Конфиденциален подкаст на пари: Как да спестите за колеж, докато изплащате дълг за студентски заем

Дългът на студентски заем може да окаже огромно влияние върху всеки аспект от вашия финансов живот - проучванията показват, че тежестта на студентските заеми забавят плановете за закупуване на жилище, спестяване за пенсиониране и дори създаване на спешен фонд за мнозина хилядолетия. Но в епизода от тази седмица на Парите поверителни подкаст, водещата Стефани О'Конъл Родригес изследва друго огромно въздействие на студентския дълг по заем: Невъзможност да се спестява, за да се подпомогнат разходите за деца в колежа.

Рита (не е истинското й име), 40-годишна майка на две деца в Колумб, Охайо, се бори под тежестта на студентския дълг по заема. „Децата ми ще завършат колеж и ние все още ще изплащаме заемите му“, казва тя.

Рита казва, че липсата на способност да отделя пари за децата си я кара да се чувства като родителски неуспех, тъй като може да отделя само 50 долара на месец в план от 529 за тях. „Родителите ми успяха да направят това за мен - аз искам да мога да го направя за тях“, казва тя.

О'Конъл Родригес се обърна към Рон Либер, автор на Цената ти Платете за колеж: Изцяло нова пътна карта за най -голямото решение, което семейството ви някога ще вземе за съвет как да мислите за пътуването до колежа за вашите деца. Той посочва емоциите на страх и вина - и малко снобизъм - които може да подхранват всеки Опитът на родителите да се опитат да направят Ivy League и силно конкурентните училища възможност за тяхното деца.

Рон предлага да разгледате добре финансите си и да проведете реалистичен разговор с детето си за това, което ще можете да си позволите - и направете това рано, когато детето ви е в 8 -ми клас.

Помислете за варианти за намаляване на разходите, като например обхващане на основите в колеж в общността, преди да продължите и да завършите четиригодишна степен в престижен университет. И помислете дали тези училища от висок клас наистина осигуряват образование от висок клас спрямо. по -достъпни опции. „Родителите трябва да обърнат изцяло мисленето си за това“, казва Либер. „Защото смисълът на упражнението не е някакъв колеж с табелки. Целта на упражнението е добре настроен възрастен, който излиза по света и открива нещо, което е той страстни и щастливи във всичко, което решат да направят със себе си до края на живота си живот. "

Вижте епизода от тази седмица наПарите поверителни- „Все още имам 51 000 долара дълг за студентски заем. Как мога да спестя за колежното образование на моите деца? " - за пълния разговор на О'Конъл Родригес и Лийбър относно балансирането на изплащането на дълга ви в колежа и спестяването за образованието на вашето дете. Парите поверителни е на разположение на Подкасти на Apple, Amazon, Spotify, Шивач, Плейър FM, или където и да слушате любимите си подкасти.

Мария: Знаеш ли, ако иска да отиде в колеж, искам да мога да кажа, да, мога да ти помогна. Това би било толкова трудно, ако трябва да кажа, че знам, че искате да отидете в колеж, но не мога да сбъдна мечтата си, защото все още плащам, знаете, $ 600, $ 700 студентски дълг.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите парични истории, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес наш гост е 40-годишна майка на две деца, живеещи в Колумб, Охайо, която наричаме Рита-не нейното истинско име.

Рита: Мисля, че имам наистина страхотни отношения с парите, но нашите дългове за студентски заеми са този черен облак, който е обхванал живота ни завинаги.

Стефани О'Конъл Родригес: А Проучване през 2021 г. от хилядолетни американци на възраст между 33 и 40 години, установиха, че 23% ограничават вноските за пенсиониране, 27% забавят купувайки жилище и 24% намаляват натрупването на спешни спестявания в резултат на продължаващия студентски заем плащания.

Рита: Имах късмета да изплатя студентските си заеми от семейството си. Съпругът ми е ходил на училище по -късно в живота. Това означава, че дългът му е започнал в началото на тридесетте години и в крайна сметка е извадил повече, отколкото вероятно е имал нужда, и сега сме заседнали.

