Парите поверителни: Как да създадем бюджет

Когато казвате думата „бюджет“, повечето хора си представят скучни електронни таблици в Excel или много казват „не“ на неща, на които наистина искат да кажат „да“.

Но като Парите поверителниФинансовите експерти посочват, че всичко е въпрос на перспектива и има няколко наистина лесни начина да промените мисленето си и някои чудесни инструменти, които можете да използвате, за да съставите план за разходи, който наистина работи Вие.

В епизода от тази седмица събираме най-добрите съвети на нашите експерти как да подходим към бюджетирането. Например, помислете да го наречете нещо различно от „бюджет“ - като вашия план „Спестявам си пари“ или план „кажете да“ (Само имайте предвид, че може да се наложи да кажете „да“ на някои неща, след като спестите достатъчно, за да го покриете.)

Ако бюджетните приложения или електронни таблици, които сте опитали, не работят за вас, продължете да търсите - има много неща и трябва да можете да намерите такова, което да работи. И отделете време, за да записвате не само какво харчите, но и как се чувствате, когато го харчите - може да откриете проблеми, където можете да промените мисленето си и да спестите пари в процеса.

Потърсете начини за автоматизиране на спестяванията - като чекът ви да бъде автоматично разделен и част да бъде поставена в спестявания, преди дори да го получите. И се опитайте да планирате предварително, като разгледате разходите си за целия месец и цялата година, за да можете да видите какво предстои и да планирате съответно.

Слушайте тази седмица Парите поверителни- „Как да създам бюджет, на който всъщност мога да се придържам?“ - за експертни съвети за поддържане на разходите ви в реално време. Парите поверителни е на разположение на Подкасти на Apple, Amazon, Spotify, Стич, Плейър FM, или където и да слушате любимите си подкасти.

_____________

Марго: Всеки път, когато парите влязат. Прекарвам го почти веднага.

Лиза: Почувствах кризата, знаете ли, какво идва, виждайки какво излиза и не можех да спестя.

Ванеса: Трябва да използвам всички тези пари, за да си плащам сметките. И тогава оставам без нищо.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм твоят домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес се обръщаме към някои от нашите експертни интервюта, за да говорим за една от най-натоварените думи в управлението на парите - бюджетирането.

Когато казвам „бюджет“, вероятно нещо ви идва на ум - може би това е изображението на електронна таблица на Excel, което кара очите ви да искат глазура или гласът в главата ви ви кара всеки път, когато извадите портфейла си, за да похарчите пари за храна, кафе или нов чифт обувки.

И честно казано, ако това си представяме всеки път, когато мислим за бюджетиране, това не е изненада че бюджетирането не е нещо, което повечето от нас очакват с нетърпение или искат да направят част от ежедневието си начин на живот.

И така, за начало се обръщаме за малко към нашия разговор с Бола Сокунби в епизод 4 промяна на перспективата за бюджетиране и как можем да го направим нещо, което всъщност искаме да включим в нашето живее.

Бола Сокунби:  Когато мислите за бюджетиране, не е нужно да го наричате бюджет. Наречете го „защото съм толкова невероятна“. Ще изградя богатство. Наречете го „защото знаете какво, спестявам си проклетите пари“.

Тази дума бюджет понякога просто отблъсква хората и ги кара да се чувстват сякаш са наказани, но вашият бюджет не е ничий план. Това е вашият план. Вие казвате на парите си какво да правите. Толкова е, толкова лично.

 Стефани О'Конъл Родригес: Бюджетът ми е да казвам на парите си какво искам да направят за мен. Честно казано, обичам това. Защото в крайна сметка не става въпрос за парите, а за това, което парите ви предоставят. Така че вашият бюджет е само вашият план за осигуряване на начина на живот, който наистина искате.

Което ми напомня за нещо, което експертът по пари Тифани Аличе, The Budgetnista, сподели с нас в епизод 1.

