въпреки това тя все още остава с огромно салдо по кредитната карта.

Хана: Моят текущ дълг по кредитна карта е 32 000 долара. Месечното ми плащане с моите кредитни карти в комбинация ще бъде около $ 800. Но през последните две до три години казах, хей, признавам това. Можете ли да ми помогнете? Можем ли да направим план за плащане? Мога ли да намаля лихва? Те нямаха нищо за мен.

Аз съм като, мога ли да направя това? И ще получите парите си. Не, това е чудесна идея, може би по-късно, но вашият кредитен рейтинг е гаден. Е, как да поправя кредитния си рейтинг, ако не мога да ви платя. Просто е толкова разочароващо. Както искате вашите пари, аз се опитвам да ви помогна да получите парите си, но вие не искате да работите с мен. Така че съм заседнал.

Стефани О'Конъл Родригес: В допълнение към призоваването на заемодателите си да се опитат да договарят алтернативни планове за погасяване, Хана също така се ангажира с изплащането на дълга си, като поема втора работа за допълнителни доходи.

Хана: Получих го през зимата на 2020 г. И тогава очевидно пролетта не беше толкова голяма за нас. И тогава се върнахме през май или юни.

И след като се върнахме, хората бяха най-грубите, най-грубите хора. Не успяхме да отворим съблекалните и хората се подготвиха. Те щяха да си хвърлят дрехите и това също изведе безпокойството и депресията ми на съвсем друго ниво.

Спомням си, че тази дама просто ми изкрещя за мостните помещения.

Разбих се, плачейки, това беше просто лудост.

Така че всъщност бях инициативен, доста рано. И мисля, че кредитният ми рейтинг беше някъде в горните седемстотин и отидох в американска банка и исках заем, за да помогна. Е, отказаха ми от US Bank, защото трябва да имате 800, за да имате заем, така че разочарованията ми започнаха там

Така че аз просто ставам отчаян, защото никой не може да ми заеме пари.

Стефани О'Конъл Родригес: Неспособна да договори или консолидира задълженията си по кредитната карта директно с кредиторите си, Хана започва да търси облекчение чрез доставчици на трети страни и случайно се натъкна на потенциално решение, което се изплаща като уреждане на дълг търговско дружество.

Хана: Отново търсих заеми само от други трети страни и те се появиха. Така че аз съм като, о, боже, леле, това може да бъде свалено от раменете ми и леле, човекът от продажбите просто ме накара да се чувствам толкова удобно. Искам да кажа, телефонните обаждания, които имахме - взимам всички тези бележки, всички тези подробности просто ме караха да се чувствам толкова добре.

Мисля, че имаше такъв, при който бях точно като плачех от облекчение, като, о, Боже. Сякаш си мислех, че тежестта на света е извън мен. И накрая, някой ме слуша, когато иска да поправи нещо и работи с мен за решение.

И след това, след няколко месеца, те са като, знаете ли, вашият кредитен рейтинг ще започне да се танкира, защото не плащате нищо. Но те са като, добре е, защото ми показаха всички тези свидетелства на хора, които бяха като: "Да, в рамките на две до три години всичките ми дългове бяха изплатени, кредитният ми рейтинг беше увеличен."

Плащах им около 350 долара на месец и това ставаше като спестовна сметка за тях. Предполагам, че може да има някои други номера, които може би не съм получил напълно, но след няколко месеца те ми платиха и договориха само една сметка.

И направих бързо нещо, знаете ли, 350 пъти - не мога да си спомня колко месеца бяха. И аз съм като, добре, това са няколко хиляди долара - какво правим? И гледам в сметката си, в сметката си за уреждане на дългове - пари буквално няма.

Така че те получават гневни телефонни обаждания от мен, защото кредитният ми рейтинг падна до средата на четиристотин. Беше диво, но те са като, това е, и бла, бла, бла.

Това е лъжа. Това не е това, което записах в бележките си. Приключих.

Ще кажа, че отчаяно се нуждая от компания за уреждане на дългове, защото извадих пари от моите 401 000, за да платя за дълг, и това просто се чувстваше ужасно. Мислех, че това е дъното. Компанията за уреждане на дългове беше по-дълбоко дъно, защото и аз се отворих за тях, опитвайки се да бъда инициативен. И просто чувствам, че съм се възползвал и е точно като кой може да помогне?

