Поверителен подкаст за пари: Справяне с медицински дълг

Един от най-големите двигатели на дълга в САЩ е здравеопазването - почти една трета от американските работници имат медицински дълг и повече от една четвърт от тези хора дължат над 28 000 долара за медицински грижи.

И тази седмица Парите поверителни гост, 35-годишната Оливия (не истинското й име) е един от нещастниците, дължащи хиляди долари. Диагностицирана е с животозастрашаващ рак, който изисква повече от милион долара лечение - и който я принуждава да спре да работи едновременно. „Това не е само плащането на здравните ви сметки“, казва тя. „Нямах работа и нямах възможност за работа, наем и всички редовни разходи за живот. Сега нямам работа, а сега имам поне 12 бона повече, отколкото съм свикнал да плащам за годината. Това беше пълен „рак на лошия късмет“, който можеше да ме съсипе напълно финансово “.

Оливия прекара безброй часове в създаване на електронни таблици, проследяване на сметки и борба с грешки и свръхфактури - като например, когато нейните лекари изпратиха резултатите от теста на експерт извън мрежата, за да ги прегледа. „Изведнъж получавам тези сметки извън мрежата, защото не са ме попитали къде ги изпращат“, казва тя. „Току-що го изпратиха и затова започнах да се обаждам и да казвам„ Не, специално избрах своите лекари и своите грижи за места, за да сте сигурни, че са в мрежата. ' За мен това беше просто нечестен ход - знаете каква застраховка съм имат. Защо не изпращате това на лекар в мрежата, за да прочете резултатите от теста ми? " 

Парите поверителни домакин Стефани О'Конъл Родригес и финансовият експерт Маршал Алън, автор на Никога не плащайте първата сметка: и други начини за борба със здравната система и победа, казват, че истории като Оливия са твърде чести.

И това до голяма степен, защото здравната система не се управлява като всеки друг бизнес. „Когато отидете в ресторант и поръчате хамбургер, те почти го определят по отношение на това, че сте поръчали хамбургер, пържени картофи и напитки, те ви таксуват хамбургер, пържени картофи и напитки. И то точно ", казва Алън. „Предполагаме, че така ще стоят нещата и в болниците, или в лекарските кабинети, защото това стана това, което сме очаквали. Истината е точно обратното. Грешките при фактурирането и грешките при фактуриране, независимо дали са умишлени или неволни, са толкова чести. "

За да се пребори с това, Алън казва да поиска цената в брой на всяка процедура, както и да получи подробна сметка, за да можете да потърсите кодовете за фактуриране и се уверете, че не сте били таксувани за по-сложни процедури или таксувани за неща, които никога не сте получени. Съдът за искове с малки искове може да бъде мощен инструмент за подпомагане на борбата с неправилни такси.

Защитниците на пациентите също могат да бъдат полезни, особено ако сте човек с много медицински разходи като Оливия. „Ако някой има сложен случай, където това е текущ случай, или може би има дете с хронично заболяване, което трябва да се справи с много неща време, или може би това е сложен болничен престой с много сметки, където подробната сметка има много страници, препоръчвам на хората да отидат да говорят с адвокат на пациента ", той казва. „Те взимат такса. Те си струват парите. "

Слушайте тази седмица Парите поверителни- „Имах рак на 34 и сега се опитвам да изплатя хиляди долари в медицински сметки“ - за съветите на Алън и О’Конъл Родригес за справяне с медицински дълг. Парите поверителни е на разположение на Подкасти на Apple, Amazon, Spotify, Стич, Плейър FM, или където и да слушате любимите си подкасти.

___________________

Оливия: Когато приключих с химиотерапията, те ми казаха: „Моля, отидете да говорите в счетоводството. Трябва да поговорим с вас за вашия максимален джобен. "Бях точно като," Току-що преминах през шест месеца химиотерапия. Нямам коса. Нямам вежди. Нямам мигли и искате ли да поговорите с мен за парите в момента? " 

Има хора, които са наистина болни, но не знам как се очаква да бъдат собствени адвокати и как би трябвало да бъдат техен счетоводител и да следят за здравното осигуряване.

Камила: Не успях да отида на зъболекар, дори със застраховка, защото знам, че това ще бъде допълнителен разход за джобни.

Неочакваните сметки просто ви изненадват от нищото и понякога те са големи билети, знаете ли.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите парични истории, борби и тайни. Аз съм твоят домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес нашият гост е 35-годишен художник на свободна практика и собственик на малък бизнес, който наричаме Оливия, а не истинското й име.

Оливия: Аз съм спестител, със сигурност. Аз съм художник на свободна практика, така че здравното осигуряване и пенсионирането не са вградени в тези планове. Затова се опитвам да съм много наясно с това, което правя с парите си, и аз също съм голям в бюджета.

