Конфиденциален подкаст с пари: Интелигентни стратегии за справяне с дълга ви

Американците държат близо 15 трилиона долара дълг, от студентски заеми и ипотеки до дългове по кредитни карти. И за много хора измислянето на начина на изплащане на дълга, докато се финансира бъдещето, може да бъде стресиращо. В епизода на тази седмица от Пари поверително, домакин Стефани О'Конъл Родригес споделя експертни съвети относно управлението на дълга от трима предишни гости.

Първата стъпка по пътя напред, според експерта Линет Халфани Кокс, автор на Нулев дълг: Най -доброто ръководство за финансова свобода, се справя с това колко дълг имате - нещо, което много хора не успяват да направят. Погледнете опциите за погасяване, за да намерите такъв, който да работи с вашите доходи и други задължения и който все пак ви позволява да спестите и да постигнете целите си за в бъдеще. „Често ме питат кое трябва да направя първо“, казва Халфани Кокс. „Трябва ли да изплатя дълга си - независимо дали това е дълг по студентски заем или дълг по кредитна карта - или трябва първо да спестя? Отговорът е, че наистина трябва да направите и двете. "

Дългът по кредитна карта има тенденция бързо да се разраства, благодарение на високите лихви по този дълг. Но Синди Зунига-Санчес, основател на коучинг с нулев бюджет, препоръчва да се плаща повече от минималното и да се търсят начини за намалете лихвения процент, като например да използвате оферти за прехвърляне на баланс, които ви печелят време да направите пробив в дълга при 0 % лихва процент.

А звездата на YouTube Aja Dang, която изплати 200 000 долара дълг за две години, напомня на хората да намерят място в своите бюджет за малки награди и лакомства по пътя към свободата на дълга - подобно на лицата за лице, които е работила върху нея бюджет. „Имаше парични цели, които оставих настрана, докато все още изплащах дълга си“, казва Данг. „Това ми позволи да се чувствам развълнуван да постигна нещо финансово. Това ми помогна да остана съсредоточен. "

Вижте епизода от тази седмица наПари поверително- "Кой е най -добрият начин да се измъкнете от дълга?" —– за пълните разговори на нашите експерти относно справянето с дълга ви. Пари поверително е на разположение на Подкасти на Apple, Amazon, Spotify, Шивач, Плейър FM, или където и да слушате любимите си подкасти.

______________

Лори: Току -що надхвърлих бюджета и това е начинът, по който наклони дълга по кредитната карта до място, където вече не можех да се справя с него.

Дон: Нашите дългове за студентски заеми са този черен облак, който е обхванал живота ни завинаги

Камила: В момента плащам общо около 400 долара и просто имам чувството, че винаги е застоял

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите парични истории, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес обръщаме внимание на някои от нашите експертни интервюта, за да говорим за дълга.

Говорихме много относно дълговете в шоуто - студентски заеми, дълг по кредитни карти, медицински сметки, лични заеми - и това е така, защото дългът е реалност за толкова много американци.

Въпреки че може да се чувства изолирано, когато сте в него, американците колективно притежават някои 14,9 трилиона долара в потребителския дълг към края на юни 2021 г. - най -високото ниво в историята.

Затова днес искахме да погледнем назад към някои от нашите експертни интервюта, в които говорим през някои от основите на изплащането на дълга - включително как да започнете, как да дадете приоритет и как да останете на път да станете без дълг.

Като начало се връщаме назад към разговора ми с най -продавания автор на Нулев дълг: Най -доброто ръководство за финансова свобода, Линет Халфани Кокс.

Линет Халфани Кокс: През 2001 г. имах сто хиляди долара дълг само по кредитна карта. Изплатих всичко за три години. Когато излязох от магистратурата в USC в Лос Анджелис, имах 40 000 долара студентски заеми, отне ми повече от десетилетие, за да изплатя заемите си за колеж. И повярвайте ми, изобщо не съм роден със сребърна лъжица в устата. Майка ми беше секретарка. Баща ми беше мъж за обувки. Така че в моето семейство много малко средства и заеми са начинът, по който финансирах моето образование в колежа, особено следдипломното си образование.