И сега няма да мога да си взема къща. По някакъв начин се чувствам като в романтични връзки и не че съм в такава или, но се чувствам като в даден момент, ако те знаят дълга ми, ако все още го имам, ще бъдат като овце.

Аз съм на 28 години. Втора работа не ми свърши работа, не мога да получа заем, нямам пари, от които да взема назаем. Така че аз съм като, това е забавно.

Стефани О'Конъл Родригес: Цялото преживяване на това да се възползва и да бъде измамена по отношение на дълга, тя вече се чувстваше уязвима и се срамува от натрупването, усложнява чувството й на безнадеждност и срам дори около финансите си по-нататък.

Хана:  Мислех, че съм като малък експерт на всичките си приятели и сега съм точно като, добре, жалко съм, искаш ли да ме вземеш? Ще кажа, че съм на няколко точки от справедливия кредитен рейтинг, така че имам някои добри неща за мен. И просто трябва да се изкопая от тази дупка, този кладенец, който понякога се запълва и имам чувството, че се давя,

Не искам някой да ме гали и да бъде като, о, ето малко пари. Но като ресурси, знаете ли?

Така че все едно правя крачка напред и две крачки назад, защото този интерес просто продължава да нахлува. Но мисленето ми сега е, знаете ли какво? Просто искам да имам последователни месеци от, хей, плащам си сметките и нека го изградим от там. И тъй като кредитният ми рейтинг върви, нека да видим какви са възможностите ми. Но в момента просто трябва да ям лихвите, да платя минимума си, да нарасна резултата си и да видя какво мога да получа.

Стефани О'Конъл Родригес: Гледайки напред, вие постигате известен напредък, нали? Този кредитен рейтинг се повишава. Звучи така, сякаш имате план на място. Как се чувствате при движение напред? Имате ли някакъв оптимизъм за това?

Хана: Да и не. Хм, дори да платя минимума, това е толкова много. Просто се притеснявам да платя всичките си други сметки. Искам да кажа, че винаги ще плащам наем. Винаги ще плащам колата си, това е на първо място. Знаете комунални услуги, които ми изяждат заплатата след данъци.

И тогава получих добри няколко стотин сметки за кредитни карти, които просто се опитвам да платя минимума. И в края на деня, все едно, всъщност нямам пари за спестяване.

Искам да кажа, че съм работил по бюджет и трябва да бъда много подробен с него, въпреки че понякога трябва да се принуждавам наистина да вляза в глупавата пясъчност на това, което харча, какво мога да намаля?

 Понякога получавам безпокойство само като си гледам сметките, но трябва да си кажа, не, трябва да направиш това.

Стефани О'Конъл Родригес: Въпреки че опитът може да бъде болезнен и дори неудобен за признаване, истината е, че всеки от нас може да стане жертва на хищнически финансови практики и измами. Само през последната година американските потребители загубиха изчислява $ 432 милиона долара и брои в свързани с COVID измами и измами. Финансовите измами могат да приемат различни форми, от кражба на самоличност до измама за уреждане на дългове, която Хана преживя. И тези измами непрекъснато се трансформират и адаптират, за да отговорят на момента.

Така че след почивката ще говорим с финансов адвокат, който ще ни преведе през някои червени знамена, които да търсим, както и „зелени знамена“, които могат помогнете на Хана и на всички нас да разпознаем финансовите ресурси, които са законни и потенциално дори ценни ресурси, особено в моменти на уязвимост.

Лесли Тейн: Финансовите измами се случват навсякъде за всяка възраст, всяка раса, всеки социално-икономически статус, няма значение, защото те са умни и създават умни начини да ви подмамят. И може би просто сте имали уязвим момент.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Лесли Тейн, финансов адвокат и основател на Tayne Law Group.

Работата на Лесли Тейн, помагаща на клиентите да управляват и уреждат задълженията им, се информира не само от нейния опит, но и от собствения й опит.

Лесли Тейн: Взех назаем огромна сума, за да отида в юридическия факултет. Тогава наистина не мислех за това. Така че току-що подписах документите и всъщност не разбрах какво подписвам. Завърших и изведнъж телефонът започна да звъни и те искаха да му се плати.