Спомням си първата си работа, получавах 225 долара на седмица и мислех, че имам пари. И дори тогава бюджетирах тези 225 долара. Но след това започвате да се опитвате да правите повече неща в живота и сте като „Уау, 225 долара са нищо“.

Стефани О'Конъл Родригес: За да допълни работата си като художник на свободна практика, Оливия започва бизнес за филмова продукция.

Към януари 2020 г. бизнесът и финансите на Оливия се почувстваха така, сякаш най-накрая започнаха да си идват на мястото.

Оливия: Чувствах, че най-накрая започвам да стъпвам на „Добре. Това е бизнес на свободна практика, така че да получите стабилни клиенти, така че да не се притеснявате винаги къде идва следващата заплата. "Мисля, че като свободна професия, независимо колко успешен сте, винаги си мислите: "О, дъното може да падне всеки момент." Но най-накрая стигнах до момент, в който си мислех, имах концерти, подредени през целия период от януари до май на 2020.

Мислех си: „Наистина трябва да положа усилия, за да пътувам повече и да правя това и да изграждам това бизнесът ми дава възможност да си взема свободно време, защото разделях времето си между Флорида и Ню Йорк. Понякога отивам известно време, без да видя семейството си. Така че, за да можете да летите до вкъщи, да отделите малко време и да се обадите по свой график - това е извън парите. Това е качество на живот, което искате да си дадете.

Стефани О'Конъл Родригес: Но в същото време, когато Оливия постигаше кариерата си, тя също започна да се чувства обзета от изтощение.

Оливия:Когато изграждате собствен бизнес, просто хвърляте всичко, което имате, 24/7, защото в началото вие сте счетоводител. Ти се грижиш за всичко.

Най-накрая стигнах до точка. Бях като „Знаеш ли какво? Може би мога да започна да имам асистент или да започна някой да се грижи за X, Y и Z, "защото физически се чувствах наистина уморен.

Бих казал, че около шест или седем месеца преди януари 2020 г. се чувствах уморен през цялото време и го взех да управлявам вашия собствен бизнес. Пътувах из цялата страна, за да снимам, и бях точно като „Знаеш ли какво? Отивам, отивам, отивам. Не отделям много свободно време. "Нося тонове оборудване наоколо и щях да се разхождам нагоре и надолу по стълбите на метрото и просто да бъда като:" Ъъъ, това е изтощително. "

Имах тази кашлица, която отдадох на падането в Ню Йорк, когато температурата спадне. Така че бях точно като „О, ето тази зимна кашлица, която продължава“, но отидох на лекар. Направих нещо за телездраве и те все ми даваха различни лекарства, за да се опитам да се отърва от него.

Може би щеше да изчезне за малко, а след това щеше да се върне под различна форма и тогава прозвучах като високо чихуахуа. Беше странно и аз също имах този обрив на гърдите си, който нямаше да изчезне. Мислех, че съм алергичен към нещо.

Стефани О'Конъл Родригес: До края на януари 2020 г. Оливия беше в и извън толкова много различни назначения на лекари - първична помощ, УНГ, дерматолози - просто се опитваше да разбере какво се случва.

Оливия: Аз не казваше на дерматолога за кашлицата. Не казвах на основния лекар за обрива, защото не мислех, че те са свързани. Просто си помислих: „Човече, сега наистина го преживявам“.

На 27 януари 2020 г. имах стрелба и имах куп оборудване, което трябва да нося със себе си. Слязох от асансьора в студиото, в което снимах, и всъщност влачих чантите си по земята, което не би трябвало да правите, защото това е много скъпо оборудване. Хората зад рецепцията бяха като: „Добре ли си?“ Бях точно като: „В момента просто ми е трудно да дишам“. Те са като: „Ще ви помогнем да си вземете чантите“.

Така че те ми помогнаха. Правя снимките и така се прибирам вкъщи и живея на разходка на четвъртия етаж и физически не можах да се кача по стълбите. Просто вдигах. В крайна сметка се обадих на приятел, който живее на няколко пресечки, и казах: „Съжалявам, че ви питам това, но просто не се чувствам добре. Мисля, че имам пневмония и не мога да се кача по стълбите с оборудването си. Можете ли да дойдете да ми помогнете? "

Имах среща с моя УНГ на следващия ден. Той беше като: „Наистина се нуждаете от рентгенова снимка на гръдния кош. Чувам ви как кашляте от коридора. " 

Взех рентгенова снимка на гръдния кош и аз се прибирах обратно в апартамента си, а лекарят ми се обади и каза: Трябва веднага да стигнете до спешното отделение.