След като платихме сериозно през последните осем години, все още сме в дълг от около 51 000 долара. Изглежда, че се откъсваме от планина, която никога няма да отиде никъде.

Балансът му започва от около 65 000 долара.

Така че в един момент харчехме почти 750 долара на месец и заедно печелехме около 50 000 долара. Така че, когато получаваме подобни данъчни декларации или нещо подобно, бихме хвърлили малко пари върху това.

И тогава вероятно преди около три години започнах да кандидатствам повече към директора. Така че успяхме да платим около 50 до 100 долара повече за главница, в зависимост от това къде сме финансово

И през март 2019 г. го продадохме на SoFi, за да можем да имаме този фиксиран лихвен процент, защото това е така това, което непрекъснато ни убиваше, това, което се движеше между заплатите ни или, знаете, това, което правехме, беше убийството нас. По това време също имахме две деца. Така че беше така, добре, трябва да направим нещо, за да запазим същото това плащане, което тогава, за съжаление, ни върна да бъдем като, о, имате 20 години да изплатите това сега.

Стефани О'Конъл Родригес: Как се чувстваш, когато мислиш за това?

Рита: Това е смешно. Буквално се смея, защото съм като, децата ми ще завършат колеж и ние все още ще изплащаме заемите му.

Дори не знам какво друго да направя на този етап. Сякаш се опитах да хвърля пари. Опитах да го премахна. Имам чувството, че нищо не работи, този номер просто виси над главата ни постоянно.

Имаме и почти двегодишно и четиригодишно дете, което се опитваме да спасим, за да не са в същото положение, в което се намираме.

Стефани О'Конъл Родригес: Подобно на Рита, много хилядолетия вече имат свои деца и започват да мислят как да спестят техен колеж, често, докато все още работят за изплащане на собствения си студентски заем.

И така, като се има предвид вашият опит с висшето образование и процеса на студентски заем, как мислите за това, когато става въпрос за това, което бихте казали на децата си да правят за колежа?

Рита: О Боже мой. Чувствам се като. Съпругът ми и аз наистина преследвахме страстите си. Аз имам диплома по изкуство, той - английски, нали. Така че никой няма да спечели много пари, правейки едно от тези неща. Но това, което мисля, че ще трябва да кажа на момичетата си, или това, за което мисля, е да започнете на ниво колеж в общността, да видите колко обичате това, което ще правите.

И ако ви харесва, ще намерим начини да получите стипендии. Ако не го направите, ние не сме инвестирали много пари в това, знаете ли? Убива ме, защото искам да правят това, което искат. Искам те да бъдат каквито искат и да имат възможности, каквито имахме ние. Но не искам това да им се случва, когато са на 40.

Стефани О'Конъл Родригес: Как ви кара да се чувствате идеята да не допринасяте финансово за тяхното образование?

Рита: О, като провал, като родителски провал.

Родителите ми успяха да го направят вместо мен. Искам да мога да го направя вместо тях.

Тук в Охайо има нещо, наречено сметка в Охайо 529, което е за спестяване на децата ми. Така че веднага след като и двамата се родиха, ние им отворихме сметки и сложихме по 50 долара за всеки от тях за един месец.

Но знам, когато гледам тези цифри от това, което сме натрупали за тях в тази сметка. Искам да кажа, че когато навършат 18, вероятно ще плащат за семестър. Изглежда, че няма да плати много 

Стефани О'Конъл Родригес: Изглежда, че имате много по -ясна и умишлена структура за спестяване за техния колеж, отколкото за собственото си пенсиониране.

Рита: О, абсолютно. Да.

Стефани О'Конъл Родригес: Според вас откъде е това?

Рита: Може би майчината вина? Наистина мисля, че това е така, защото искам най -доброто за тях и ще измисля останалото вместо мен. Те ще бъдат на първо място, независимо от всичко.

Искам да кажа, честно казано, може би ще трябва да намаля всяко изплащане на всяко момиче с 25 долара на месец. Така че поставете $ 50 в нашия и $ 25 за всеки един от тях. Чувствате се победен.

