Поверителен подкаст за пари: Как да балансирате между подкрепата на децата си и спестяването за бъдещето

Отглеждането на деца може да донесе много радост и любов в живота ви - и да ви струва доста пари. Текущата цена за отглеждане на дете до 18 е $233 610 (и имайте предвид, че това не взема предвид тези много скъпи години в колежа).

И така, как да балансирате финансовите си отговорности към себе си, с тези към децата си? На тази седмица Поверително за пари, домакин Стефани О'Конъл Родригес събира най-добрите съвети от трима минали гости, за да ви помогне да решите проблема.

За много хора финансовата тежест на родителството може да изглежда доста обезсърчителна, което ги кара да се запитат дали изобщо да имат деца. Алиса Дейвис, основател на mixedupmoney.com, може да разбере това притеснение – и предлага да разгледате внимателно бюджета си, за да видите дали чувствайте се достатъчно финансово сигурни, за да предприемете скока и започнете да спестявате сега, ако дори имате предположение, че може да искате да имате деца. „Спестявам за голове, преди да са се случили, което звучи нелепо, но това е, което правим с всеки финансова цел - независимо дали е сякаш се жениш и дори не си във връзка", казва тя. „Можете да направите това, ако може би един ден, след 10 години, решите, че наистина искате да имате дете. Поне имате избор, защото вече имате заделени финансови средства за това. В най-лошия случай имате огромна част от спестяванията, които можете да вложите за всичко, което искате."

Когато сте в разгара на родителството – особено самотното родителство – може да изглежда, че постигате малък напредък към пенсионирането си, фонда за колежа на детето си и други спестовни цели. Но експертът Бриджит Кейси, основател на moneyaftergraduation.com и самата родителка, казва, че дори малкият напредък е нещо, с което да се гордеем. „В един идеален свят обичам да виждам как хората влагат поне 15 процента от нетния си доход към дълг и 10 процента от нетния си доход към собствените си пенсионни спестявания“, казва тя. „Но това е една четвърт от доходите ви и в зависимост от други финансови задължения, които имате, това може да не е възможно. И след като дългът ви бъде изплатен, можете да увеличите спестяванията."

Едно от най-големите предизвикателства, пред които са изправени много родители, е плашещата цена за изпращане на детето им в колеж – и тяхното тревожи се, че провалят децата си, ако не могат да се качат изцяло на силно конкурентен и скъпоценен колеж.

Но Рон Либер, Ню Йорк Таймс журналист и автор на Цената ви Платете за колеж, казва, че родителите трябва да се изправят пред своите страхове, чувства на вина и други притеснения, с които биха могли да се сблъскат, и да помогнат на детето си да намери пътя си към най-доброто училище, което вие и то разумно можете да си позволите.

„Сега нещата са различни, отколкото когато отидох в колеж“, казва Либер. „Нещата са различни от времето, когато родителите ми ме осигуряваха или не. Нещата могат да бъдат радикално по-скъпи. И също така е ясно, че перфектно добро образование се предлага в стотици и стотици студентски институции. И така, ако не сме в състояние да си позволим мястото, на което ходих преди 20 или 30 години, което сега стана много изискано, скъпо и избирателно, това не е краят на света. Вие не сте провал като доставчик."

Говорете с детето си още в осми клас за това какво бихте могли да си позволите за него и как могат да допринесат, като получават добри оценки и се настройват за възможността за стипендии. „Децата трябва да са готови да влязат в гимназията със страхотни успехи, ако всъщност ще трябва да си спечелят път в училищата, в които искат да отидат, чрез академични стипендии“, казва Либер. „Не им прехвърляйте това само младши години.“

За пълната история и съвети как да бъдете финансово отговорен родител, вижте епизода от тази седмица Поверителни пари, „Как да балансирам подкрепата на децата си със спестяването за моето бъдеще?“ на разположение на Подкасти на Apple, Spotify, Amazon, Плейър FM, Шивач, или където и да слушате любимите си подкасти.

_______________

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Наистина просто за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес поглеждаме назад към някои от нашите експертни интервюта, за да говорим за деца – да ги имаме, да ги отгледаме, изпращането им в колеж и всички финансови решения, които идват заедно с всеки един от тези основни родители важни етапи.

Алиса Дейвис: Никога не съм мислила, че искам да бъда майка. Никога не е било нещо, което съм планирал да направя. Бях наистина, наистина в кариерата си. И така, когато най-накрая разбрах, че съм бременна, всичко се срина.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Алиса Дейвис, основател на mixedupmoney.com, с която говорихме в епизод 19, докато разговаряхме със слушател, който не беше сигурен дали тя дори искаше да създаде семейство, но беше любопитно дали трябва да спестява за едно, в случай че реши да има деца в бъдеще.