Така че първоначално като нюйоркчанин съм като: "Къде е автобусът, който да ме върне през града?" Бях като: „О, ето. Автобусът не идва. Предполагам, че ще взема Uber и ще стигна до ER. Добре. "За да се опитаме да направим една много дълга история накратко,

те казаха: "Пневмонията, която откриваме в гърдите ви и натрупването на течности, за някой, който изследва напълно здрави, иначе ни кара да мислим, че се случва нещо друго. И така, малко по-късно, идва лекар без лице на играта и основно казва: „Имате рак“. И в главата си, веднага, аз съм като: "Не, не го правя." 

Затова лекарят си тръгва, след като казва: „Вие имате рак на тимуса“, ​​и той е като бял като призрак. Погледнах го и казах: „Мередит Грей нататък Анатомията на Грей не би ми казал, че имам рак на тимуса, без да ми направи биопсия или да направи някакъв вид инвазивна процедура. Така че сякаш няма начин. "Аз съм в такова отричане.

Имах рак. Имах нещо, наречено първичен медиастинален В-клетъчен лимфом, и по същество масивен тумор беше нараснал в гърдите ми и беше колабирал, напълно колабира десния ми бял дроб и натискаше сърцето ми. По принцип лекарите бяха като „Трябва веднага да ви започнем химиотерапия“. Толкова много веднага започнах режима си, който беше шест кръга от петдневна 24-часова инфузия, което е много на химиотерапията.

И просто повтарях: „Никога не съм пушил. Никога през живота си не съм правил наркотици. Аз съм много физически активен. Аз се грижа за себе си. "И просто продължавах да казвам:„ Как? "По това време съм на 34 години, иначе съм здрав. Три различни лекари казаха: „Ние наричаме това лош късмет рак. Не сме разбрали защо това се случва. По същество клетката просто се трансформира. "

Стефани О'Конъл Родригес: Имали ли сте здравна застраховка по това време?

Оливия:Слава Богу, че го направих. Имах истински бърз курс на сривове в Американската система на здравеопазването и това е глупаво. Говорил съм с много приятели през годините, защото хората често печелят 225 долара на седмица и са едни от първите неща, които важат за здрави хора, те се отказват от здравна застраховка, защото не мислят, че го правят трябва ми. Не мислех, че имам нужда. Родителите ми казваха: „Трябва да платите някаква здравна застраховка. Трябва да го направите. "Слава Богу, че ги послушах, получавам си осигуровки чрез Закона за достъпни грижи, защото отново съм на свободна практика. но искам да кажа, втората, която той каза, "Отиди до спешната помощ", аз бях като "Страхотно. Какво ще ми струва това?

Но след това, след като нещата станаха сериозни, аз бях точно като: „Не се чувствам добре. Трябва да разбера това. Просто не мога... Ще разберем как свършват парите. "Слава Богу, имам застраховка, но бързо научих за джоба си max, както и в мрежата и извън мрежата, и всички тези наистина забавни термини, на които трябва да обърнете внимание да се.

Стефани О'Конъл Родригес: Но опитът да се разбере американската система за здравеопазване и медицински таксуване не е съвсем лесен - особено когато сте болни.

Оливия: Химиотерапията ми даде... Наричат ​​го химио мозък и бях много объркан. По това време, преди да удари корона, имах невероятна група приятели и семейството ми се появи. Имам тетрадка, която всеки ще си прави бележки, когато дойдат лекарите, защото не можех да си спомня какво се случва. Това е и много информация, за която никога преди не сте чували, ако нямате медицинска степен.

Стефани О'Конъл Родригес: Но след няколко седмици от нейното лечение, блокирането на коронавируса започна в САЩ. И болниците, обзети от притока на пациенти с COVID, промениха политиката си и Оливия трябваше да премине лечението си сама.

Оливия: Така че трябваше да направя сам пет от шестте си кръга химиотерапия и това е ужасно. Самотно е. Плашещо е. Едно е просто преминаването през самото лечение. Друго нещо е, когато те идват при вас и казват: „Хей, трябва да се отбиеш в счетоводството след това, защото те искат да говорят с вас за вашите сметки и искат да говорят с вас за това какво е одобрено и кое не одобрен. "

И вие сте изтощени. Става ти гадно. Нямах контрол над движенията на червата. Като „Нося памперс и искаш да отида да говоря с някого за сметките си точно сега? Шегуваш ли се?" 

Има нещо, при което можете да ударите звънеца в края на лечението и то е като този празник, като че сте готови. И сестрите се събират наоколо и вие биете камбаната. Това е този радостен момент на „Приключих с химиотерапията“. Когато приключих с химиотерапията, не звъннах. Те казаха: „Моля, отидете да говорите със счетоводството. Трябва да поговорим с вас за максималния ви брой. "И аз бях точно като:" Току-що преминах през шест месеца химиотерапия. Нямам коса. Нямам вежди. Нямам мигли и искате ли да поговорите с мен за парите точно сега? И също така, как не уцелих максималния си джоб в този момент? Не трябва ли това да се прави вече? " 

Стефани О'Конъл Родригес: Изчислявали ли сте някога общите разходи за вашата грижа?