Стефани О'Конъл Родригес:Говорих с Линет, след като разговарях със слушател, който завърши с над 100 000 долара студентски заем, за които можете да чуете повече в епизод 7. Линет и аз обсъдихме както финансовите, така и емоционалните стъпки за справяне с такава огромна тежест на дълга.

Линет Халфани Кокс: Имам чувството, че като цяло си заслужава да получиш висше образование. но имам чувството, че част от него е малко преценка да се помисли за начините, по които сме продали американската мечта, нали? И част от американската мечта е да искам къща или да отида в колеж или да изпратя детето си в колеж. И това са големи възвишени амбициозни цели. Но наистина трябва да бъдем честни относно факта, че от другата страна на тези цели е дългът.

 Тъй като повечето хора не могат да си позволят да си купят къща направо. Повечето хора не могат да си позволят да напишат чек за обучение директно в брой.

И ако се опитвате да се справите с това сега, между 20 и 40 години, знайте, че е преодолимо.

Второто нещо, което бих казал, е от емоционална гледна точка е, че трябва да се съсредоточите върху нещата, които можете да контролирате. Така че понякога самият дълг, който хората изпитват, често е свързан с безсилните чувства или чувството, че, боже, това е толкова много във въздуха, толкова много не мога да направя.

Така че, отново, поемете дълбоко въздух, емоционално направете нулиране и разберете, че ще се приближите до проблема по методичен начин стъпка по стъпка, мислейки какво можете да направите, какво можете да контролирате и нещата, които са във вашето обхват.

Това, знаете, не е като на базата на икономиката или на фондовия пазар или, знаете, това, което знаете, другите биха могли да направят и т.н. Поемете дълбоко въздух, направете пауза и кажете: добре, ще победя това. Какво трябва да направя? И тогава това ни води към практическото и тактическото, някои от стратегиите за финансово облекчаване на дълговете ви.

Така че първата стъпка за много хора е всъщност да пресметнат дължимото. Някои хора нямат представа колко дължат. Те просто знаят, че съм подписал, защото исках да съм в училище. И така, че трябва да разберете, първо трябва да отидете в отдела по образование, да разгледате уебсайта им.

По същество ви позволява да влезете в тяхната система и те ще ви покажат на федерално ниво - всеки студентски заем, който сте взели назаем, и те ще ви покажат състоянието му. Отлагане ли е или търпение, нещо просрочено, знаете ли?

За всички частни студентски заеми, които искате да се свържете отново с вашия агент по обслужване на заеми, разберете какъв е общия брой и каква е общата сума. Ще запишете всичко.

Ще го напишете, поставете го в електронната си таблица. Използвайте вашата софтуерна програма, софтуерен инструмент за бюджетиране и т.н. по ваш избор. Но вие просто ще знаете какви са числата в черно и бяло. Няма предположения, нали? След това ще видите какви са опциите на вашия план за плащане.

Какви са вашите възможности за погасителен план? На федерално ниво има разнообразие, но те някак си се вписват в една, вид на четири кофи. има стандартната програма за изплащане на заем, която е тази, към която те наистина насочват повечето хора или всички, освен ако не я промените. И това ви позволява да изплатите студентските си заеми след 10 години. В допълнение към това има програма за постепенно погасяване на заема. Има програма за удължено погасяване на заем. Отново, те ги разтягат с течение на времето - 20 години, 25 години, някои потенциално могат да бъдат 30 години. И знам, че хората мразят да чуят това, защото са като, не искам да плащам нищо за 20 или 30 години. Но ако искате да имате по -малки плащания по заем в краткосрочен план, получете малко облекчение за себе си финансово, може би защото вие доходът е по -нисък в момента и т.н., можете да изберете да имате един от тези планове за плащане, при които да удължите плащанията си време.

Трябва да знаете, че да, с времето ще плащате повече лихви, но месечните ви плащания в краткосрочен план ще бъдат по -малки. И така това може да се почувства малко по -добре за хората по отношение на паричния поток. Четвъртият вид груба категория се отнася до опциите за погасяване на заем въз основа на доход или условно доход. Отново, всичко това се основава на вашите федерални възможности за студентски заем.