Алиса Дейвис: Много късно разбрах, че съм бременна. Мисля, че беше между осем и десет седмици. И така седнахме на маса за хранене в нашата кухня и започнахме да правим бюджет.

Честно казано, единственото нещо, което чувствам, че имам контрол, е финансовият аспект. Така че да седнем и да съберем тази електронна таблица с това е приблизително колко ще похарчим през следващите девет до 10 месеца. Това ми върна малко сила.

Стефани О'Конъл Родригес: Каква би била част от информацията от финансова гледна точка, която хората трябва да вземат предвид?

Алиса Дейвис: Едно нещо, което трябва да запомните е да, имате известен контрол, когато става въпрос за финансовата страна, независимо дали мислите, че го правите, или не.

Но друго е просто, всеки винаги пита, кога ще бъда готов или ще знам дали съм готов — а ти никога няма да бъдеш готов. Това е като повечето неща в живота. Най-голямото нещо, което мога да кажа, е, че е добре да признаете къде се намирате в настоящия си финансов живот. Ако се чувствате сигурни, тогава вероятно бихте могли да имате дете утре, ако наистина искате. Притежаването на тази увереност е нещо, което всъщност не смятаме за толкова ценно, колкото е.

И тогава можете да направите общо проучване, за да видите колко всъщност ще струва, за да получите по-добра представа. И може би този номер ще ви накара да се почувствате по-добре или може би ще ви накара да се почувствате по-уверени в, хей, всъщност не искам да имам дете и това не е голяма работа.

Стефани О'Конъл Родригес: Има ли начин да мислим за това само така, че да сме подготвени финансово, независимо какво решим?

Алиса Дейвис: Да всъщност.

Спестявам за цели, преди да са се случили, което звучи смешно, но това е като това, което правим с всяка финансова цел. Независимо дали все едно се жениш и дори нямаш връзка. Не мисля, че е странно да отвориш спестовна сметка за това. Никой няма да разбере, че спестявате пари за това, така че защо трябва да се срамувате? Защо трябва да мислите, че това не е нещо, което можете да направите? Можете да направите това, ако може би един ден, след 10 години, решите, че наистина искате да имате дете или може би искате да осиновите дете. Поне имате избор, защото вече имате заделени финансови средства за това.

В най-лошия случай имате огромна част от спестяванията, които можете да вложите за всичко, което пожелаете. Така че има начин да си помогнете с тези решения, преди те действително да дойдат.

Тъкмо започнах да го правя, преди да разбера, че съм бременна. Имах само $500 вътре, но беше $500. Това е огромно начало за мен, което би се почувствало изключително важно, когато бях толкова стресиран, колкото бях.

Стефани О'Конъл Родригес: Искам също да говоря с вас за това, че сте майка, защото имате тази перспектива да сте преминали през процеса. Кои са някои от нещата, които ви изненадаха от финансова гледна точка?

Алиса Дейвис: Мисля, че едно нещо, за което не осъзнавах, че ще похарча много пари, особено след раждането, като когато изпитваш много болка, да изживееш нов живот за първи път, беше емоционално харчене. Сякаш трябваше да си дам много повече свобода, отколкото някога съм си мислел, че бих могъл просто да се пусна и да харча пари. И това не е лесно да се направи, когато имаш някой друг да се грижиш, да харесваш, да казваш, че е добре за теб поръчайте вечеря, защото сте уморени и сте раздразнени, или е добре да наемете някой да дойде да ви почисти къща.

Така че това беше нещо, с което наистина се борех, също така не осъзнавах колко много ще пострада моето психическо здраве, защото не беше много добре говорено за това. Така че това беше голям разход за мен, защото трябваше да ходя отново на терапия.

И не знам защо, но по някаква причина бях като, ходил съм на терапия. Не е нужно да се връщам, никога повече, но никога не работи така. И двете години след раждането, за да разбера коя съм отново, защото не беше моето решение да имам дете, когато имам дете. Не беше в плановете ми. И така се почувствах, че загубих огромна част от това, което бях като личност. И отне много терапия, за да намеря себе си отново и да разбера кой съм, преди дори да мога да се замисля, искам ли още едно дете или това е, това изобщо опция ли е за мен?