Тифани Аличе: Честно казано, Стефани, аз гледам на бюджета си като на моя план „кажи да“. Мога ли да отида на почивка? Да. Когато сте спестили тази сума пари. Бюджет, мога ли да купя тази кола? Да, ако правите, знаете, помолете шефа си за това повишение. И така превключване на начина, по който мислите за бюджета, че вашият бюджет наистина е налице, за да се случат онези неща, които искате, но да го направите по начин, който няма да навреди на останалата част от финансовия ви живот.

 Стефани О'Конъл Родригес: Така че като се има предвид това Вашият бюджетът е yнашата план за изработване на нещата Вие ако се случи, не е изненадващо, че бюджетите на други хора няма да работят за вас. Това е нещо, което научих много на проби и грешки.

Като човек, живеещ в Ню Йорк, правилото да не харча повече от 30% от доходите си за жилище просто не беше реалистично дълго време. Може би за вас плащате здравната си застраховка от джоба си или огромна месечна сметка за студентски заем това ви кара да се чувствате така, че толкова много от съветите, които чувате около бюджетирането, просто не се отнасят за вашите ситуация.

Но вместо да се откажат изцяло от бюджетирането, нашите експерти говориха за начините, по които можем да експериментираме с бюджетите си и да изпробваме различни системи и стратегии и в крайна сметка да персонализираме паричен план, който действително работи за нас, въз основа на реалността на нашите лични обстоятелства и уникален цели.

Бола Сокунби: Казвам на хората, че най-добрият тип бюджет е този, който работи за вас.

Това може да е приложение, което харесвате. Може да е химикал и хартия. Може да е електронна таблица. Може да е хибрид и на трите. но цялата идея на бюджета сте вие. Като изпълнителен директор вие сте шефът, който казва вашите долари, вашите служители какво да правят. И вие искате да се вълнувате да проверите бюджета си. Искате да се вълнувате да възлагате работата си в долари, но единственият начин да го направите е, ако се надявате, че ви харесва действителният процес на бюджетиране.

Затова казвам на хората, отидете във вашия магазин за приложения, изтеглете най-добре прегледаните приложения - има тонове от тях. И след това започнете да ги проверявате. Не харесвате цвета? Изтрий го. Не е лесно да свържете банковите си сметки? Изтрий го. Знаеш ли какво? „Предпочитам да използвам Excel.“ 

Не харесвайте това, не харесвайте онова, изтрийте го, докато стигнете до точката, в която сте създали нещо, което ви харесва.

Бюджетирането не е свързано със съвършенството.

Хората схващат тази идея, защото ако започнете да виждате червено, тогава, о, Боже, лошо съм с парите, но наистина вашият бюджет е ориентир за това какво да очаквате. И тъй като животът се случва, има някои неща, които просто не знаете, че ще се случат. Като да ви спука гума или да имате здраве, ситуация или детето ви, знаете ли, да им счупи ръката, да лети надолу стъпките, като в къщата ми, знаете ли такива неща, неочаквани неща, но тогава можете да направите всичко възможно, за да планирате.

И цялата идея се връща, за да се отрази. Добре. Този бюджет не вървеше толкова перфектно, както ми казаха, че ще отиде в интернет. Така че позволете ми да погледна назад и да видя какво се случи миналия месец и да се опитам да го пренастроя за следващия месец и просто да преследвам напредъка, а не съвършенството. Вземете цялата тази идея за перфектни финанси и я изхвърлете през прозореца.

Хм, защото ако беше така, в момента всички щяхме да сме милиардери. И така, какво можете да направите, за да се насърчите да поддържате финансите си на първо място?

Защото това не се случва просто. Хм, означава ли това да настроите, знаете ли, три аларми на ден, за да ви напомнят да проверите бюджета си или да прегледате разходите си? Означава ли това, знаете ли, актуализиране, когато работех в корпоративна Америка, щях да използвам работния си календар, в който бяха всичките ми срещи, и задавах напомняния.