Стефани О'Конъл Родригес: Навикът е по -важен от количеството - винаги можете да оптимизирате, промените, промените по -късно. Мисля, че просто поставяте това на място, където това е нещо, което включвате в плана си, дори и да не е на нивото, на което искате да бъде. Това е по -скоро за навика и това да е на място, отколкото за перфектно да го има. как разбрахте за 529 планове?

Рита: Имах приятел, който вече имаше дете и той беше като, трябва да вземете това 529 нещо за децата си и той някак ме обърна към него. Така че обичам да се ровя малко по -дълбоко. Бях като, добре, това е лесно. има малка част от него, където можете да имате баба и дядо или роднина, който да допринесе главата на всеки коледен имейл или всеки коледен сезон, аз съм като, моля, те не се нуждаят от повече играчки. Просто допринесете за тяхното образование.

Стефани О'Конъл Родригес: Имате ли представа как бихте започнали разговора около колежа и достъпността?

Рита: Мисля, че точно толкова прозрачен с парите ще трябва да подходим към нещата.

И няма магическа предпазна мрежа, която да ги извади от някои от решенията, които ще вземат, така че да бъдете наистина наясно как харчите парите си. Така родителите ми ме научиха да мисля наистина критично за парите и да им получа пенсионна сметка възможно най -скоро.

Защото искам да кажа, че нямах това до трийсетте години и, а съпругът ми все още няма и е на четиридесет, така че като се уверите, че са подготвени за успех, преди дори да започнат кариерата си или да започнат своето образование за тях кариери.

Но определено като да се опитате да ги научите от момента, в който те могат да запазят как тези малки неща с вашите пари и кредитни карти и студентски заеми и пенсиониране, всички те си влияят един на друг и по -късно ще ви засегнат път. И тогава наистина ще го почувствате, защото няма да го почувствате веднага.

Когато сте на 40, това ще бъде като, всяка вечер в съзнанието ви, преди да заспите, сякаш никога повече няма да заспите. Вълната се разбива върху вас и вие не знаете какво предстои. И тогава сте под водата, мислейки, че сте провал.

Стефани О'Конъл Родригес: Въпреки че мнозина все още се чувстват обременени от собствените си студентски заеми, 77 процента от по -възрастните хилядолетия заявиха, че ще отложат пенсионирането си, за да платят образованието на децата си, ако трябва.

Но с най -възрастните представители на хилядолетното поколение, като Рита, на или наближаващи 40, бъдещи социални нива Сигурността е неясна и тежи повече върху личните пенсионни спестявания, тъй като длъжностите с пенсии и дори 401 хиляди стават по -малко и по -малко достъпнибалансът между изплащането на миналото и запазването за бъдещето - както за вашето, така и за вашите деца - може да се почувства невъзможно

Така че след почивката ще поговорим с колумниста на New York Times, Рон Либер, за това как да управляваме финансово и емоционално минно поле за спестяване и плащане за колеж - когато, както посочва Либер в своето нова книга, Цената, която плащате за колеж, общата ви сметка за обучение може да доведе до повече от това, което някои семейства плащат за домовете си.

Рон Либер: Това е наистина голям брой. Супер объркващо е. Тя включва нашите деца. Знаеш ли, това е нещо подобно на обичай, създадено да те държи буден през нощта, но отлагането и непланирането не е рецепта за щастие. Това е просто рецепта за бъдещо безпокойство и евентуално разочарование, включително разочарование на детето ви.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Рон Либер, колумнистът на „Вашите пари“ за New York Times и автор на Цената, която плащате за колеж: Изцяло нова пътна карта за най -голямото решение, което семейството ви някога ще вземе - Само да отбележа, че интервюирах Рон чрез видео чат от дома му в Ню Йорк, така че може да чуете случайни сирени на фона на нашия разговор.

Рон Либер: Изкушаващо е да превърнете финансовото планиране и всички замесени компромиси в нещо като безкръвна икономическа наука, но това изобщо не е това. И тъй като има толкова много чувства, особено когато децата се включат в сместа, че е почти невъзможно да се даде на хората практичност съвети, които се основават изцяло на науката и данни, които са отделени от силните чувства, които имаме към желанието да се грижим за нашите деца. Нали? Така че в този конкретен контекст знаете съветите относно компромисите между спестяване за колеж и погасяване на дълг и спестяване за пенсиониране. Хм, знаете, често се случва нещо подобно, нали?