Така че това беше разход, но най-важното е, че като всяка година има нови разходи, които идват и това е нещо, което не можете да планирате, защото никога знайте какви ще бъдат тези разходи, независимо дали са децата ви в извънкласни програми или може би детето ви наистина има здравословен проблем и сега изведнъж трябва да се заемете с това разход. Има толкова много неща, които не можете да планирате и над които губите контрол.

Имаме отпуск по майчинство в Канада, страхотно е. Имах възможността да взема една година или 18 месеца почивка и избрах една година и всички казаха, че ще бъде толкова страхотно. Ще можете да правите всички тези неща и да имате време само за себе си и семейството си. И не ми беше приятно. Чувствах се изгубен. Имах чувството, че не мога да използвам мозъка си по същия начин, както бях свикнал.

Имах чувството, че пропускам всички тези възможности с кариерата си. И на 10 месеца трябваше да се върна. Просто си казах, че това беше достатъчно дълго. Имам чувството, че ако взема повече време за почивка, губя растеж в потенциала си за печалба и ми липсва нещото, което обичах най-много, а именно възможността да работя върху моите страсти.

Общественият натиск като майка е астрономически. Тръгнах да отида на работно пътуване миналата седмица, нямах ме седем дни. Това е много време да съм далеч от детето си. Никога не съм го правил. Така че, можете да си представите, че вече изпитвам голям натиск и много срам около това без причина, въпреки че е като огромна възможност за работа, би трябвало да съм развълнуван. Дори не трябва да се тревожа за това. Защото знам, че след 10 години дъщеря ми ще бъде като, уау, толкова е страхотно, че направи това едно нещо.

Но хората веднага, първият им въпрос не беше, за какво е това пътуване? И като, какво правиш за работа? Искам да чуя всичко за това. Беше като, добре, кой ще гледа дъщеря ти и, знаеш ли?

Стефани О'Конъл Родригес: И само да поясня, вие не сте самотен родител.

Алиса Дейвис: Точно. Така че, първо, това е наистина неуместен въпрос.

Второ, не е само дъщеря ми. Така че мисля, че ще се оправим. Или е нещо подобно, той ще се оправи ли с нея за една седмица? Като, хм. Да, мисля, че ще се оправи.

Това е въпрос, който трябва да зададете на партньора си и на себе си, преди да имате дете или преди дори да решите дали искате да имате дете, е това, което ще ни направи равни родители в тази връзка. Защото за щастие имам наистина подкрепящ партньор, но много хора го нямат и това е по-често срещано партньор, който не е толкова подкрепящ и който не поема голяма част от отговорностите да се грижи за вашето къща. Ъъъ, психическата тежест на всички тези притеснения относно готвенето и почистването като това не трябва да е върху един човек. И затова е трудно да се разбере дали това ще бъде реалност или не, освен ако не проведете откровени разговори за това с партньора си.

Стефани О'Конъл Родригес: Има ли начин да се подготвите финансово за второто си дете, който да е различен този път?

Алиса Дейвис: Всъщност този път е много по-различно. Аз съм с по-висок доход в нашето домакинство. Губим доста от основните си доходи, след като изляза в отпуск по майчинство. Така че спестяваме много по-агресивно, отколкото с първия. Тази година поех много допълнителна работа, само за да спестя повече пари, които да заделя, за да не се налага да се стресираме за нещата. Всъщност не спестявах за пенсия през цялата година, през която бях в отпуск по майчинство, защото отново имах ниски доходи и не исках да се отказвам от това този път. Така че ние просто вършим много повече работа, преди бебето да дойде, също защото имахме повече време и защото отново беше планирано. Така че това е нещо, което определено променяме.

Не е като че някога няма да почувствате, че трябва да правите повече. Защото мисля, че това е нещо, с което всички трябва да живеем в наши дни. Това усещане ли е, че трябва да правя всичко наведнъж, но ако не можете да го направите наведнъж, не сте единственият.

Не мисля, че някой прави всичко наведнъж. Така че не се чувствайте сами в този свят.

Стефани О'Конъл Родригес: Финансовото планиране като родител или дори бъдещ родител е трудно - дори когато работите в партньорство с някой друг. Но когато поемате тези решения и разходи сами, това може да бъде много по-трудно - като обсъдихме в епизод 8 с експерт по лични финанси и основател на moneyaftergraduation.com, Бриджит Кейси.

Бриджит Кейси: Бих препоръчал да създадете какъвто и да е вид парична възглавница, дори да имам предвид, най-малкия фонд за спешни случаи, който можете да съберете през това време. Наистина е важно да останеш на работната сила. Така че грижата за децата е инвестиция в кариерата ви, дори ако в момента изглежда като разход за вашия бюджет.