Бях толкова затрупан с дълга, че просто не исках да се справям с него. Наистина си пъхнах главата в пясъка. Имах три бебета на възраст под две години и половина. След това започнах собствена адвокатска практика. Работих милион часа, а той отговаряше за плащането на сметките и аз просто отложих за него по това време. И не осъзнавах, че има проблеми, докато не бях съден от моята компания за студентски заеми.

Стефани О'Конъл Родригес: Имаше три неща, които споменахте току-що в историята си, които имам чувството, че чувам от слушателите отново и отново. Човек мисли за моя дълг или разглежда банковите ми сметки или отварянето на сметките е толкова поразителен, парализиращ. Другото същество е, че съм толкова разкъсван между всички неща, които вече правя. Във вашия случай говорихте за отглеждане на деца, започване на адвокатска практика, всички тези други неща. Идеята за финансово планиране и дългова стратегия е точно като проблем с честотната лента. И тогава третото е буквално пари.

Така че имам всички тези неща, които трябва да направя. Плащам наем, плащам комунални услуги и дължа 500, 600, 700, 800, 900 долара на месец на моята компания за кредитни карти или на моя доставчик на студентски заем или който и да е. Това са всички теми, които се появяват отново и отново. И в много ситуации те могат да се чувстват наистина непреодолими. И така, какво ще кажете на тези хора, които се чувстват парализирани от едно или всички тези три неща?

Лесли Тейн: Не забравяйте, че не сте сами и че това, което чувствате, е нормално. Това е нещо, което се случва. Просто не е задължително да чувствате, че другите хора имат такива преживявания, защото вие се чувствате затворени. Не искате да говорите за това. Чувствате се смутени или засрамени. Може да сте много успешни. Завърших юридически факултет. Трябва да знам тези неща.

Може би ненужно си оказвате силен натиск върху себе си. И ако се мъчите, добре е да помолите за помощ.

Стефани О'Конъл Родригес: Искането за помощ е едно, но да знаете къде да намерите тази помощ и да се уверите, че е надеждна, особено що се отнася до парите, може да бъде трудно.

Лесли Тейн: Мисля, че хората първо отиват в интернет. Но предизвикателството да влезете в мрежата е, че има много информация и много дезинформация, като се има предвид качеството на уебсайтовете и качеството на рекламата в интернет, бихте могли да се забъркате в грешното място.

Но посегнете, потърсете помощ. Поискайте спасителен пояс и след това го помислете, за да вземете добро решение с чиста глава.

Стефани О'Конъл Родригес: Всъщност това е свързано много с нашата слушателска история тази седмица. Тя се опитваше да бъде инициативна и да потърси помощ.

Тя се обади на заемодателите си директно, за да види дали може да разработи алтернативни стратегии за изплащане с тях. Но едно от нещата, които тя откриваше, беше, че някои заемодатели всъщност не искаха да работят с нея, освен ако нямаше над 800 кредитни оценки. И това я накара да се почувства като „Добре. Е, ако не мога да взема това, от което се нуждая, от заемодателите си, трябва да намеря нещо друго. "И тогава това я доведе до търсене при опции на трети страни и в крайна сметка я доведе до позиция, в която тя в крайна сметка изпада в уреждане на дълг измама.

Лесли Тейн: Така че първо трябва да похваля слушателя за разпознаването на проблема, като разбера какъв е основният проблем. Потърсете спасителен пояс и разгледайте различни възможности и се опитайте да увеличите дохода, така че те да могат да се опитат да го изплатят.

Предизвикателството стана, това е малко улов-22. Така че тя има дълг по кредитна карта и е свързан с разходите. Така тя получава контрол върху разходите, тя има малко повече доходи, но кредитният й рейтинг не е достатъчно добър за рефинансиране.

И така, след това тя премина към разглеждане на уреждането на дълга. Така че при уреждането на дълга идеята е, че ще намалите остатъците, които сте дължали. И ще имате нов структуриран план за изплащане. Когато казвам структурирано, ще ви дам пример. Имате 10 000 долара дълг. Решава се за по-малко. Да речем пет или 6000. Структурирано означава, че ще бъде платено за определен период от време, целта е безлихвена. И той е структуриран през определен период от време, за да бъде изплатен.