Ако се случи нещо лошо и кислородните маски паднат, поставете ги първо върху себе си. Нали? Това просто противоречи на цялата човешка природа.

Насърчавам хората да се изправят срещу математиката. И така, ако дългът ви по студентски заем стига, знаете, седем или осем процента лихва, защото не сте го направили консолидирайте се на два или три процента и имате възможност да спестите за пенсиониране в план за работно място, който ще съвпадне вашите спестявания. Знаете, това съвпада с 50% възвръщаемост или 100% възвръщаемост веднага. Бих казал, че е глупаво да го откажа, нали? Така че може би спестявате толкова, колкото да получите съвпадението и след това отклонявате останалите, знаете, към вашия дълг от 8%и след това спестявате 50 долара на месец за децата си, започвайки възможно най -скоро.

Така че поне ще можете да правите по -малко компромиси или да имате повече възможности за избор. Но, вижте, за всички нас във финансовия ни живот почти всеки ден включва някакъв вид компромис. И тъй като колежът е толкова скъп, тъжният факт е, че около 90% или 95% от нас ще трябва да мислят усилено за парите в този контекст.

Стефани О'Конъл Родригес: Когато нещо е толкова емоционално заредено, как откривате, че можете да внесете малко от математиката, като същевременно давате доверие на емоционалното преживяване?

Рон Либер: Мисля, че това трябва да започне с преценката на емоциите, които най -вероятно ще се представят, когато става въпрос по -специално за колежа.

Така че има поне три, които почти винаги присъстват в, в известно количество. Първият е страхът. Страхувайте се, че детето ви ще се срине по стълбата на социалната класа, ако направите грешен ход, ако не харчите достатъчно, ако не заемате достатъчно. Точно така. Всички тези планове, които сте правили за това дете в продължение на две десетилетия, няма да доведат до нищо.

Не е задължително да се основава на реалността, нали. Но хората вероятно ще изпитват страх около децата си по всякакви рационални или ирационални причини. И особено, ако сте прекарали десетилетия по някакъв начин да се изкачвате по стълбата на социалната класа в зряла възраст, откъдето и да сте започнали, или ако сами сте изпитали низходяща мобилност.

Не искате вашето дете да продължи да изпитва това. Така че там има страх. След това има вина - вина, че не печелите достатъчно, вина, че не сте спестили достатъчно, вина, която не правите за детето си, където родителите ви са могли да направят за вас.

Вината, че не плащате пълен товар за детето си. Когато сте си обещавали в продължение на десетилетия, че ще създадете ситуация, много по -различна от тази, през която сте преминали, нали. Можете да се изпратите като хиляда различни маршрути за пътуване с вина.

 И тогава има снобизъм, нали? Частното трябва да е по -добро от публичното. По -скъпото трябва да е по -добро от по -евтиното. Месинговата табела трябва да има смисъл и си струва да се разтегне и заеме допълнителни десетки хиляди долари, така че трябва да се изправим срещу всяко от тези неща, да ги разпознаем за какво те са, провеждат честни разговори със себе си, със съпруга си или с някой доверен съветник или терапевт или приятел, който просто е по-добър в ясното емоционално и финансово мислене, нали? Така че първо се изправяте срещу тези емоции и след това гледате компромисите.

И част от конфронтацията с емоциите, това е просто да си кажеш, знаеш какво. Сега нещата са различни, отколкото когато отидох в колеж - ако отидох в колеж. Нещата са различни от времето, когато родителите ми са ме осигурявали или не са ме осигурявали. Нещата могат да бъдат радикално по -скъпи. Също така е ясно, че перфектно добро образование има в стотици и стотици резидентни бакалавърски институции.

И така, ако не можем да си позволим мястото, на което отидох преди 20 или 30 години, което сега стана много фантастично, скъпо и избирателно, това не е краят на света. Вие не сте провал като доставчик.