И второто нещо, и това е наистина или, третото нещо, което предполагам, и това е наистина трудно за родителите да приемат, но не е необичайно за родители, особено на млади родители и в глобална катастрофа като пандемия потенциално временно да задлъжнеят, само за да успеят през.

И знам, че всички мразим да виждаме тези баланси, като например да се показват в нашата кредитна линия или дори кредит карти, но ако изборът е като дневна грижа, така че можете да работите или да загубите работата си, трябва да се избори. Това всъщност ми помогна, когато детето ми беше наистина малко и грижите за деца бяха толкова скъпи. Беше около 1800 долара на месец. И си спомням, че беше повече от наема ми и просто си помислих, че е лудост, че трябва да плащам това, за да мога да отида на работа. Но всяка година тя остарява, намалява и тогава си казвам, о, ако току-що бях осъзнал, че тежестта щеше да намалява, това щеше да облекчи толкова много стреса от мен.

И тогава, когато напредвате в кариерата си, често доходите ви се увеличават. Така че може да има известна краткосрочна болка, но ако можете да видите надолу по линията, разходите за грижи за деца ще намалеят. Доходите ви ще се повишат.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че вашата гледна точка относно мисленето за някои от тези разходи, като грижи за деца като инвестиция, е наистина мощна.

Бриджит Кейси: Родих бебето си, когато бях много рано започнах самостоятелна заетост и доходите от бизнеса ми по това време не бяха много високи, така че грижите за деца бяха огромна част от него. И се чувствах като огромно бреме да плащам грижи за деца, да работя по моя бизнес, който по това време не печелеше много пари.

Моята кариера, моят бизнес се нуждаеха от тези часове, които влагах тогава и ако го забавих, ако бях отделил повече време от работа, можех да загубя цялата си компания. Но само да остана в играта и да работя върху това, върху което работех, ми даде сцепление и тогава не се чувствах така. Това е най-трудната част от това, че не се усеща, че постигате никъде с тези усилия, с тези разходи, но сте. И след около две или три години ще се радвате наистина, че сте направили тази инвестиция и че не сте се отказали от работната сила и че вие ​​сте направили инвестицията в себе си и в бъдещата финансова сигурност на вашето семейство, като плащате грижи за децата, за да можете да работите.

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да попитам за плащането на грижи за деца, за да можете да правите неща, които не са работа

Бриджит Кейси: Обичам да плащам грижи за деца за неща, които не са работа. Особено за неща като терапия. Бих считал, че в същата категория като работата, всичко, което е като медицинско или свързано със здравето, което е 100%, това е инвестиция в себе си. Все още заслужаваш малко щастие и някаква прилика на себе си като майка и родител. Разбирам, ако бюджетът не го позволява, значи не го позволява. Но ако имате малко място за раздвижване в бюджета си и всичко, което искате да направите, е да си вземете кафе и да се скитате из книжарница за два часа, например да платите на детегледачка за това. Имате нужда от време за почивка. Имате нужда от релаксация. Както родителството е всепоглъщащо нещо. Това е като втора смяна след работния ден.

Това е радостно, пълноценно и прекрасно, но е изтощително. Така че сто процента, ако е в бюджета ви, плащайте на детегледачката да си почине. Напълно съм зад това.

Първото нещо, което казвам на родителите е, че първо трябва да се погрижите за себе си и за вашата дългосрочна финансова сигурност на вашето дете и това е много трудно за родителите, когато им кажете да спестяват в собствените си сметки преди колежа на детето си фонд. Но вашата дългосрочна финансова сигурност е финансовата сигурност на семейството.

Те могат да теглят студентски заеми, но не можете да вземете заеми за пенсиониране.

Когато имате малко дете, не е задължително да знаете как ще изглежда пейзажът след средното образование след 10 или 15 години. Но вие знаете, че ще ви трябват пари за пенсиониране. Така че първо приоритизирайте тези сметки, очевидно всеки дълг с висока лихва също трябва да отиде, но ако имате достатъчно паричен поток, за да можете да го поставите към всички тези неща, погасяване на дълга, спестявания в колеж и пенсиониране, след което абсолютно разделени, но просто се уверете, че пенсионирането и изплащането на дълга ви идват преди колежа на детето ви спестявания.

Стефани О'Конъл Родригес: Имате ли някакви правила за това как да го разделите?