Оливия: Разбира се. Първата година беше над един милион долара. Да

Стефани О'Конъл Родригес: Знаете ли колко трябва да платите?

Оливия:Бих казал, че около $ 10, $ 12 хиляди, в сравнение с над милион. Така че слава Богу за здравно осигуряване.

Стефани О'Конъл Родригес: Трябваше ли изобщо да се биеш с тях?

Оливия: Да. Така че получавате всички тези тестове и след това те трябва да ги изпратят на някой друг, за да прочетат биопсията ви, а вие не виждате на кого са го изпратили. И така, изведнъж получавам тези сметки извън мрежата, защото те не са ме питали къде ги изпращат. Те просто го изпратиха и затова започнах да се обаждам и да казвам: „Не, специално избрах лекарите си и местата си за грижи, за да съм сигурен, че са в мрежата“

За мен това беше просто нечестен ход, точно като: „Ходих на лекар в мрежата и знаете каква застраховка имам. Защо не изпращате това на лекар в мрежата, за да прочете резултатите от теста ми? " 

Не мога да ви кажа колко пъти трябваше да се обаждам, защото те винаги казват: „Ще ти се обадим“, а след това не.

Да, и записвам всяко обаждане, името на всеки човек, с когото говоря по това време, защото трябва. С всеки, на когото се обадите с действителните лекари или болници, или със здравната каса. Просто трябва да направите това. Здравната каса, те са в този бизнес. Така че те ви обясняват всичко със своя жаргон за здравно осигуряване, вместо просто да го разбият по неспециализиран начин. Трябваше да продължавам да бъда като: „И какво имаш предвид? Това ли е? "Това е изтощително.

Имам множество електронни таблици, опитващи се да разбера какво всъщност ми е таксувано, какво всъщност съм платил, какво е несъответствието. Миналата година определено достигнах максимума си от джоба и извън него. Така че за мен нямаше толкова голямо значение за изтичането на мрежовите неща, защото очевидно имах по-големи риби, които да пържа, за да се чувствам по-добре и да живея. Но тази година е малко по-различна, защото съм в ремисия, но все още не съм се върнала към пълноценно, ако това има някакъв смисъл.

И аз знаех, „Добре. Тази година ще трябва да направя поне две PET сканирания. Ще трябва да отида до X лекари. Какъв нов застрахователен план трябва да получа, за да има най-голям смисъл? "

Това е другото нещо, което е лудо за мен, е че не можете просто да се обадите на никого и да кажете: "Хей, колко струва PET сканирането?" Всеки човек аз наречени, те бяха като „Е, не можем да ви дадем точна оферта, защото зависи от това какъв договор има застрахователната компания с това конкретен доставчик и след това каква отстъпка ви дават, и бляскаво, бла, бла, бла. "Просто продължих да казвам:„ Можете ли да ми дадете терен? "

Топките, които получих, бяха някъде от $ 8 000 за PET сканиране до $ 1500 за PET сканиране. След това научавате за съзастраховането и процентите.

Това не е само плащането на здравните ви сметки. Нямах работа и нямах възможност за работа, наем и всички ваши редовни разходи за живот. Сега нямам работа и сега имам поне $ 12 хиляди повече, отколкото съм свикнал да плащам за годината.

Не казвам това, за да ужася хората, но законно нямах представа, че съм болен. Това беше пълен „рак на лошия късмет“, който можеше да ме съсипе напълно финансово. Когато това се случи за първи път, няколко мои приятели, без да знам за мен, стартираха GoFundMe за мен. Казах, "Ах, аз просто... Не знам как да се чувствам за това. Не искам пари от хората. "

Те са като: „Не е нужно. Ние ще се погрижим за всичко, но трябва да уведомите хората, че сте болни. "Изчаках няколко седмици, преди да публикувам нещо или да не кажа нищо по няколко причини.

Не знаете какво се случва, първо, в началото. Това е само вихрушка на „Добре“. Искам да кажа, буквално един ден ви казват, че имате рак и след това сте на влакче с биопсии, тестове, химиотерапия. Искам да кажа, че е лудост. Но също така за мен просто признавам уязвимостта на „Да, болен съм“ и хората знаят, че част от работата ми е да нося оборудване за камери и да снимам хора. Не искам хората да мислят, че вече не могат да ме наемат, защото съм болна. Има всички тези мисли, които ти минават през главата.