Стефани О'Конъл Родригес: Едно от нещата, които винаги ме разочароваха в разговора около колежа, беше оформянето на колежа като крайна крайна цел, за разлика от етап, през който преминаваш.

Почти сякаш се настройваме за рамка, в която, разбира се, ще жертваме всичко, защото това е, това е краят, за разлика от това беше само началото.

Рон Либер: Абсолютно. Така че от гледна точка на родителството е лесно да се забъркате в главата си по тези неща, нали? Защото като родител има чувството, че напускат и не се връщат. Може би ще се върнат за лятото. Точно така. Всъщност не искате те да се върнат, когато навършат 22 години, защото това е вид неуспех при стартирането.

Точно така. Знаеш, че това е краят по много начини и където те вземат стикера за бронята, ти слагаш колата, нали? Или разкриването на суичъра на Facebook или Instagram за децата. Точно така. Знаеш ли, усещането е като трофей, мярка за златна звезда за твоите собствени постижения, не просто като дете, но и като доставчик.

И просто бих насърчил хората да обърнат изцяло мислите си за това. Защото смисълът на упражнението не е някакъв колеж с фирмена табелка. Целта на упражнението е добре настроен възрастен, който излиза по света и открива нещо, което е той страстни и щастливи във всичко, което решат да правят със себе си до края на живота си възрастен живот.

Това е вашата работа. Ние сме в бизнеса за създаване на възрастни като родители. Ние не сме в бизнеса с производствени студенти, където успехът се измерва само с това дали детето ви може да отиде на място, което приема само едноцифрен процент студенти. Не за това става въпрос.

Стефани О'Конъл Родригес: Да, мисля, че това е наистина добро преосмисляне на начина, по който мислим емоционално за стойността на училището. И аз бих се зачудил какво използвате като рамка за оценка на финансовата стойност на висшето образование.

Рон Либер: Сигурен. Предполагам, че на най -основното ниво трябва да започнем с данните, които съществуват в данните, са доста оскъдни, нали.

Но един основен вид базова точка на отиване в колеж е да завършиш. Нали? И се оказва, че всякакви училища, включително много такива, за които сте чували и чувствате доста желателно само 50 или 60 или 70% от хората, които започват там като 18-годишни, всъщност завършват в рамките на шест години.

Така че те трябва да завършат. Надяваме се, че трябва да завършат с разумен размер на студентски заем. Ако не можете да си позволите да напишете чек за цената и някои училища са по -добри от други, както за намаляване на разходите, така и за не подтиква или хитро насърчава както студентите, така и родителите по -специално да поемат повече дългове, отколкото те Трябва.

Така че имаме данни за завършването. Имаме данни за средния размер на дълга, както на учениците, така и на родителите. Има някои данни за началните заплати за това, което се случва с хората, след като приключат.

Сега голяма част от това зависи много от специалностите, нали? А специалност компютърни науки в Тексаския университет в Арлингтън, знаете, че те ще имат начална заплата, няма да изглеждат толкова различно от това, което би могъл да направи научно -изследователският университет на Райс, въпреки че тези училища са на четвърт милион долара в цената си над четири години. Със сигурност си струва да разгледате тези неща.

Става много по -трудно, когато се опитате да измерите неща, които или са по -качествени. Така че целият въпрос за това колко някой научава в дадена институция. Това не е информация, с която всъщност сме запознати. Те не ги тестват при влизане и при излизане. И ако голяма част от това, което смятате, че плащате, е детето ви да получи образование, ние всъщност не знаем толкова много за това.

Ако им купувате мрежа и смятате, че мрежата в университета Райс ще бъде по -добра от мрежата в UT Arlington. Знаете ли, Университетът Райс не стои точно на груповата информационна сесия за зрелостниците предлагайки количествени данни за процента на студентите, които получават стажове, които се заплащат от университета Райс възпитаници. Сякаш това са данни, които не получаваме, нали? Ние трябва. И ние със сигурност не получаваме потребителски доклади, като въвеждаме данни за удовлетвореността на клиентите, когато разговарят с възпитаници една година, пет години и 10 години.