Бриджит Кейси: В един идеален свят обичам да виждам хора, които влагат поне 15% от нетния си доход към дълг и 10% от нетния си доход към собствените си пенсионни спестявания. Но това е една четвърт от доходите ви и в зависимост какви други финансови задължения имате, например дали жилището наистина е скъпо, където се намирате или имате голямо плащане за кола, което може да не е възможно, но това би било идеално, ако можете да получите там. И след като дългът ви бъде изплатен, можете да увеличите спестяванията. Но понеже знам, че няма родител, който слуша това, което ще допринесе само за техните пенсионни сметки. Бих казал, че се стремите да поставите 7 до 10% от дохода си в пенсионните си сметки.

И след това като 1 до 3% след това в спестяванията в колежа на вашето дете, само за да не го пренебрегвате напълно. И тогава можете да увеличите това, когато дългът ви изчезне или се почувствате по-сигурни относно пенсионирането си.

И знам, че някои хора може би чуват тези цифри и казват, че няма начин да побера 10% от дохода си за пенсиониране.

След това започнете с пет или дори започнете с един, направете 1% за три месеца и след това го увеличете до 2% и продължете да го изграждате по този начин. навикът е това, което прави разликата в дългосрочен план.

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за планиране и спестяване в дългосрочен план – както на вашите, така и на вашите деца, след почивката ще говорим за най-големия разход, който мнозина срещат, когато става въпрос за отглеждане на деца – заплащането колеж.

Рон Либер: Изкушаващо е финансовото планиране и всички свързани компромиси да се превърнат в нещо като безкръвна икономическа наука, но това изобщо не е това. И тъй като има толкова много чувства, особено когато децата се включват в сместа, е почти невъзможно да се даде на хората практични съвет, който се основава изцяло на наука и данни, които са отделени от силните чувства, които изпитваме относно желанието да се погрижим за нашите деца.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Ню Йорк Таймс журналист и автор на Цената, която плащате за колежа, Рон Либер, с когото говорих в епизод 22, след като интервюирах слушател, който се бореше с това как да приоритизира изплащането на дълга си по студентския заем спрямо спестяването за образованието на децата си в колеж.

Рон Либер: За всички нас, в нашия финансов живот, почти всеки ден включва някакъв компромис. И тъй като колежът е толкова скъп, тъжният факт е, че нещо като 90% или 95% от нас ще трябва да се замислим здраво за парите в този контекст.

Стефани О'Конъл Родригес: Когато нещо е толкова емоционално заредено, как намирате, че можете да внесете малко от математиката, като същевременно давате вяра на емоционалното преживяване?

Рон Либер: Мисля, че това трябва да започне със съобразяване с емоциите, които най-вероятно ще се проявят, когато става въпрос по-специално за колежа.

Така че има поне три, които почти винаги присъстват в, в някакво количество. Първият е страхът. Страхувайте се, че детето ви ще падне надолу по стълбата на социалната класа, ако направите грешен ход, ако не харчите достатъчно, ако не вземете достатъчно заем. правилно. Всички тези планове, които сте правили за това дете в продължение на две десетилетия, няма да са нищо.

Не е задължително да се основава на реалността, нали. Но хората вероятно ще изпитват страх около децата си поради всякакви рационални или ирационални причини. И особено ако сте прекарали десетилетия, като се изкачвате по стълбата на социалната класа в зряла възраст, откъдето и да сте започнали, или ако сами сте изпитали низходяща мобилност.

Не искате детето ви да продължава да изпитва това. Така че там има страх. След това има вина, вина, че не печелите достатъчно, вина, че не сте спестили достатъчно, вина, че не правите за детето си, където родителите ви са успели да направят за вас.

Вина, че не плащате пълна такса за детето си. Когато си обещахте в продължение на десетилетия, че ще създадете ситуация, много по-различна от тази, през която сте преминали, нали? Можете да се изпратите на хиляди различни маршрута за пътуване за вина.

И тогава има снобизъм, нали? Частното трябва да е по-добро от публичното. По-скъпото трябва да е по-добро от по-евтиното. Месинговата табелка с име трябва да е смислена и си струва да се разтегне и заема и допълнителни десетки хиляди долари. Така че трябва да се изправим срещу всяко едно от тези неща, да ги разпознаем какви са, да проведем честни разговори със себе си, с нашите съпруг или с някой доверен съветник, терапевт или приятел, който просто е по-добър в ясното емоционално и финансово мислене, нали така? Така че първо се сблъсквате с тези емоции и след това разглеждате компромисите.