Лични напомняния за проверка на бюджета ми, за проверка на депозита ми от 401 000, за проверка на депозитите ми за заплати, за да съм сигурен, че се случват. И понякога са досадни, но аз ги настройвам завинаги, за да се случват винаги. Така че може би това е технология с помощта на лоста, която да ви напомня. Може би това е получаването на партньор за отчетност, някой, който е прав, знаете ли, съмишленик и наистина фокусиран върху целите си, които, знаете ли, ще проверим, за да видим как се справяте. Знаете какво можете да направите въз основа на това, което правите за себе си и как действате, за да ви помогне да запазите финансите си на върха на ума.

 Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за поддържането на вашите финанси на първо място, най-предизвикателната част от бюджета, трябва да се придържате към него. Така че в допълнение към задаването на напомняния, за да ви държим отговорни, Бола говори за това как записвате не само вашите разходи, но и вашите чувствата и емоциите и обстоятелствата около вашите решения за харчене, могат да бъдат трансформиращи и критични инструменти за поддържането ви писта.

Бола Сокунби: Прекарайте малко време със себе си и го запишете. И силно насърчавам да върша вътрешната работа. Знаете ли, това е затваряне на щорите, вземане на чаша кафе, поставяне на любимата ви музика, каквато и да е тя, и просто наистина се опитвате да влезете в контакт със себе си.

Защо харча пари по този начин? Какво се случва в живота ми в момента? Какво се случва в отношенията ми в момента? Е, какво се случи в детството ми? Какви уроци за пари, които научих от родителите си, и тук няма правилни отговори. Няма един тип стратегия, която трябва да направите.

Има проучвания, които показват, че процесът на водене на журналисти, когато се опитвате да промените навика, наистина може да помогне. Така че можете да имате дневник за разходите. Можете да имате емоционален дневник, в който да записвате как се чувствате. Всеки път, когато правите транзакция, независимо дали ви харесва какво чувствате към транзакцията или не, вие сте я направили, запишете как се чувствате и след това проверете и оценете, добре.

Когато си купих това нещо, така се чувствах. И може би започвате да идентифицирате тенденции и модели за вашето поведение и след това можете да създавате противодействия, нали? Така. Например аз ще бъда изкупителната жертва. Отново. Ходих, когато работех в Ню Йорк, имаше магазин за сладолед точно долу.

Нали. Веднага след като си тръгвах, прибирайки се вкъщи, трябваше да спра в този магазин за сладолед. И разбрах, че спирам там, защото бях стресиран. Мразех работата си. Сладоледът беше вкусен, всякакви случайни оправдания, но аз харчех пари и това не беше евтин сладолед. Бях на $ 10 на ден за сладолед. Нали. Така.

Как направих цялото журнализиране и разбрах, почакайте малко, първо, купувам много сладолед. На второ място, има още един изход от работата ми. Нали. Започнах да използвам този изход. Спрях да мисля за сладолед, защото който иска да върви чак до другата страна на сградата, за да отиде до магазина за сладолед.

И звучи глупаво и тривиално и глупаво, нали? Но това ми помогна да променя поведение, което чувствах, че не мога да контролирам, ако мина покрай този магазин.

Стефани О'Конъл Родригес: Наистина обичам тази история, защото мисля, че тя наистина илюстрира колко от нашето разбиране за парите е изградено наоколо идеята за числата и електронните таблици, но всъщност овладяването на парите е свързано с мислите и начина, по който са нашият живот и навици построен.

Така че обичам вашата гледна точка относно извършването на вътрешната работа. Списанието за разходи наистина дава място за тези мисли и чувства по начин, който едно поле в електронна таблица не може да улови. Защото всички знаят, че трябва да пестят пари, нали? Като че ли не е нова информация. Всеки знае, че трябва да харчи по-малко, отколкото печели, но сякаш има причина това да не се случва. И не можете наистина да стигнете до причината, ако имате място само в тази малка електронна таблица, която не отчита цялата тази сложност.