Така че GoFundMe. Много, много съм наясно как или ако харча пари в момента, защото не знам когато ще ми бъде позволено да се върна в реалния свят и има толкова много фактори, които навлизат че. Моето изцеление, имунната ми система, как изглежда коронавирусът. Нямам контрол върху нищо от това. Така че изплащам бюджета на GoFundMe, защото не знам колко време ще трябва да продължи.

Стефани О'Конъл Родригес: Как се е променил животът ви?

Оливия:Животът ми е наистина неразпознаваем от това, което беше, и се случи глобална пандемия.

Стефани О'Конъл Родригес:Нали. В разгара на всичко това.

Оливия: И честно казано, дори ако пандемията не се беше случила, нямах никаква форма да работя. Така че, да, животът ми беше напълно обърнат и обърнат с главата надолу и наистина бях заседнал в спалня в Южна Флорида от почти повече от година, защото не ми е позволено да напусна заради пандемията и защото съм имунокомпрометиран. Но аз имам тази истинска оценка и благодарност за живота, защото ми беше даден втори шанс.

Така че тук се боря, опитвам се да живея във всеки един момент и намирам благодарността във всеки ден, защото това не беше гарантирано, но и исках да живея „нормален“ живот.

Стефани О'Конъл Родригес: Чувствате ли се, че можете да имате цели?

Оливия: Честно казано, в момента не го правя и не го мисля отрицателно като „Не мога да гледам в бъдещето“, но не мога да гледам в бъдещето точно сега. Разбира се, имам надежди, мечти и неща, но осъзнах за себе си, дори светът да не беше спрял, нямаше начин да се върна да работя през юли. Няма начин и затова разбрах... това беше доста опустошително за мен.

Чувствам, че нещата ще се върнат. Просто не знам колко време ще отнеме това. Така че аз просто се опитвам да бъда позитивен, да остана в момента и да го разбера, докато вървя.

Стефани О'Конъл Родригес: Да Нещото "в момента" има напълно смисъл за мен, но е интересно да се държа в тандем от a финансова перспектива като някой, който се идентифицира като спестител, което е такава ориентирана към бъдещето перспектива, нали?

Оливия: Да, и мисля, че затова изкарвам в бюджета тези пари на GoFundMe, защото е като „Добре. За какво наистина трябва да похарчите неща? ", Защото ако можете да спестите нещо от това, защото не знам какво има бъдещето и имаше всички тези други неща, които не мислех, че ще ми трябват.

Имах нужда от физикална и трудова терапия. Просто не осъзнавах последиците от това какво би било. Просто си помислих, че е „Добре. Получавате химиотерапия. Малко не се чувствате добре и след това се връщате към нормалното, "и това е... Наистина се чувствам като по пътя, когато погледна назад, това ще се почувства, сякаш е минало светкавично.

Когато го живеете ден за ден, няма усещането, че минава светкавично, особено когато имате глобална пандемия, току-що е било толкова изтощително и толкова тежко. Трябва да си всичко, знаеш ли, а не поради липса на хора, които не искат да ти помогнат.

Стефани О'Конъл Родригес: Тежестта на медицинските сметки, които не се покриват от застраховка, може да се управлява много, особено в разгара на здравна криза, както Оливия преживя от първа ръка. Но дори и без здравна криза, изненадващите медицински сметки могат да създадат големи финансови и житейски смущения.

Според 2020г проучване, близо една трета от американските работници имат медицински дълг и около 28% от тях дължат 10 000 или повече долара.

Този вече всеобхватен медицински дълг шип по време на пандемията, тъй като много хора се сблъскаха с въздействието на коронавируса върху здравето и финансовото въздействие на съкращения на пандемии, които за мнозина също доведоха до загубата на спонсорираното от работодателя здравно осигуряване покритие.

Така че след почивката ще говорим с автора на наскоро издадената книга, Никога не плащайте първата сметка: и други начини за борба със здравната система и победа за практически поглед към неговото ръководство за навигация в американската здравна система и всички сметки, които толкова често не се покриват от застраховка.

Никога няма да забравя сметката от 800 долара, която се появи в пощенската ми кутия няколко седмици след годишния ми физически преглед. След като работих на свободна практика с постоянно променящо се застрахователно покритие в продължение на години, най-накрая се справих страхотно здравен план и бях облекчен да планирам всички превантивни прегледи, които прекарах твърде много години, прескачайки. Но се оказа, че докато лекарят по първична помощ, който бях отишъл да видя, се считаше за вграден в мрежата и покрита от застраховка, лабораторията, където моята кръвна картина беше изпратена за изследване, без да знам за мен, беше не.