Искате да се обърнете отново към заемодателя си от страната на частния студентски заем.

Те са склонни да бъдат малко по -строги, поради което искате да знаете за какво се регистрирате в началото. Така че от стратегическа и вид тактическа гледна точка ще разберете какво дължите.

Ще видите опциите си за заем. И тогава ще оцените какъв план има смисъл за вас, нали? И ако наистина знаете, добре, добре, просто аз съм нов в кариерата си и имам работа, но, хм, знаете, Не ми плащат много пари и имам много други сметки, защото съм в някакъв нов град или тепърва започвам.

Тогава една от онези програми за изплащане на заем, които са обвързани с вашия доход, всъщност може да има смисъл, защото с течение на времето стигате до някакъв мащаб. С увеличаването на доходите ви се увеличават и месечните ви плащания. Това е добре за много хора, но отново ще оцените и ще видите какъв смисъл има най -голям смисъл за вас.

Мисля, че искате наистина да започнете да разглеждате бюджета си и цялостния си план за действие по отношение на разходите по цялостен начин, нали? Искате да помислите, например, за какво редовно използвам парите си.

Казвам на хората да мислят отново за неочакваните печалби като за друга стратегия. Какво е неочаквано? Това е някаква неочаквана или еднократна сума извън обичайната ви заплата. Така че, ако получите правителствен стимулационен чек, ако получите чек за възстановяване на данъци, ако получите бонус за работата, хм, дори ако получите повишение и искате да насочите това към вашия студентски заеми, всички тези неща, използващи това допълнително, цитирайте цитат, знаете, допълнителните пари за погасяване на дълговете в колежа са нещо добро и ще бъдете наистина супер щастливи, че Направих.

Стефани О'Конъл Родригес: Сега знам, че когато говорим за може би по -агресивна стратегия за изплащане или дори просто се опитваме да сме в крак с плащанията на студентски заем като цяло, има също се опитваме да го балансираме със спестяването за бъдещето, както спестяване за пенсиониране, така и спестяване за живота, който искаме да живеем, и [етапите, които искаме да постигне. И аз се чудя как предлагате на хората да балансират тези две неща.

Линет Халфани Кокс: Е, често ме питат кое да направя първо? Например, трябва ли да изплатя дълга си? Дали това е дълг по студентски заем или дълг по кредитна карта, или трябва първо да спестя? Отговорът е, че наистина трябва да направите и двете и двете не се изключват взаимно.

Така че трябва да продължите и да плащате постепенно дълга, ако това е най -осъществимият начин да го направите. Но в същото време тези, които изобщо не спестяват, пропускат две неща. Единият е, че те не развиват мускулите или наборите от умения, които вие развивате, само като придобиете навиците да пестите. И така обичам да виждам хората да използват този спестяващ мускул и да свикнат да пестят. Увеличете го с течение на времето, когато е възможно, и знайте, че постигате напредък по наистина страхотен начин, просто като влезете в акта на спасяване, в навика да го правите.

Така че компонентът за спестяване е от решаващо значение, защото искате да имате ресурси или активи, за да се справите с извънредни ситуации и неочаквани събития. Искате тези спестявания да могат да нарастват с течение на времето и искате да премахнете дълга, дори този студентски заем дълг, така че да не се усложнява с течение на времето по отношение на лихвите и натрупването, балансът става все по -голям и по -голям.

И ще ви кажа какво друго, Стефани, със сигурност за цветни хора като мен-аз съм афроамериканец-наистина е от решаващо значение да управляваме задълженията си за студентски заем по наистина умен и стратегически начин, защото знаем, че от икономическа гледна точка афро-американците като цяло имат по-ниски доходи в сравнение с нашите бели колеги.

Двадесет години след средните афро-американци, завършили колеж, те все още дължат 95% от колежа си, в сравнение с белите американци, които са учили в колеж. Обикновено те дължат около 6% от студентските си заеми, 20 години по -късно.

Затова просто посочвам това несъответствие, защото честно казано, повечето хора не мислят, че ще имат дълг по студентския заем или ще го носят толкова дълго, колкото всъщност го правят.