Можем да разберем колко добре се издържа Toyota Camry след десетилетие, но не знаем колко добре е оризът Университетската степен се задържа и как се чувстват хората 10 години по -късно, когато все още имат 22 000 долара студент дълг по заем. Иска ми се да го направим.

Ако пазарувате за повече информация за това, което хората печелят пет години в определени степени. Ако пазарувате за коефициенти за прием в аспирантура, знаете, по специалност, ако пазарувате какво процент от времето в класната ми стая ще бъда преподаван от преподаватели или хора от мандата писта?

Ако пазарувате за информация как останалите възпитаници остават 10 години по -късно, нали? Ако пазарувате за информация за разнообразието и колко добре се чувстват хората, ако пазарувате за повече информация относно удовлетворение от офиса за кариера, ако пазарувате за информация за това колко време отнема среща за психично здраве консултативен център по време на тази епидемия от потребности и търсене на психично здраве в тези студентски кампуси, няма да намерите то. И ако го намерите, няма да можете да го сравните между институциите. И все пак това са нещата, които са най -важни за купувачите от колежа, с които прекарах години в разговори, и е абсолютно гадно, че не можем да получим достъп до тази информация.

Затова просто насърчавам хората да задават все по -остри въпроси. По принцип се опитвам да събера армия от по -добре информирани потребители, които се чувстват право на повече данни. И ние трябва да се чувстваме така, когато стойността на тези преживявания сега надхвърля 300 000 долара за четири години.

Стефани О'Конъл Родригес: Да, много съм съгласен с това и имам чувството, че голяма част от това разочарование от системата се разраства да се заблудите в преценката за начина, по който другите хора финансират децата си или собствения си колеж образование. Виждам много от това срамно, добре, че трябваше да отидеш в търговско училище или трябваше да отидеш в колеж.

Рон Либер:  Изпитвам всички съчувствия към родителите, които се задължават с десетки хиляди долари или се подписват на 50 или 75 или сто хиляди долара, за да осигурят нещо като мечтаното училищно образование на своя тийнейджър. Напълно разбирам как става това. И училищата абсолютно се опитват да ви подтикнат да направите това при много обстоятелства чрез начина, по който опаковат офертите си за финансова помощ.

И така никакви присъди от тук. Знаеш ли, бих те насърчил да си зададеш някои неудобни въпроси за това как би могло да се почувстваш, ако трябва да работиш още три или четири години на задния край. И какво се случва, ако не можете да работите физически или никой не иска да ви наеме в този момент.

Например каква жертва, продължила десетилетия, може да означава от гледна точка на вашия начин на живот при пенсиониране и какви са шансовете на вашето дете да ви спаси? Нали? Това са истински въпроси, които искам хората да разгледат. Но без срам, без вина за избора, който правите за себе си.

Като се имат предвид всички сложности и потенциалните разходи за стандартен проблем, висшето висше образование е толкова изкушаващо да се опитате да победите системата чрез различни средства.

И има много начини да го направите, нали. Можете да отидете в обществен колеж и можете да започнете там за две години и след това да се прехвърлите.

Можете да се запишете в колеж с отличие или програма за отличие. Можете да отидете в колеж извън Съединените щати. Можете да опитате и да преследвате атлетично занимание, което ви дава по -добри шансове за прием или може би дори стипендия. Можете да отделите една година разлика, за да се опитате да подобрите шансовете си за прием по този начин или да увеличите размера на зрелостта, която носите за своето образование.

 Можете да се присъедините към въоръжените сили на САЩ. Това са всички неща, които можете да направите, нали. Но можете да си представите всички капани и капани, които съществуват с колежа в общността, ще трябва да работите много усилено и да плащате много внимателно внимание, за да сте сигурни, че получавате всички необходими курсове, които имат 100% гаранция за прехвърляне в четиригодишното училище, което се опитвате да стигнем до.