Това е история, която споделям, не за да омаловажа огромните предизвикателства и разходи за променяща живота медицинска диагноза като тази на Оливия, а заради това колко често чувам истории като нея. Дори най-елементарните, стандартни грижи могат да създадат сериозни финансови смущения в живота ни и произтичащите от това сметки могат да оставят хората да се карат.

Маршал Алън:Мисля, че трябва да разберете някои от основите на начина, по който функционира здравната система, за да можете да разберете как да отвърнете.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Маршал Алън, разследващ журналист в ProPublica и автор на новата книга, Никога не плащайте първата сметка: и други начини за борба със здравната система и победа.

Маршал Алън:Когато отидете в ресторант и поръчате хамбургер, или когато отидете в хранителния магазин и се освободите в края на касата линия, те почти го определят по отношение на това, че сте поръчали хамбургер и пържени картофи и напитки, сметката за хамбургер, пържени картофи и пийте. И то точно.

Предполагаме, че така ще стоят нещата и в болниците или в кабинетите на лекарите, защото това стана това, което сме очаквали. Истината е точно обратното. Грешките при фактурирането и грешките при фактуриране, независимо дали са умишлени или неволни, са толкова чести, че хората, които ги разглеждат сметките за прехраната и анализът им би ви казал, че виждат грешки в повечето сметки за здравеопазване, които изглеждат в.

Затова винаги питайте за цената в брой. Винаги се опитвайте да разберете колко ще струва, преди да получите услугата или лечението. След това, когато получите сметката, уверете се, че това е подробна сметка.

Това, което здравеопазването или особено болниците са склонни да правят, е да ви дадат една цена за всичко. Вземете подробна сметка с кодовете за фактуриране. И тогава можете да видите какво те таксуват за всяка услуга, която са предоставили. Можете да потърсите кодовете за фактуриране. И наистина е много лесно да потърсим кодовете за фактуриране в Google.

Можете да видите дали тези кодове за фактури точно описват услугите, които сте получили. Често те правят това, което се нарича upcoding, където ще използват преувеличен код за фактуриране, код за фактуриране с по-голяма сложност, за да могат да ви таксуват повече за много проста услуга.

И понякога виждате кодове там за неща, които дори не са се случили. Така че можете да кажете: „Вижте, тази услуга дори не е възникнала. Така че не би трябвало да го имате в сметката. "Тук не говорим за никели и стотинки. Говорим за стотици или дори хиляди долари, че тези сметки могат да бъдат намалени, когато идентифицирате тези грешки.

Споменахте вашата лабораторна сметка за 800 долара. Мисля, че един от най-неизползваните ресурси, които имаме като потребители, е съдът за искове с малък материален интерес. Можете да получите вашата подробна сметка и да видите кодовете за фактуриране, които са използвали за лабораториите. Можете да сравните това с парична цена или с това, което бихте платили в друга лаборатория. Така че бихте могли да установите, че те вероятно са ви надвишили със стотици долари в тези лаборатории.

Бихте могли да ги съдите в съда за искове с малки искове и бихте могли да кажете: „Това е несправедлива, несправедлива медицинска сметка. Наложихте ми надценка. "А сега помислете какво правите, когато правите това, създавахте неприятности и разходи за тях. Искат ли да наемат адвокат срещу стотици долари на час, за да се пребори с медицинската ви сметка? Извеждате ги на еднакви условия на нашата американска правосъдна система и казвате: „Хей, като потребител нямаш право да експлоатираш болестта ми за печалба. И аз ще отстоявам себе си и трябва да кажа, че не можете да го направите. "

Подаването на дело в съда за искове с малък иск е много нисък разход за вас и създава много висока цена и караница за тях. И моят аргумент е, че те трябва да дойдат на масата и да ви дадат справедлива цена за лабораторните услуги, които сте получили.

Не казвам, че не трябва да плащате сметката си, разбира се, но те нямат право да ни таксуват каквото искат за услугите, които ни предоставят. И че тъй като потребителите е това, което трябва да направим, трябва да бъдем информирани, да бъдем овластени и след това да отвърнем на удара и да поискаме по-добра сделка.

Стефани О'Конъл Родригес:Знам, че когато се свързах с вас за историята на този слушател, вие изразихте известно колебание.

Маршал Алън: На първо място, няма прости, лесни отговори на нищо от това, нали? Дори нещата, за които говорим - лабораторната сметка за 800 долара, това е мъка. Но представете си, че ако се занимавате с рак едновременно, трябва да се борите с тези сметки.

Така че това, което препоръчвам е, ако някой има сложен случай, когато това е текущ случай, или може би има дете с хронично заболяване, което трябва да се справи с много неща с течение на времето или може би това е сложен престой в болница с много сметки, където подробната сметка има много страници, препоръчвам на хората да отидат да говорят с пациент застъпник. И има професионални защитници на пациентите. Те взимат такса. Те си струват парите. Но отново трябва да имате пари, за да си ги позволите, нали?