За огромното, огромно, огромно мнозинство от населението няма да е възможно да се направи така последователно, нали. Ако само изчакате, докато постигнете една цел и сто процента победите тази цел, тогава преминете към следващото нещо и след това към следващото, ще изтласкате хронологията си така далеч за постигането на толкова много други цели, хм, че вероятно няма да бъде толкова удовлетворение, полезност или просто някакво щастие по отношение на постигането на цели.

И така, отново насърчавам хората да се пренареждат и да мислят как могат да направят нещата по начин, който е положителен, възможен и практичен за тях едновременно. И така, какво могат да оползотворят по отношение на това, което правят в момента? Как могат да накарат доларите им да се броят за тях в момента?

Ако все още не сте се регистрирали за програмата за пенсионни спестявания на вашия работодател на работното място, 401k, 403B, 457, знаете, в зависимост от вида на работата, която вършите, и вашият работодател предлага някакъв мач, вие не увеличавате спестяванията си до техния максимален потенциал. И това е само една малка промяна, която можете да направите.

Стефани О'Конъл Родригес: Е, това също е илюстриращо мнението, че ако се фокусираме само върху дълга си, всичките ни финансови усилия са насочени назад, вместо да спестяват.

Част от него е точно като емоционален знак, за да се придвижим към бъдещето, към нашето вълнение, към нашите ценности и цели.

Докато дългът по студентски заем може да бъде огромна тежест, той е само един от многото видове дълг. Така че след почивката ще говорим за управление на един от другите най -често срещани (и натоварващи) видове - дълг по кредитна карта. Освен това ще говорим за приоритети - тоест как можем да управляваме изплащането на дълг, когато имаме куп различни дългове и куп различни парични цели.

Синди Зунига-Санчес: Аз съм Синди Зунига-Санчес, основател на Zero-Based Budget Coaching LLC. Аз съм адвокат по търговски спорове на пълен работен ден и също така съм създател на съдържание за лични финанси.

Стефани О'Конъл Родригес: И вие изплатихте 215 000 долара дълг.

Синди Зунига-Санчес: Да. Винаги, когато някой каже този номер на глас, трябва да си напомня, че, о, да, харесва ми абсолютно луд.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че сега гледате назад от това, че сте го постигнали. Разкажи ми, че съм от другата страна на това.

Синди Зунига-Санчес: О, Боже. Това е като най -доброто чувство в света. Има няколко неща в живота, които никога няма да преодолея.

И едното е усещането за завършване на юридическия факултет, друго е усещането за полагане на адвокатския изпит и усещането за изплащане на целия ми дълг. Никога няма да преодолея как се чувствах, когато стигнах до този финал, изпратих плащане и бях официално свършен. Плаках, чувствах всички емоции,

Имах чувството, че тежестта на света е била свалена от раменете ми.

Стефани О'Конъл Родригес: Как продължавате да се придържате към него и да останете мотивирани от тежестта на това бреме?

Синди Зунига-Санчес: Трябва винаги да имате предвид защо. Това е всичко, което ще ви държи в движение. Беше изключително трудно да се види светлината в края на тунела. Родителите ми са имигранти.

Роден съм и израснал в общност с много ниски доходи в Бронкс. Знаеш ли, не пораснахме с много. И трябваше да имам предвид, че родителите ми са жертвали толкова много. И така, имайки предвид, че искам да мога да ги осигуря. И тогава, разбира се, в крайна сметка дългът се изплаща.

Стефани О'Конъл Родригес: Казахте нещо за това как вашият дълг наистина улесни голяма част от свободата, която имате сега. И мисля, че това наистина е мощна гледна точка.

Синди Зунига-Санчес: Да. Много пъти хората ще ме питат, Синди, съжаляваш ли за дълга си? И аз казвам не, защото нямаше да стана адвокат.

Сега можем да продължаваме да говорим за, напълно потискащата цена на висшето образование, но мисля, че когато мислите за целта, която стои зад определени избори, направихте поглед, някои от тях ще бъдат, според мен, доста почтени, [като например, знаете, лечения, необходими по здравословни причини, училище, знаете, неща като че.