Разберете, че уреждането на дългове не включва, когато сте текущи при плащанията. Това също не означава, че ще получите 10 цента или 20 цента за долара.

Търсите да го структурирате в рамките на вашия бюджет. Така че трябва да разберете какъв е вашият бюджет, какви са наличните ви пари и как ще бъдат изплатени. И всичко това трябва да излезе в писмена форма. И след това, след като свърши, трябва да излезе писмено. И нека ви кажа колко пъти кредиторите допускат грешки и не само грешат, но може да бъде в колекторска агенция и след това да бъде извикан обратно при първоначалния кредитор. И вие ще похарчите, понякога правим, прекарваме два или три или четири месеца в търсене на сметката и опитвайки се да получим потвърждение в средата на сетълмент.

Така че е много, много по-сложно, отколкото изглежда. Това, което прави, е, че намалява вашите парични разходи, като създава структурирано плащане за по-малко от това, което дължите. Когато се реши, да, ще покаже, че изоставате в кредитния си отчет.

Това е сложно, но отново, в неговата опростена версия, намалява салдата по главницата, структурира я и след това дългът изчезва.

Всъщност мисля, че това е полезно.

Стефани О'Конъл Родригес:Кога стигате до точката на обмисляне на уреждане на дълга?

Лесли Тейн: Разбира се, ако сте разгледали консолидацията на дълга и това не е опция за вас, и се чувствате като че имате предизвикателства при изпълнението на плащането график с кредиторите и че балансът никога не е спаднал, това са някои индикации, че сте готови да обмислите уреждане на дълга сигурен.

Стефани О'Конъл Родригес:АзИма ли стандартна структура на таксите, когато работите с някой, който да ви помогне при уреждане на дълг?

Лесли Тейн: Работим върху непредвидени обстоятелства, което означава, че печелим процент от това, което спестяваме на клиента. Веднага щом видите месечни такси за обслужване, това за мен би било червено знаме. Понякога има това, което би могло да се счита за авансови пари, но веднага след първото ви плащане трябва да се свържете с кредиторите и да започне процесът на договаряне.

Хубавото беше, че през годините федералното правителство и местните правителства създадоха правила и закони, които изискваше определени изисквания за лицензиране и изискваше тези компании да бъдат съобразени и по-последователни с помощта потребителите. Тя премахна повечето лоши ябълки, но все още има такива, които съществуват и твърдят, че могат да извършат уреждане на дълга. Те вземат пари предварително и казват, че ще се свържат с кредиторите, но наистина не го правят. Те чакат да се натрупат пари. И в този момент потребителят е разочарован, всъщност нищо не е направено. И тогава потребителят вече не може да влезе в контакт с тях, защото номерът, който първоначално са извикали, наистина е бил кол център. И предупреждавам хората... и това са някои от червените знамена, за които трябва да внимавате, когато получавате известия по пощата, когато виждате неща по телевизията или по радиото, трябва да бъдете предпазливи.

Не казвам, че всички те са лоши или всички грешат, но говоря за предпазливостта на потребителите, че много от тях са кол центрове. И много пъти те са търговски центрове, които ви продават по програма или процес и всъщност не се занимавате директно с компанията. И така, с това потребителят всъщност не знае това, тъй като човекът от другата линия е добре обучен, разбира, че е много емоционално време, когато сте в дълг. И е предизвикателство да се вземат добри финансови решения, когато изпадате в емоции, стрес, безпокойство, страх, непознат, всичко това се натрупва и го прави много сложно и трудно да се направи добър, ясен решение.

И звучи добре. Така че, когато разглеждате тези процеси и когато слушателят разглежда тези процеси, тя имаше големи намерения - търсеше да си помогне. Човекът, с когото е имала работа, каза: „Да, няма проблем. Ще излезем с плащане. Ще се свържем с вашите кредитори. Ще се справим с тях. И ние ще уредим всичките ви сметки и ще приключите за X време. И ние ще гарантираме, че ще го уредим на X процента. "И звучи страхотно, но ето проблемите с този сценарий. Първо, няма гаранции в индустрията за уреждане на дългове. Мога да гарантирам, че няма гаранции.