И. Каква образователна програма ще опитате и ще продължите в четиригодишното училище? И какво, ако това се промени и какво, ако изискванията на курса се променят? И знаете ли какво, ако не можете да влезете в часовете, от които се нуждаете в колежа на общността, защото това не съответства на вашия работен график, вашия график за пътуване или наличието на един професор, който преподава това, от което се нуждаете, че UCSB, който познавате, програмата по биология ще иска да имате като предпоставка, нали?

Тези неща не са прости и е трудно за тийнейджър да бъде директно над него, знаете, две поредни години, но е възможно нали? Сега. Същото важи и за нещо като посещение на колеж с отличие или програма за отличие. Основният въпрос, който повечето семейства не успяват да зададат, е, о, това е интересно.

Много е яко, че имате подобна елитна клъстерирана програма. Какъв процент от децата, които започват, всъщност се придържат към него? Оказва се, че може да е ниска като 15 или 20 или 25%.

Точно така. Така че трябва да зададете някакви основни потребителски въпроси дали стойността, която смятате, че извличате, или пряк път, който смятате, че ще можете да използвате. Наистина ли ще работи добре?

Колко често работи по начина, по който мислите, че ще работи, и какви са недостатъците?

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за тийнейджъри, как родителите улесняват този диалог, особено когато става въпрос за мислене за цената?

Рон Либер: Сигурен. Искам да кажа, нека започнем с това, което е напълно, напълно грешно в системата, нали? Което е, че колежът се хаби за 18-годишни. Изключително глупаво е, че изпращаме тези тийнейджъри в това невероятно скъпо преживяване.

Точно така. Трябва да отидете и да направите нещо друго в продължение на година или две или три. И пренесете този опит в бакалавърското си образование. И годините без празнини не са само за богатите и имащите право. Има най -различни начини, особено сега с недостига на работна ръка, който съществува в Съединените щати, да излезете и да спечелите 20 000 долара.

Знаеш ли, ако можеш да си понасяш живота вкъщи и ако семейството ти е готово да те остави да останеш, можеш да прибереш доста голяма част от тези пари. Можете да научите много за света и какво бихте искали да правите в него.

Сега, ако няма да поемете по този път и повечето хора не го правят, въпреки моите усилия, ще трябва да проведете доста разговори за възрастни по -рано, отколкото си мислите. Голямо вярвам в това да седнете на осмокласника си, точно преди началото на гимназията и да започнете да разговаряте за пари за колежа.

Чувствам, че е справедливо всеки тийнейджър да знае какво могат и искат да направят техните родители или родители, когато става въпрос за колеж. Между другото, ако има голяма разлика между това, което сте в състояние да платите, и това, което сте готови да платите, по -добре бъдете готови да го обясните с термини, които имат смисъл, нали?

Защото те ще плуват точно в тази пропаст между способности и желание и ще ви накарат да се почувствате наистина лоши, ако нямате логично обяснение защо може имат възможност да платят пълна цена за Южен методистки университет или Емори, но нямат желание, защото мислите добре, Емори не е херцог или SMU не е Ориз.

И хората правят всички тези глупави различия като, добре знаете, страхотно или държавно, нали. Какво означава това изобщо? Точно така. Страхотно за кого? Базирате ли се на списъка с новини на САЩ? Сякаш ще правите разграничения въз основа на училищата на Ivy League, за които си струва да платите? Е, оказва се, че много от училищата на Ivy League не предоставят много добър опит в бакалавърска степен. Шшш, не казвай на никого.

 И знаете, и ако няма много, което ще можете да си позволите, това е добре. Няма за какво да се извинявате. Почти със сигурност сте направили най -доброто, което можете.

Но децата трябва да са готови да отидат в гимназия. Знаеш какво е началникът на парата, ако на практика ще им се наложи да си пробият път в училищата, в които искат да преминат през академичните стипендии, отговарящи на условията за прием в избирателни училища, те ще бъдат готови да им дадат финансова помощ въз основа на нуждите, която ще го направи достъпни.

Така че не проливайте това само на тяхната младша година.

Стефани О'Конъл Родригес: Имам чувството, че ако водиш диалог за пари с децата си за първи път, когато говориш за колеж, ще бъде наистина трудно да имаш откровен честен разговор за стойността.