Но някои хора биха могли да кажат, че, о, знаете ли, опитайте се да хвърлите срам върху други решения. Например, да кажем пазаруване или каквото и да било. Не знаете през какво е преминал този човек в този момент. И така, без значение къде или защо или как сте натрупали този дълг, това се случи и всичко е наред. Това ви е довело до мястото, където сте днес, а сега просто правите план да продължите напред. Признавате го, прощавате си, но след това правите план да продължите напред.

Мисля, че когато става въпрос за дълг, дългът по кредитната карта е този, с който първо трябва да се справите, нали? Защото лихвените проценти са толкова невероятно високи и може да се почувствате много, много, че никога няма да получите от това, защото може би плащанията, които правите, едва покриват лихвите по дълга по кредитната карта

И затова мисля, че когато става въпрос за кредитни карти, само за всеки, който слуша, на първо място, наистина трябва да разберете вашите номера. извадете извлеченията от кредитната си карта за всичките си кредитни карти. и запишете баланса на тази карта. Запишете необходимото минимално плащане. Добре. Въпреки че, разбира се, разбирането, че това ще варира, нали, месец за месец, в зависимост от вашата ситуация. и след това също запишете лихвения процент.

Стефани О'Конъл Родригес: И какво означава наличието на висок баланс на дълга за вашия кредитен рейтинг?

Синди Зунига-Санчес: Много пъти хората ме питат: „Синди, кредитният ми рейтинг просто страда. Как да го вдигна? И им казвам. Аз съм като „Първото нещо, което ще го накара да се издигне ...“ и те са като „О, боже мой, да, моля те, разкажи ми тайната. Кажи ми веднага. И аз казвам: „Изплатете кредитните си карти“. Това е. Изплатете ги и ги изплатете навреме

Сега имаме цел, нали. Имаме ясна цел, която е, искаме да сме сигурни, че ще намалим този дълг по кредитна карта и ще видите, че кредитният рейтинг просто започва да се покачва.

И това може да бъде добър мотиватор.

Стефани О'Конъл Родригес: Как балансирате това приоритизиране на спестяванията за спешни случаи и неочаквани разходи спрямо кредитна карта, която може да има, знаете, 25% лихва.

Синди Зунига-Санчес: И е, трудно е, нали? Но това, което се опитвам да препоръчам, е преди всичко, винаги искате да имате своя фонд за спешни случаи.

Спестете един месец от необходимите си разходи за живот. Не дай Боже да загубиш работата си, нали. И за един месец трябва да покриете наема, хранителните си стоки, само минималния минимум.

Колко е това? Така че, ако например тази сума е 2000 долара. Е, тогава това бих казал аз. И тогава 2000 долара са много пари. Нали? Но започвате с малко и поставяте това в бюджета си.

Този месец реших да вложа 200 долара в аварийния си фонд. Трябва да направя това, защото в противен случай светлините ми се изключват. това е горивото, което искате да имате.

И тогава разбира се, обаче искате да изплатите дълга по кредитната карта, нали? Защото лихвите се натрупват. ако тази лихва е $ 60, а минималното ви плащане е $ 50, вие дори не покривате лихвите.

Това означава, че дори да не направите нито една допълнителна покупка на кредитната си карта, тя ще нарасне следващия месец - балансът ще бъде по -висок.

Синди Зунига-Санчес: Така че бих казал две неща, най -много, най -малко се ангажирайте да поставите определено повече от минималното плащане, защото наистина искате да започнете да премахвате този дълг.

Но друго нещо е да помислите за разглеждане на калкулатора за изплащане на дълг. Можете просто да включите номерата си там и да видите, добре. Ако направих само допълнително. Само 40 долара, само 40 долара плащане, в допълнение към дълга по кредитната ми карта.

Какво влияние би могло да има това? Пуснете числата, ще останете изненадани. Ще бъдете изненадани от въздействието, което само малко допълнително плащане може да окаже върху цялостното изплащане на дълга ви.

Стефани О'Конъл Родригес: Чудя се дали има стратегии за изплащане на кредитни карти, които бихте препоръчали, освен да правите повече от минималните плащания.