И част от противопоставянето на емоциите, това е просто да си кажеш, знаеш ли какво? Нещата са различни сега, отколкото когато отидох в колеж - ако отидох в колеж. Нещата са различни от времето, когато родителите ми ме осигуряваха или не. Нещата могат да бъдат радикално по-скъпи. И също така е ясно, че перфектно добро образование се предлага в стотици и стотици студентски институции.

И така, ако не сме в състояние да си позволим мястото, на което ходих преди 20 или 30 години, което сега стана много изискано, скъпо и избирателно, това не е краят на света. Вие не сте провал като доставчик.

Стефани О'Конъл Родригес: Едно от нещата, които винаги са ме разочаровали в разговора около колежа, беше поставянето на колежа като крайна крайна цел, за разлика от етап, през който преминаваш.

Почти сякаш се настройваме за рамка, в която, разбира се, ще жертваме всичко, защото това е всичко, това е краят, за разлика от това, че това беше само началото.

Рон Либер: Абсолютно. Така че от гледна точка на родителството е лесно да се забъркате в главата си за тези неща, нали? Защото като родител има чувството, че си тръгват и не се връщат. Може би се връщат за лятото. правилно. Всъщност не искате те да се върнат, когато са на 22, защото това е нещо като неуспех при стартирането.

правилно. Знаете, че това е краят в много отношения и откъдето вземат стикера на бронята, вие слагате колата, нали? Или разкриването на суичър във Facebook или Instagram за децата. правилно. Знаете ли, чувствате се като трофей, златна звезда, мярка за собствените ви постижения, не само като отглеждащ дете, но и като доставчик.

И просто бих насърчил хората да обърнат изцяло мисленето си за това. Защото целта на упражнението не е някакъв колеж с име. Целта на упражнението е добре приспособен възрастен, който излиза в света и намира нещо, което е страстни и щастливи от всичко, което решат да правят със себе си до края на живота си възрастен живот.

Това е твоята работа. Ние сме в бизнеса за създаване на възрастни като родители. Ние не сме в бизнеса с производство на студенти, където успехът се измерва само с това дали детето ви ще отиде на място, което приема само едноцифрен процент студенти. Не за това става дума.

Стефани О'Конъл Родригес: Да, мисля, че това е наистина добро преструктуриране на начина, по който мислим за стойността на училището емоционално. И ще се чудя какво използвате като рамка за финансова оценка на стойността на едно висше образование.

Рон Либер: Сигурен. Предполагам, че на най-основно ниво, трябва да започнем с данните, които съществуват и данните са доста оскъдни, нали?

Но един основен вид изходна точка за отиване в колеж е да завършите. нали така? И се оказва, че всякакви училища, включително много такива, за които сте чували и чувствате доста желателно само 50 или 60 или 70% от хората, които започват там като 18-годишни, всъщност завършват в рамките на шест години.

Така че те трябва да завършат. Те трябва да се дипломират, надяваме се с разумен размер на дълга по студентски заем. Ако не можете да си позволите да напишете чек за разходите и някои училища са по-добри от други, както за намаляване на разходите, така и за не като подтикване или лукаво насърчаване както на студентите, така и на родителите в частност да поемат повече дългове, отколкото Трябва.

Така че имаме данни за завършване. Имаме данни за средния размер на дълга, както на учениците, така и на родителите. Има някои данни за началните заплати за това какво се случва с хората, след като завършат.

Сега много от това зависи много от специалностите, нали? И специалност по компютърни науки в Тексаския университет в Арлингтън, нали знаете, те ще имат начална заплата, няма да изглежда толкова различно от това, което би могъл да прави университетът Райс по компютри, въпреки че тези училища са на четвърт милион долара един от друг в цената си над четири години. Определено си струва да погледнете тези неща.

Става много по-трудно, когато се опитвате да измерите неща, които са по-качествени. Така че целият въпрос колко много учи някой в ​​дадена институция, това не е информация, която всъщност сме запознати. Не ги тестват на влизане и излизане. И ако голяма част от това, за което мислите, че плащате, е детето ви да получи образование, ние всъщност не знаем толкова много за това.

Ако им купувате мрежа и смятате, че мрежата в университета Райс ще бъде по-добра от мрежата в UT Arlington. Знаете ли, университетът Райс не се изправя точно в груповата информационна сесия за абитуриенти предлагане на количествени данни за процента на студентите, които получават стажове, които се заплащат в университета Rice възпитаници. Като че ли това са данни, които не получаваме, нали? Ние трябва. И със сигурност не получаваме Доклади на потребителите въведете данни за удовлетвореността на клиентите, където те разговарят с възпитаници една година, пет години и 10 години.