Бола Сокунби: Напълно съм съгласен. Искам да кажа, всичко е толкова лесно достъпно, нали? Но ако можете да си дадете време, може да са секунди, минути, часове между момента, в който решите да го направите транзакция и всъщност натиснете бутона за щракване или купите, какъвто и да е бутон, той може да ви помогне да го направите решение.

Важно е да признаете, че харченето на пари не е лошо, нали?

Така че като погледнете бюджета си и кажете: „Добре, ще определя тази сума като автоматизирани спестявания. И аз ще си дам тази сума, за да се похваля, да се забавлявам, да изляза с приятелите си, да пазарувам и тогава ще си дам всички тези други пари, за да отида за разходите си, другите си цели и т.н.

И така, знаейки, че сега имате тази категория в бюджета си, където можете да се лекувате или да правите нещата, които искате да се освободите от вина, което също може да ви помогне да преодолеете тези емоции около преразхода или създаването на вашите стратегия. Толкова обвързващо тази автоматизация с това да си дадете парче пари в рамките на бюджета си е реалистично.

Толкова е, толкова лично. Така че трябва да разберете как можете да го направите приятно, а също и да го направите лесно. Нали? Не искате да харчите по 10 часа на ден с бюджета си. Бърза петминутна проверка, триминутна проверка веднъж на ден могат да ви помогнат да останете на път.

 Стефани О'Конъл Родригес: Изготвянето на бюджет, който е едновременно лесен и приятен, е нещо, с което определено мога да се кача. Но също така осъзнавам, че бюджетът не винаги се отнася за секси неща - като изхвърлянията и вечерите и почивките - той също така касае основите като жилище, храна и здравеопазване. И е трудно дори да мислим за забавните неща, преди да се погрижим за тези основни неща, така че в епизод 1 Тифани Аличе, бюджетниста, ни даде разбивка как да започнем.

Тифани Аличе:Започва с бюджет и един прост, прост бюджет е просто пари в пари. И в идеалния случай, пари за един месец, парите за един месец, просто изброявайки всичко, за което харчите пари. Колко струват тези неща средно на месец? Колко печелите на месец?

И тогава, ако номерата не са това, което искате да бъдат, добре, добре, какво има в списъка ми с пари, кои са някои неща, които мога да променя? Има ли достатъчно пари в парите ми в списъка, кои са някои неща, които мога да променя? Така че в основите на голите кости започвате с бюджет.

 Стефани О'Конъл Родригес: Как да разберете с какви разходи да се справите първо?

Тифани Аличе: И така, на първо място, бих искал някой да ми е казал, че първо искате да разгледате разходите си за здраве и безопасност. Това са разходите, необходими за поддържане на здравето и безопасността.

Така че наемът и ипотеката ви може да са сметка за здравето и безопасността, знаете ли? Хм, имам, хм, детска астма, така че е добре, добре. Знаете ли, понякога имам нужда от моя инхалатор. Така че това е законопроект за здравето и безопасността. Храна. Това е разход за здраве и безопасност, който знаете, казват по време на пътуването със самолета, че първо сте сложили маската си, защото ако първо сложите маската на бебето си и те са суетни и след това губите съзнание. Така че сега не сте защитени, но не е и детето ви, защото не сте там.

Така че събирачите на сметки не могат да получат пари, ако не сте на добро място. Затова първо се погрижете за разходите си за здраве и безопасност и след това можете да стигнете до тях.

 Стефани О'Конъл Родригес: Подобно на Бола, Тифани също говори за ползите от автоматизирането на неща като спестявания, плащания по дълга и сметки като стратегия за реално проследяване на какъвто и бюджет да сте определили.