Синди Зунига-Санчес: Бих казал, че определено помислете за трансфер на баланс. трансферът на баланс е това, което звучи сякаш е мястото, където вземате баланса, който е на вашето кредитни карти и прехвърляте тази сума на друга кредитна карта с начална ставка от 0% лихви. Сега искам да преминем през това, защото има толкова много предупреждения и искам хората да бъдат много внимателни, преди просто да скочат в него. Точно така. Така че често ще виждате тези оферти за преводи на баланс - 0% лихва за, 18 месеца, нали?

По принцип това е, което банката казва, хей, ние ще поемем по същество вашия дълг. Точно така. Просто го донесете при нас. И по този начин ще приключите с онези 25% лихви, които плащате, които буквално се усещат, че се давите, нали? И тогава вие идвате с нас и нямате натрупване на интерес за, да речем нещо като 18 месеца. И това може да е феноменално, нали.

Защото сега лихвите не се трупат върху този дълг. Но има уловка, винаги има уловка, Слушай, момиче, Ако не изплатиш дълга по кредитната си карта тези 18 месеца, сега се сблъсквате с хубаво дебело изявление, в което се казва, че сте били ритнати до 25% лихви.

Стефани О'Конъл Родригес: Имате ли мисли за лични заеми?

Синди Зунига-Санчес: Така че нямам нищо против личния заем, но искам да сте много наясно с условията.

Защото имах клиенти, които са направили това. Казаха ми, че имам и личен заем и съм като, добре, за какво е това? И те са като, добре, аз го извадих, защото отидох да платя кредитните си карти, и го направих, но след това отново натрупах дълга по кредитната карта. Така че сега имам кредит, че дългът по кредитната карта отново е жив и здрав, а сега имам и банков заем. Така че това е, което искам да имате предвид.

Трябва да влезете с план, тъй като във всяка от тези ситуации, в ситуация на прехвърляне на баланс или ситуация на личен заем, ако не влизайте с план, всъщност бихте могли да се окажете в по -лошо положение, отколкото когато бяхте, знаете, когато влезете в всичко.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че е наистина трудно да останете ангажирани с парите си, когато всичко, което изглежда, е негативно преживяване. някакви мисли как да го направим положително преживяване?

Синди Зунига-Санчес: Мисля, че трябва да преобразувате тази енергия на негативност, на срам, на вина. Трябва да го превърнете в нещо положително. Но лично аз трябва да направя това по осезаем начин. И така може би това е нещо, което би могло да бъде добре, нали. Е, е, прави нещо като този вид семейни дейности около него. Така че и вие да не живеете с това нещо като самостоятелно, нали.

Не казвам, че хвърли, знаеш, вина и срам върху децата си. Не разбира се, че не. Но вие искате да имате диаграми, лепкави бележки, просто си поставете реални цели за себе си, така че след като ги ударите, можете да се възнаградите.

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за това да се възнаградите и да направите връзката си с изплащането на дълга си положителна, в епизод 21 говорихме Звездата на YouTube Aja Dang за стратегиите, които е използвала, за да остане на път към целта си да изплати над 200 000 долара дълг само за две години.

Защото планът за изплащане на дълг е толкова добър, колкото и способността ви реално да се придържате към него.

Аджа Данг: Така че изплатих кредитната си карта, заема за кола и заема за студенти. И тогава изгорях. Защото не се чувствах развълнуван от всичко, което бях постигнал. Така че това, което в крайна сметка започнах да правя, беше да отделям пари за лечение, за да се лекувам. Така че можеше да е нещо като наистина хубава вечеря или честно казано, първата ми цел беше като лазерна кола маска или лазерна епилация.

Това исках да спестя за себе си. Така че те бяха като парични цели, които оставих настрана, докато все още изплащах дълга си, но ми позволиха да харесвам, чувствам развълнуван да постигне нещо финансово, дори и да е толкова малко, колкото сто долара тук и там. Това ми помогна да остана съсредоточен.

Всъщност бих направил нещо като диаграми. И така, да речем, че исках да отделя сто долара за вечеря, до която щях да стигна, в крайна сметка бих разделил това на може би 20 долара на малки блокове. И всеки път, когато можех да оставя 20 долара настрана, бих подчертал това.