И тъй като говорим с някой, който има малки деца в този епизод, се чудя дали имате някакви мисли за „Добре, как да направим сигурен ли съм, че започваме тези разговори рано и кои са най -добрите практики за разговори около ценността в по -широк план с децата? " 

Рон Либер: Благодаря ви много за това, защото сте абсолютно прави.

Ако лятото след осми клас за първи път имате сериозен разговор за пари с детето си. Няма да върви много добре, защото няма да имат контекст за тези големи числа.

Започвайки с по-малки числа, когато децата са на едноцифрена възраст, а вие тръгвате от, знаете, от $ 4 на седмица, ъъъ, месечна помощ, за да знаете, мислейки около двуцифрени покупки, когато купувате нещо в приложение, за да харесате да мислите за велосипед, който искате, който може да има три цифри разходи.

 И тогава, знаете ли, има разговор, при който всяко дете иска като телефон от висок клас, който сега струва като ниска четирицифрена сума пари. И тогава може би искат кола, когато са на 16 и като употребявана кола, която няма да ги убие, вероятно са четири или поне 5000 долара. И така тези цифри стават все по -големи, нали?

И вие започвате да им представяте някои от компонентите на домашния бюджет. Така че, докато сте готови да говорите за колеж, те имат доста добро усещане за това какви са тези по -големи числа значи и о, между другото точно тогава, ако не и по -рано, те ще ви попитат какво печелите и какво имам.

 И ако искате тези числа да имат някакъв смисъл, хм, ще трябва да обяснявате тези по -малки през цялото време.

Стефани О'Конъл Родригес: Как могат тези родители, които може да не знаят как ще изглежда след средното образование след 15 години, как да мислят за това, което трябва да спестят за колеж?

Рон Либер: Това е трудно. Отнесох този въпрос на човека, който буквално написа книгата по темата. Там има книга, наречена Краят на колежа, която прави много добър случай за възможно най -добрия случай, който наистина може да бъде направен за евентуалното прекъсване на висшето бакалавърско образование в Америка и той има дъщеря, която сега е може би на осем или девет години сега. И го попитах, добре, добре, какво правиш? И той спестява в 529 спестовна сметка в колежа, точно като всички нас.

Затова бих насърчил хората да спестяват.

Стефани О'Конъл Родригес: Както в разговорите ми с Рита, така и с Рон е ясно, че решенията за това какво, дали и как да плащат за колеж са изпълнени с толкова много емоционални съображения като финансови съображения - и може би дори повече за родителите, които все още са в процес на изплащане на собствения си ученик заеми.

Така че до точката на Рон е важно да разпознаем и да преодолеем тези емоции - страха, вината, смисъла, който придаваме на това, което казват колежът на децата ни за колежа нас като родители - като говорим чрез тях със съпруг или съветник или дори с децата си, за да можем да стигнем до пространство, където можем да започнем да мислим по -ясно за истинското стойността на определен опит в колежа и компромисите, които сме и не сме готови да направим, за да си го позволим-задавайки въпроси на себе си и училищата, процент на завършване, средни нива на студентски дълг при дипломирането, начални заплати, дългосрочно удовлетворение на учениците-и включване на децата ни в тези разговори възможно най-скоро колкото е възможно.

На две и четири години децата на Рита може да не са готови да копаят във всичко това, но през следващите години те могат да бъдат запознати с малки финансови разговори - концепции за спестявания срещу разходи срещу споделяне и това, което прави нещо добра стойност - така че до момента достигнат гимназия и започнат да мислят за тези неща във връзка с тяхното образование и бъдещето им, те ще бъдат по -добре подготвени разберете ги.

Що се отнася до Рита, като задели дори малки суми в специален 529 спестовен план за колеж, тя може да се гордее с факта че тя вече подготвя децата си за успех - без значение какъв е този баланс, ако и кога трябва да го използват.

Това е поверително за пари от Real Simple. Ако, подобно на Рита, имате история за пари или въпрос, който да споделите, можете да ми изпратите имейл на парична точка поверително на истински обикновена точка com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.