Тифани Аличе:Е, аз вярвам, че автоматизацията е новата дисциплина. Автоматизацията няма отношение. Не огладнява. Нахален. Автоматизацията не е уморена. Затова предварително настроих автоматизацията си. Така че съпругът ми е като, той ме наричаше побойник на Budgetnista. Бях добре, как бих могъл да бъда по-добър в това? Разбрах, че съм момичето с електронни таблици. Обичам го. Знаете ли, но той е напълно не. Затова казах, добре, да видим дали бихме могли да направим бюджет без бюджетиране. Затова му казах, отидете в HR, отидете при вашия, хм, знаете ли, който ви прави ведомост и как, колко пъти можете да разделите вашата заплата?

Има късмет, че може да го раздели до четири пъти. Така че сега той не получава всичките си пари в една сметка, както преди, те влагат малко в нашата обща дългосрочна спестовна сметка. И те влагат част от личните му спестявания, влагат малко в нашата обща разчетна сметка за сметки и влагат част от личните му разходи.

Така че сега, когато парите влязат, аз не съм като, прехвърлихте ли пари в сметката? Преведохте ли пари по спестовна сметка? Той го раздели, преди да го получи. Така че можете буквално да създадете просто голи кости, прост бюджет от... ако вашата, ако вашата работа позволява парите ви да влязат и да ги разделите, преди да ги получите.

Или можете да го направите сами, да го качите в един акаунт и той да направи трансферите вместо вас, след като кацне. Но това е начин да следите нещата и автоматизирането на тази система наистина наистина ще помогне. Както аз автоматизирам всичко, така че тези сметки да бъдат платени. Не трябва да се притеснявам за това. Моята работа е само да се уверя всеки месец, има ли достатъчно пари? Знам колко са сметките ни. Аз съм като, има ли достатъчно пари в тази сметка за сметките? Да, има. Спестяванията ми се запазват автоматично. Така че автоматизацията е нова дисциплина.

Ако настроите автоматизацията, че можете да я проверявате около веднъж месечно, само за да сте сигурни, че е така работи гладко, но не е нужно да имате като цялата дисциплина и да правите всички ощипвания себе си.

 Стефани О'Конъл Родригес: Сега като говорим за изграждане на бюджет, който е персонализиран за вас, в епизод 11 говорихме с Таша Кохран, която предложи още един бюджетна стратегия, която може да бъде особено полезна за онези от нас, чиито доходи или разходи се променят много от месец на месец месец.

Таша Кокран: Така че препоръчвам, независимо откъде идват доходите ви, които бюджетирате, като използвате едногодишен план за разходи, така че да имате цялата си година пред себе си. И това, което е, е проактивна форма на бюджетиране. Така че, вместо да реагирате на сметките си, когато те постъпят, вие правите някои планове за това какво ще правите с парите си през следващата година.

И също така ви помага наистина да видите как всеки месец минава как влияят вашите финансови решения през този месец вашите финанси, шест или осем или 10 месеца по линия, което ни помага да взимаме по-добри финансови решения в момент. Но това е и наистина мощен инструмент, ако имате непредсказуем доход, защото въпреки факта, че доходите ви са непредсказуеми, разходите ви са 100% предвидими. Сметката ви за ток все още ще бъде дължима, ипотеката или наемът ви ще продължат да бъдат дължими, така че знаете, че тези неща идват. Така че с разширен план за разходи, при който гледате няколко месеца наведнъж, можете да започнете да отделяте пари сега за онези месеци, когато знаете, че доходите ви ще спаднат.

 Стефани О'Конъл Родригес VO 16-8: В епизод 11 с Таша говорихме за слушател, който се ориентира във финансите след развод. Както всяка голяма промяна в живота - независимо дали става дума за прекъсване или загуба на работа или преместване - ще има голямо влияние върху вас финанси, така че е важно да мислим за нашите бюджети като за живи, дишащи документи, които отразяват нашия живот, дишане реалности. Бюджетите ни трябва да се променят и да се развиват както ние, за да подкрепяме каквито и да са нови цели и обстоятелства, в които се ориентираме.