Всъщност направих това и на пътуването си без дългове. Когато получих огромния си студентски заем от 150 000 долара, го разбих на много кутии от 200 долара. И всеки път, когато оставям настрана или плащам 200 долара за този заем, бих го подчертал. И тогава това за мен беше и мотиватор, защото вместо да виждаш как дългът ти намалява, това е като игра. Аз съм много конкурентен. Трябва да мога да виждам като целта.

Когато за първи път изградих бюджета си, запазих лицата си в бюджета си, въпреки че бях в дълг от 200 000 долара

И когато показах първия си бюджет, получих коментари, сякаш трябва да го извадите. Сякаш това е недопустимо. Трябва да извадите. И аз си мисля, но защо? Защото мога да си позволя това и все пак да допринеса. Знаеш ли, по това време не съм давал толкова много над минимума си, защото не правех толкова пари, колкото в края на пътуването си, но все пак мога да вложа пари към дълга си.

Това, че имам лице всеки месец, не ми пречи да го направя. Така че все едно не слушайте други хора. Това са вашите пари, това е вашето пътуване. винаги можете да вземете съвети от хората, но в крайна сметка решението ви е какво да включите в бюджета си.

И тогава това, за което искате да спестите - знаете - отделете забавните си цели от действителните си финансови цели.

Стефани О'Конъл Родригес: Харесва ми историята ти за лицето.

Обичам, че го вградихте в бюджета си и искам да поговорим за това как можем да го представим отговорно. И така, каква е връзката между това е приоритет и стойност за мен, която искам да запазя в бюджета си, спрямо Сега просто оправдавам нещата, които аз, ако го оправдая, всъщност няма да постигна напредък във финансовото си отношение пътуване.

Аджа Данг: Така че за мен това е нещо като, очевидно, когато оставите нещо настрана, това не е цитат, цитирана необходимост, вие жертвате нещо друго. Точно така. Така че лицето ми, макар че, знаете ли, процедурите за лице са скъпи, но моето бих смятал за достъпно на 85 долара. Затова го запазих там. Но аз допринасям, че 85 долара отнемат от храната или отнемат към допълнителни плащания към моя дълг.

И когато мислите за това, по този начин си мислите дали е достатъчно важно да замените, знаете, тези пари, които отиват за нещо повече като цитат, нецитирана необходимост, нали? Така че, да си оправя ноктите. Изобщо не ми пука за това. Така че това беше нещо, което лесно можех да изхвърля или да се подстрижа. Мога да изкарам една година, без да се подстрижа. Това беше отстрани, но за мен лицето беше нещо, което не подлежи на договаряне и аз бях готов да жертвам други необходими неща за това.

Стефани О'Конъл Родригес: И също така обичам, че не позволявате на някой друг да ви каже, че това не би трябвало да бъде ценност за вас.

Аджа Данг: Да. Това, което научих наистина бързо, споделяйки пътуването си, е, че хората имат мнение за какво жените харчат парите си.

Така че в един момент просто трябва да харесате затварянето на мненията на другите за това, което те смятат за необходимо, и просто да вървите с това, което искате. Защото в крайна сметка ние казвахме, че ако изрежете от живота си всичко, което обичате и на което се наслаждавате, тогава със сигурност ще се откажете от пътуването си без дългове. Че мога да ви гарантирам.

Винаги казвам на хората да правят само това, което ви е удобно. Мисля, че това е и основният проблем, който имам с много финансови съвети. Много е като, трябва да направите това. Това е правилният начин. Направете това, направете това, но всъщност не се вземат предвид хората като техния начин на живот, това как се чувстват.

Винаги казвам, това е, което направих и ето защо, но ако това не съвпада с вас, тогава, знаете ли, ето някои други възможности. Така че най -големият съвет, който бих могъл да дам, е да намерите вашата общност и да се обградите с хора, независимо дали това са те като вашия най -добър приятел или като напълно непознати онлайн, които просто ще бъдат там, за да ви подкрепят и без преценка каквото и да е.