Така че, когато търсите помощ за уреждане на дълг или търсите помощ за дълг, искате адвокат. Искате партньор, някой, който ще отдели време, за да разбере какво се случва с вас, кой отива да говорим с вас редовно, без страх от обвинение, че всичко се прави по един и същи начин офис. Къде се обработват парите ви? Кой борави с парите. Как се изплащат кредиторите? Кога им се плаща?

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че за много хора е толкова уязвима позиция да бъдете до момента, в който обмисляте уреждане на дълга, нали? И думите, които тя използва, бяха неща като: „Бях отчаян. Чувствах, че никой няма да ми помогне. " 

Тя плачеше от облекчение, защото усещаше, че тежестта на света е извън нея. И това са толкова мощни емоции. И за да ви хвърлят спасителен пояс, вие искате да повярвате. И знам, че споменахте някои наистина добри червени знамена, за които да внимавате. И мисля, че това е наистина добре да се знае. Кои са някои от зелените знамена, за които трябва да сме наясно? Как да разберем дали това е добър знак за добър партньор?

Лесли Тейн: Така че причината, поради която има облекчение, е, че човекът от другата линия разбира какви са вашите нужди. Така че има емоционална страна в това и има практическа и бизнес страна. Така че да, чувствате облекчение емоционално. И това, което означава за вас, е, че сега сте в състояние да вземете добро решение. Затова направете крачка назад и сега започнете да мислите как да зададете правилните въпроси. И това е предизвикателството. Предизвикателството се превръща в това, че тъй като тя никога не е била в тази ситуация или като потребител, вие не сте били в тази ситуация преди, затруднява да знаете какви въпроси да зададете. Така че да, едно, това трябва да ви накара да се чувствате добре.

Второ, трябва да отговори на всички ваши въпроси. Попитайте: „Ще се занимавам ли с вас през целия процес? И ще бъдеш ли с мен на всяка крачка? "Къде се намират? Зелено знаме, те имат офис, не работят дистанционно. На място има физически офис, а не пощенска кутия, нито офис, нито някой от тях. И не казвам, че това са лоши неща за определени бизнес модели.

Това, което казвам, е, че на тази сцена, когато става въпрос за възможността да се доверите на компанията, с която работите, физическо местоположение, с физически хора там, които я управляват. От каква държава идват? Вярвате или не, Някои държави са държави, които нямат регулация. Случайно Флорида е един от тях, това е един от онези щати, където е като Дивия Запад и те не регулират много от този вид дейност. Така че има много компании във Флорида, Тексас, Аризона, които са склонни да се появяват в този тип юрисдикции. И така, намират ли се там, където се намирате вие? Можете ли да влезете и да ги видите? Това е страхотно зелено знаме,

Къде се държат парите? Ако видите график на плащанията, при който част от парите сега отиват при тях, преди да са уредили някакви дългове всеки месец - да кажем, че първите шест, девет или 12 плащания, това е огромен червен флаг.

Направете лесно онлайн търсене, влезте в мрежата. И не се придържайте само към първа или втора страница, защото както знаем, може да се погребе някаква информация, наистина погледнете кои са те, кои са хората?

Само защото има един или два отрицателни отзива, това не означава, че компанията е лоша, но постоянно отрицателна онлайн отзиви, лоши с Бюрото за по-добър бизнес, CFPB, което е бюрото за финансова защита на потребителите оплаквания.

Компанията не е работила толкова дълго или не са се установили наистина с кредитори. И тук е любимият ми въпрос. Трябва ли да знам нещо, което не ми казвате или което трябва да ви питам?

 Има ли нещо, което трябва да знам предварително за процесите или процедурите, които все още не съм ви питал? И нека те попълнят. Оставете ги да говорят.

Стефани О'Конъл Родригес: Как да разберем дали това са верните отговори, които ни казват?

Лесли Тейн: Определено си направете домашното и вижте дали приятел или роднина или някой е предложил да работите с тази компания, това определено би било полезно. Друг професионалист, получаваме много препоръки от счетоводители, адвокати, финансисти.