Но професионален адвокат на пациенти вероятно е обработвал подобни случаи, които са по-сложни. Има начини да се преборите със здравната система и да спечелите, но това, за което искам да внимавам наистина, е да бъдете много чувствителни и внимателни, за да не звучи така, сякаш винаги можете да спечелите. Често не печелите.

Отново всеки шести американец има медицински задължения в колекции. Представете си, че събирач на медицински задължения ви преследва само защото сте отишли ​​в спешното отделение и не можете да платите сметката, или просто защото имате рак и не можете да покриете съзастраховката си. Искам да кажа, че това е просто абсолютна трагедия. И е срамно, че хората са в това положение. Ето защо имах колебание там, защото просто искам да се уверя, че не намеквам, че има някакво просто решение за някой, който е в толкова тежко положение.

Едно нещо ми дойде наум, докато говорехте за това, и то може или не може да се отнася до този конкретен човек, но може да се отнася до много други ваши слушатели, политики за финансова помощ. Много хора не осъзнават, че болниците, особено болниците с нестопанска цел, трябва да имат политики за финансова помощ. И всъщност много пъти са доста щедри, изненадващо щедри.

Така че не знам какви са нейните доходи, но тя трябва да потърси и да види каква е политиката на финансовата помощ на болницата. Защото, ако сте човек с ниски доходи, обикновено можете напълно да изтриете сметките си. И това е така, особено от болница с нестопанска цел се изисква да предостави обществена полза и наистина да им помогне да оправдаят това, че не трябва да плащат данъци. Но дори хората, които правят до шест цифри, могат да получат някаква отстъпка от медицинските си сметки. Така че не само хората с ниски доходи отговарят на условията за финансова помощ.

Стефани О'Конъл Родригес: Преди да има голяма медицинска катастрофа, когато си млад и привидно непобедим, какво правиш помислете за хора, които си мислят: „О, добре, не печеля много пари, така че просто ще се откажа застраховка?"

Никога не бих препоръчал на хората да отидат без застраховка. Ако можете да си позволите застраховка, мисля, че определено искате да я имате. Но в същото време разбирам, че финансовата тежест е толкова огромна и хората имат толкова много други сметки, които трябва да платят. Искам да кажа, това е причината отново да имаме толкова много хора, които имат медицински дълг.

Маршал Алън: Има голям мит за страхотна застраховка, сякаш това ще ви помогне. Или да имам това, което някои хора наричат ​​богати ползи като „О, добре, не е нужно да се притеснявам за това. Моят здравноосигурителен план го покрива. "Но дори хора, които имат големи предимства, може би нямат осъзнават, че парите, с които се плащат за големите им облаги, излизат от техния служител компенсация.

Така че, когато се наемем, получаваме заплати, може да получим 401 (k) или като пенсионна вноска. Може би получаваме платен отпуск и болнично време. Но също така получаваме и ползи за здравето. Тези разходи за тези ползи за здравето излизат 100% от нашия компенсационен пакет. Така че дори ако имате богати обезщетения, които обхващат много неща, работодателят ви използва компенсацията ви, за да изплати тези обезщетения.

Тъй като разходите за здравеопазване нарастват, тъй като те нарастват всяка година в продължение на 30 години, всички тези пари се поставят върху хората в тези планове, спонсорирани от работодателя. Така че работещите американци са обременени от тези високи разходи за здравеопазване. И икономистите са проучили това. И те показаха, че това е една от основните причини за стагнацията на заплатите в САЩ през последните 20 години. Заплатите ни не се покачват, защото компенсацията ни се поглъща от тези скандални и несправедливи разходи за здравеопазване.

Това е най-добрият сценарий, при който имате големи предимства по време на работа. Дори и в този случай ви изтръгват и се възползват, това просто се случва по начин, който не е задължително да виждате или чувствате, защото тези разходи просто излизат от вашата компенсация. Но след това имате случаите на изключително ужасни сметки, които хората получават, изненадващи сметки, които хората получават, грижи извън мрежата, за които те не осъзнават, че са извън мрежата.

Болниците могат да таксуват каквото искат. И тогава, ако не го платите, ще ви изпратят в колекции. Може дори да ви съдят. И много пъти си мислим, че не можем да направим нищо по въпроса, но всъщност има много неща, които можем да направим, за да се защитим и да бъдем по-разумни потребители на здравеопазване.

Най-простият начин да го разгледате е: Просто погледнете вашата франшиза.

Кога в живота си използвахте термина приспадане? Никога. Но самоучастието е сумата, която трябва да платите, преди здравният ви план да плати нещо. Така че през годините се наблюдава голямо движение работодателите да намалят премията. Така че не плащате толкова на месец за здравната си застраховка, но те ще вдигнат самоучастието. И това означава, че плащате първите $ 1000 или плащате първите $ 3000 или $ 5000.