Таша Кокран: Тя трябва да разбере какво се случва с нейния бюджет, защото бюджетът й се е променил драстично. Тя не може да разчита на миналогодишния бюджет, защото по това време все още е била омъжена.

И сега тя има съвсем различен бюджет. Така че тя трябва да разбере, добре, колко са моите доходи? Как изглеждат разходите ми? И какъв е моят бюджетен излишък? колко дискреционни доходи са й останали в края на месеца, след като е покрила всичките си необходими разходи? Така че това е номер две, но номер три е балансът... целият този дискреционен доход не е задължително да бъде на разположение за изплащане на дълга, защото тя гради живот по едно и също време.

Затова искам тя да изброи и основните разходи, които трябва да направи, за да завърши изграждането на домакинството си. Има ли нужда от мебели? Има ли нужда от прибори? Има ли нужда от чук и отвертка, бормашина, като неща, които всички приемаме за даденост?

Когато сме в комбинирано домакинство, но вие разделяте едно домакинство и изведнъж онези неща, които преди трябваше да грабнете, които трябва да живеете, вече ги няма.

И тогава тя може да реши колко от парите си иска да вложи за изплащане на дълга си, колко иска да вложи за среща текущите нужди и колко тя иска да вложи в разходите за радост точно сега, защото част от парите ви винаги трябва да бъдат запазени радост.

Толкова много хора попадат в цикъл на изключителна пестеливост и след това прекалено склонни разходи, които след това забавят напредъка им, защото поемат неочакван дълг. И вместо просто да си позволят да кажат, хей, знаете ли, аз обичам да ям навън веднъж или два пъти месечно. Не искам да прекалявам и да ям навън всеки ден, защото знам, че това ще увеличи дълга ми, но какво ще стане, ако реша, е, готов съм да похарча 25 долара на седмица за ядене навън. И така, независимо дали ям навън, имам малки малки лакомства веднъж седмично или спестявам всичко това за наистина хубава вечеря в ресторанта два пъти месечно, веднъж месечно. Това е добре.

Добре е да харчите за нещата, които ви носят радост, защото това прави вашия план за разходи нещо, към което можете да се придържате в дългосрочен план, защото получавате малките си удоволствия и също така получавате радостта да гледате как постигате финансовите си цели, да наблюдавате как дългът ви намалява, да наблюдавате гнездото си нараства.

Стефани О'Конъл Родригес: Най-добрият бюджет е този, който работи за вас и поддържа вашите нужди, ценности и приоритети. Ако бюджетът ви не прави това, не се отказвайте от бюджетирането, опитайте с различен бюджет - независимо дали това означава да коригирате колко разпределяте за определени категории или изпробване на различни стратегии за проследяване на пари - приложение, електронна таблица на Excel, химикал и хартия - докато не намерите такава, която всъщност ви държи отговорни за разходите си план.

Преглеждайки разходите си и виждайки числата, изложени пред вас, ви принуждава да разберете къде отиват парите ви, дали действителните ви разходи са изравнени с целите и приоритетите, които сте си поставили, и дали харчите пари за неща, които всъщност не ви интересуват за сметка на нещата, които наистина направете.

Далеч по-лесно е да направите промени и да пренастроите разходите си с целите си, когато можете да определите точно какво ви пречи да ги постигнете. И е много по-лесно да останете отговорни за тези приоритети, когато проследяването на вашите финансови входящи и изходящи потоци е редовна практика.

Не забравяйте, че вашият бюджет е вашият план „кажи да“, това е вашата пътна карта за осигуряване на начина на живот, който искате, това е казвате на парите си какво искате да направят за вас - и това със сигурност е нещо, което да се развълнува относно.

Това са парите поверителни от Real Simple. Ако имате история за пари или въпрос, който можете да споделите, можете да ми изпратите имейл на Money Dot Поверително в истински прост точка com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.