Можем да разберем колко добре се издържа Toyota Camry след десетилетие. Но не знаем колко добре се държи дипломата от университета Райс и как хората се чувстват за това 10 години по-късно, когато все още имат 22 000 долара дълг по студентски заем. Иска ми се да го направихме.

Ако пазарувате за повече информация за това какво печелят хората пет години в определени степени. Ако пазарувате коефициенти за прием в висше училище, знаете, по, по специалност, ако пазарувате какъв процент от времето в моята класна стая ще бъда преподавано от преподаватели или хора, които работят следа?

Ако търсите информация за това как свързани възпитаници остават 10 години по-късно, нали? Ако пазарувате за информация за разнообразието и колко добре се чувстват подкрепени хората, ако пазарувате за повече информация за удовлетворение от кариерния офис, ако пазарувате за информация за това колко време е необходимо, за да получите среща в психиатричното здравеопазване консултативен център по време на тази епидемия от нужда от психично здраве и търсене на услуги в тези студентски кампуси, няма да намерите то. И ако го намерите, няма да можете да го сравните между институциите. И все пак това са нещата, които са най-важни за купувачите в колежа, с които прекарах години в разговор, и е абсолютно гадно, че не можем да получим достъп до тази информация.

Затова просто насърчавам хората да задават все по-остри въпроси. По същество се опитвам да събера армия от по-добре информирани потребители, които се чувстват имащи право на повече данни. И ние трябва да се чувстваме по този начин, когато ставката за тези преживявания сега надхвърля $300 000.

Като се имат предвид всички сложности и потенциалните разходи за стандартен проблем, студентско обучение в резиденция, е толкова изкушаващо да се опитате да победите системата чрез различни средства.

И има куп начини да го направите, нали. Можете да отидете в обществен колеж и можете да започнете там за две години и след това да се прехвърлите.

Можете да се запишете в колеж с отличие или програма за отличие. Можете да отидете в колеж извън Съединените щати. Можете да опитате да се занимавате с атлетично занимание, което ви дава по-добри шансове за прием или може би дори стипендия. Можете да отделите една година, за да се опитате да подобрите шансовете си за прием по този начин или да увеличите степента на зрялост, която внасяте в образованието си.

Можете да се присъедините към въоръжените сили на САЩ. Това са всички неща, които можете да направите, нали. Но можете да си представите всички клопки и капани, които съществуват с обществения колеж, ще трябва да работите наистина усилено и да плащате много внимателно внимание, за да се уверите, че получавате всички курсове, от които се нуждаете, които имат 100% гаранция за преместване в четиригодишното училище, което опитвате да стигнем до.

И каква програма ще се опитате да продължите в четиригодишното училище? И какво ще стане, ако това се промени и какво ще стане, ако се променят изискванията на курса? И знаете ли, какво ще стане, ако не можете да влезете в часовете, от които се нуждаете в общинския колеж, защото не съответства на работния ви график, графика ви за пътуване до работното място или наличието на единствения професор, който преподава това, от което се нуждаете, че програмата по биология на UCSB, която познавате, ще иска да имате като предпоставка, нали така?

Тези неща не са прости и е трудно за тийнейджър да бъде директно на върха, нали знаете, две поредни години, но е възможно, нали? Сега. Същото важи и за нещо като ходене в колеж с отличие или програма за отличие. Основният въпрос, който повечето семейства не успяват да си зададат, е: „О, това е интересно, много готино, че имате такъв вид елитна програма за групиране. Какъв процент от децата, които започват, всъщност се придържат към това? Е, оказва се, че може да бъде до 15, 20 или 25%.

Така че трябва да зададете един вид основни въпроси на потребителите за това дали стойността, която смятате, че сте извличане или прекият път, който смятате, че ще можете да използвате дали всъщност ще работи нали така?

Колко често работи по начина, по който си мислите, че ще работи и какви са недостатъците?

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за тийнейджъри, как един родител улеснява този диалог, особено когато става въпрос за мислене за цената?

Рон Либер: Аз силно вярвам в това да седнеш своя осмокласник, точно преди да започне гимназията и да започнеш да водиш разговор за парите за колежа.

Чувствам, че е справедливо всеки тийнейджър да знае какво могат и желаят да направят неговият родител или родители за тях, когато става въпрос за колеж. И между другото, ако има голяма разлика между това, което сте в състояние да платите и това, което сте готови да платите, по-добре бъдете готови да обясните това с термини, които имат смисъл, нали?