Защото очевидно е много лесно да се чувстваш осъден, когато говориш за пари и финансовото си състояние, но знаеш, места като вашия подкаст или като моя канал в YouTube, където можете да отидете в секцията за коментари и просто да кажете, хей, чуйте, имах ъ, много лошо месец. Превиших бюджета, знаете ли, климатика ми се повреди.

Аварийният ми фонд е изчерпан и се чувствам наистина разочарован. Хората ще ви заобикалят и ще ви насърчават. И ние ще ви дадем съвет. Или просто ще кажем, знаеш ли какво, аз също съм там с теб, но можем да разберем това заедно. Така че винаги е като първото нещо, което трябва да направите, освен да натрупате авариен фонд, преди да изплатите дълга, е да намерите вашата общност.

Защото ако нямате хора, които да ви заобикалят и да ви подкрепят без преценка, това значително усложнява процеса.

Не слушайте никого, който ви кара да се чувствате зле за себе си и решенията си. Толкова ми е писнало от хора, които ми казват какво правя погрешно, или знаете ли какво трябва да правя.

И това е като, добре, знаеш ли какво? Това обаче е моето пътуване. Знаете, вашият съвет е ценен. Но това не означава, че това, което правя, е погрешно.

Така че това е един вид моя пътеводна светлина е, че приемате всички съвети, които можете да получите, и обичате да ги слушате. Но в крайна сметка решението е ваше, независимо дали искате да го използвате или не, и да тръгнете по свой собствен път.

Не бях перфектен в моето пътуване и знам, че и ти, както и всеки, който слуша, също няма да бъдеш. Искам да кажа, мисля, че с живота като цяло, колкото повече се задържате върху грешките си, толкова по -трудно е да обичате да преминете покрай него. Но след като влезете в този поток, просто е по -лесно да живеете, живейте живот.

Стефани О'Конъл Родригес: Дългът, от всякакъв размер и от всякакъв вид, може да предизвика непоносимо чувство на срам, страх, вина, безпомощност, депресия, тревожност - и тези чувства могат да бъдат всепоглъщащи, поради което е от решаващо значение да разберете и приемете, че не сте ваши дълг. Нетната ви стойност не диктува вашата собствена стойност. И това, което стоите днес, не е постоянно и не контролира къде можете да отидете в бъдеще.

Дългът не трябва да е вечен и стратегиите, които обсъдихме тук, могат да ви помогнат да създадете план че можете да живеете живота си овластен и развълнуван за бъдещето си, вместо да се чувствате в капан от миналото си дълг.

Сега, ако се сблъскате с тези чувства на страх, съмнение и преодоляване във всеки момент от процеса на изплащане на дълга, отделете известно време, за да се свържете отново с „защо“ - представете си какво ще направи животът ви бъдете като след като сте се освободили от дългове - как бихте се почувствали и какво бихте могли да направите - използвайки тези чувства, за да останете мотивирани и на път пред предизвикателствата и неуспехи.

И празнувайте всяка малка победа, всяко своевременно плащане, всеки етап от изплащането на дълг.

И накрая, намерете подкрепа. Четете книги и слушайте подкасти. Следвайте най -големите си вдъхновения в социалните медии. Прочетете историите на други хора, които са излезли от дългове - каквото и да ви държи вдъхновени и отговорни за финансовото пътуване, което ви приближава до свободата на дълга.

е бил поверителен за пари от Real Simple. Ако имате история за пари или въпрос, който искате да споделите, можете да ми изпратите имейл на парична точка поверително на истински обикновена точка com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Върнете се следващата седмица, когато ще попитаме какво може да бъде буквален въпрос за милиони долари: Сега ли е подходящ момент за закупуване на нов дом?

Не забравяйте да следвате Money Confidential в Apple Podcasts, Spotify или където и да слушате, за да не пропуснете епизод. И ние ще се радваме на вашите отзиви. Ако се наслаждавате на шоуто, оставете ни преглед, ние наистина ще бъдем благодарни. Можете също така да ни намерите онлайн на адрес realsimple.com.

КРЕДИТИ: Real Simple е базиран в Ню Йорк. Money Confidential е продуцирано от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот и аз, Стефани О'Конъл Родригес. Благодарение на нашия продуцентски екип в Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning и Trae Budde.