Това е второто нещо, което бих разгледал. Вижте премиите, вижте франшизите и вижте как са се променили вашите франшизи. И тогава третият начин да го разгледаме е да видим дали някакво покритие се е променило. Вижте дали има неща, които здравният ви план е покривал, които вече не покрива. И това е един от подлите начини, по които те прехвърлят разходите на служителя, е че са спрели да покриват неща, от които имате нужда. И така, това може да е лекарство, от което се нуждаете. Може да е специалист, от който се нуждаете. Може би отивате на физикална терапия или хиропрактор. Може би ще извадят тези неща от плана. И така вашият план просто не обхваща толкова много.

Четвъртото би било доплащането. Те ще вдигнат доплащането. Така че, ако трябва да отидете на лекар за първична медицинска помощ, или може би заплащането ви е $ 25. Ако трябва да отидете при специалист, може би е $ 50. Ако трябва да отидете на спешна помощ, може би това са сто долара. Спешно отделение, може би 250 долара. Те ще прокраднат тези разходи, така че не е задължително да ги забележите, но в крайна сметка плащате много повече от джоба си за всеки от тези видове доплащания.

Стефани О'Конъл Родригес:

Сега говорим за много думи тук, които бих нарекъл-

Маршал Алън: Да Нуждаете се от речник, за да го следите.

Стефани О'Конъл Родригес: Точно. Бих го нарекъл жаргон. Не знам дали е умишлено.

Маршал Алън:Единственото положително е, че е стандартизиран. Ако имате представа за тази терминология, поне можете да разберете вашия здравен план, можете да сравните един здравен план с друг, можете да сравните вашия текущ здравен план към предишния ви здравен план. Така че, въпреки че терминологията е объркваща и сложна, ако можете просто да научите основните термини и разбирам... Необходим е известен ангажимент, нали?

Но ако можем да се ангажираме с разходите си за здравеопазване, начина, по който се ангажираме, да речем, като гледаме сметката си за мобилен телефон, гледайки нашата банкова сметка, гледайки сметката ни за кредитни карти, разходите за здравеопазване всъщност са много по-висок. Искам да кажа, хората всъщност не мислят за това. Но в много случаи разходите ни за здравеопазване са хиляди долари на месец.

И така трябва да започнем да се ангажираме, а след това и да отблъснем. Задаваме по-интелигентни въпроси, анализираме медицинските си сметки, внимаваме къде отиваме за услугите, които получаваме, изисквайки предварително цени. Има много неща, които можем да направим, за да станем оправомощени потребители. И така, аз се опитвам да подготвя и да дам възможност на хората да бъдат разумни потребители на здравеопазване, по същия начин, по който те биха били разумни потребители на мобилни телефони или потребители на ресторанти.

Няма основателна причина за тези високи разходи. Така че в други страни, които са развити страни, те харчат около пет до 6000 долара на човек годишно. Тук харчим $ 11 000 и резултатите ни всъщност са много по-лоши. Когато погледнете качеството на живот, продължителността на живота, тежестта на заболяванията, американците са много по-малко здрави и харчим двойно повече пари. И това е може би най-разочароващото нещо, когато си помислите за вашата скъпа 35-годишна жена, която се занимава с рак. Ако беше в държава с универсално покритие, нямаше да има тези финансови тежести.

Стефани О'Конъл Родригес: До точка на Маршал, американската система на здравеопазване е сложна, разочароваща и твърде често не си струваме парите. Но както той обясни, колкото повече можем да се ангажираме с нашето здравеопазване по начина, по който се ангажираме с други части финансовият ни живот - като сметките за мобилни телефони или компаниите с кредитни карти - толкова повече можем да започнем да настояваме обратно.

Като задаваме въпроси за ценообразуването в брой предварително и разпитваме какво наистина ни струва дори щедрото финансиране, финансирано от работодателя. Или като анализираме медицинските си сметки и искаме подробни версии, за да можем да следим за надкодиране и грешки и да се уверим, че не ни таксуват за услуги, които дори не сме получили.

Може дори да помислим да заведем битките си пред съда за искове с малък материален интерес или в случай като този на Оливия, който включва широко взаимодействие с здравна система, работа с професионален адвокат на пациента, който да се бори от наше име или да договаря директно политика за финансова помощ болницата, защото никой не трябва да се бори сам за финансовото си бъдеще, още по-малко, когато вече е в буквална борба за своето живее.

Това са парите поверителни от Real Simple. Ако, подобно на Оливия, имате история за пари или въпрос, който можете да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential в истински проста точка com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.