Защото те ще заплуват точно в тази пропаст между способности и желание и ще ви накарат да се почувствате наистина отвратително, ако нямате логично обяснение защо може имате възможност да платите пълната цена за Southern Methodist University или Emory, но нямате желание, защото мислите добре, Emory не е Duke или SMU не е Ориз.

И хората правят всички тези глупави разграничения като, добре знаете, страхотно или състояние, нали? Какво изобщо означава това? правилно. Страхотно за кого? Базирате ли се на списъка с новини в САЩ? Като че ли ще правиш разграничения въз основа на училищата от Ivy League, за които си струва да плащаш? Е, оказва се, че много от училищата на Ivy League не предоставят много добро бакалавърско изживяване. Шш, не казвай на никого.

И знаете ли, и ако няма много неща, които ще можете да си позволите, всичко е наред. Няма за какво да се извиняваш за това. Почти сигурно сте направили най-доброто, което можете.

Но децата трябва да са готови да отидат в гимназията. Знаете какво е най-важното, ако на практика ще им се наложи да си спечелят път в училищата, в които искат да учат чрез академични стипендии, отговарящи на изискванията за прием в селективни училища, те ще бъдат готови да им дадат финансовата помощ, базирана на нуждите, която ще го направи достъпни.

Така че не им прехвърляйте това само младши години.

Стефани О'Конъл Родригес: Имам чувството, че ако водите диалог за парите с децата си за първи път, когато говорите за колеж, ще бъде наистина трудно да водите открит честен разговор за стойността.

Чудя се дали имате някакви мисли относно „Добре, как да се уверим, че започваме тези разговори рано и кои са най-добрите практики за разговори относно ценностите по-широко с децата?“ 

Рон Либер: Благодаря ви много за това, защото сте напълно прав.

Ако лятото след осми клас е първият път, когато водите сериозен разговор за пари с детето си. Няма да върви много добре, защото те няма да имат контекст за тези големи числа.

Започвайки с по-малки числа, когато децата са на едноцифрена възраст и преминавате от, знаете ли, $4 на седмица, ъ-ъ, месечна надбавка до знаете, мислейки около двуцифрени покупки, когато купувате нещо в приложение, за да обичате да мислите за велосипед, който искате, който може да има трицифрен разходи.

И тогава, знаете ли, има разговор, в който всяко дете иска като телефон от висок клас, който сега струва като ниска четирицифрена сума пари. И тогава може би искат кола, когато са на 16 и като употребявана кола, която няма да ги убие, е вероятно четири или 5000 долара поне. И така тези числа стават все по-големи, нали?

И започвате да им представяте някои от компонентите на домакинския бюджет. Така че докато сте готови да говорите за колежа, те имат доста добро усещане за това какво са тези по-големи числа значи и о, между другото точно тогава, ако не и по-рано, те ще те попитат какво печелиш и какво имат.

И ако искате тези числа да имат някакъв смисъл, хм, ще трябва през цялото време да обяснявате тези по-малки.

Стефани О'Конъл Родригес: От разговора с всеки от нашите финансови експерти става ясно, че управлението на пари, докато отглеждате и издържате семейство, е колкото емоционално преживяване, толкова и финансово.

Така че да го управлявате ефективно означава да копаете както в числата, така и в чувствата зад всяко решение около да спестяваме за децата си, да ги подкрепяме и да говорим с тях за парите в нашия живот и в техните.

Като започнем тези разговори около фундаментални финансови концепции като харчене и спестяване рано, може би ще можем да спестим им усещането, което е станало познато на толкова много от нас по отношение на нашите финанси: „Иска ми се някой да ме научи на това, когато бях по-млад."

Това е Money Confidential от Real Simple. Ако имате история за пари или въпрос за споделяне, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential at real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Не забравяйте да следвате Money Confidential в Apple Podcasts, Spotify или където и да слушате, за да не пропуснете епизод. И ще се радваме на вашите отзиви. Ако ви харесва шоуто, оставете ни отзив, наистина ще го оценим. Можете също да ни намерите онлайн на realsimple.com

КРЕДИТИ: Real Simple е базиран в Ню Йорк. Money Confidential е продуциран от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот и аз, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес. Благодарим на нашия продуцентски екип в Pod People: Рейчъл Кинг, Мат Сав, Даниел Рот, Крис Браунинг и Трей Бъд.