Честно казано, бих записал вашите въпроси. Бих записал отговорите. Бих отнел ден-два или седмица дори да се замисля. В момента, в който почувствате натиск, тогава си казвате, аз по някаква причина изпитвам натиск. И знаете ли какво, защото чувствам натиск, че ще спра и ще помисля и ще помисля малко. Оставете го да се настани.

Така че само защото сте получили писмо и то има приблизително размера на дълга, който имате, и конкретни кредитори, или изглежда като правно писмо. И вие получавате тези писма, поставяте този адрес в компютъра и виждате какво ще се получи. Кой идва при вас? И затова бих ви предупредил за писма и имейли и този тип реклама, защото отново вашата информация може лесно да бъде закупена и лесно да бъде намерена чрез интернет. Така че не позволявайте това да ви подмами във фалшиво чувство за сигурност.

Стефани О'Конъл Родригес: Просто виждам как това е толкова обширна зона за дезинформация, за измами, защото дори като човек, който е много обсебен от парите ми, мисля, че бих се почувствал напълно извън елемента си.

Лесли Тейн: Така че позволете ми да ви дам анекдот, който използваме в правния свят. Така че адвокат, който се представлява, има глупак за клиент. Така че това означава, че понякога не можете да го направите сами. Така че аз съм адвокат, но понякога имам нужда от различен тип адвокат за мен на различна сцена. Така че няма срам да поискате помощ.

 За потребителя или за вас, който никога преди не е изпитвал това,

Разбираемо е, че би било поразително. И затова трябва да сте в правилната мисловна рамка, да придобиете известно образование от опита и да имате наистина добро разбиране и отделете време за вземане на решение и не изпитвайте натиск да вземете това решение и не се чувствайте притиснати да го вземете решение.

Така че не губете надежда, все още има добри хора, добри организации, които могат да ви помогнат.

Стефани О'Конъл Родригес: Едно от най-трудните неща при вземането на финансови решения, особено големи, е комбинацията от високи залози и ниска информация. Не е тайна, че решенията, които вземаме за парите си, могат да окажат огромно влияние върху живота ни, но в същото време често сме просто научавайки за наличните финансови инструменти и ресурси за първи път, докато сме в процес на опити да ги направим избор.

Когато добавите емоциите от минали финансови преживявания и грешки, които между другото всички правим, не е чудно, че сме уязвими към дезинформация и хищнически практики.

Въпреки това е важно да не позволяваме на тези лоши преживявания и грешки да ни попречат да искаме помощ, когато имаме нужда от нея, и да търсим ресурси в бъдеще. В случая на Хана уреждането на дълга всъщност все още може да бъде потенциален вариант за нея. Реномиран и акредитиран финансов специалист, който отговаря на стандартите за „зелено знаме“, споменати от Leslie Tayne - може помогнете й да направи тази оценка и да проучи други потенциални решения за подобряване на кредита й, като същевременно намали дълга си натоварване.

Хубавото е, че Хана вече е на прав път - като дава приоритет на плащанията навреме, тя възстановява кредита си; лечението на психичното здраве, което тя е получила, вече е решило за много от основните борби, които са довели до нейния дълг на първо място; и е ясно, че Хана продължава да бъде проактивна в оценката на възможностите си за погасяване и алтернативи, тъй като кредитът й се подобрява.

Въоръжена с повече информация за червените знамена, за които трябва да внимавате и зелените знамена, които да следвате - Хана може бавно да започне да го прави възстановяване на доверието не само в наличните финансови продукти и реномирани ресурси, но още по-важно в себе си.

Това са парите поверителни от Real Simple. Ако, подобно на Хана, имате парична тайна, която сте се опитвали да споделите, можете да ми изпратите имейл на Money Dot Поверително в истински прост точка com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Money Confidential се продуцира от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот, аз, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес. Благодарение на нашия продуцентски екип в Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning и Trae Budde.

Ако харесвате това, което чувате, моля, помислете дали да ни оставите преглед на Apple Podcasts или да кажете на приятелите си за поверителни пари. Real Simple е базиран в Ню Йорк. Можете да ни намерите онлайн на realsimple.com и да се абонирате за нашата печатна публикация, като потърсите Real Simple на www.magazine.store.

Благодарим ви, че се присъединихте към нас и ще се видим следващата седмица.