Поверителен подкаст за пари: Как бракът, притежаването на дом или родителството влияят върху данъците ми?

Важни моменти, като сключване на брак, закупуване на дом или раждане на деца, могат да променят начина, по който подавате данъците си, толкова, колкото могат да променят живота ви. Важно е да знаете данъчните последици от тези големи житейски събития, защото можете да се възползвате от някои от ползите, които идват с тях, но също така можете да срещнете проблеми, ако не сте наясно с ограниченията. Тази седмица епизод на Поверително за парите обхваща и двете.

За четвъртата част от нашата поредица „Данъци в десет“ разговаряхме с Гретхен (не е истинското й име), която ударила се на пътя, когато тя подала документи отделно от съпруга си по това време и продължила да допринася за а Рот ИРА.

Гретхен и нейният вече бивш съпруг решиха да подадат документи поотделно, защото той беше включен в програма за опрощаване на заеми, която имаше план за погасяване, базиран на доходите. Ако бяха подали съвместно, и двата им дохода щяха да бъдат взети предвид при изчисляване на месечното плащане за този план. В крайна сметка обаче проблемът не произтича директно от избора да се подаде отделно, а вместо това от продължаващия принос на Гретхен към нейната Roth IRA.

„Това, което Гретхен не беше осъзнала, е, че докато ограниченията на доходите за лицата, които отговарят на условията да участват в ROTH IRA, са $140 000 за единични кандидати и 208 000 долара за женени двойки, подаващи съвместно, поне през данъчната 2021 г., за семейни двойки, подаващи поотделно, лимитът на доходите е само 10 000 долара", казва Поверително за парите домакин Стефани О'Конъл Родригес.

Гретхен не е получила сигнал, че прави нещо нередно до две години след това – което означава, че след това е имала две години прекомерни вноски, които трябва да поправи.

Пропуски като този могат да доведат до големи финансови неуспехи, но много важни събития в живота всъщност могат идват със значителни ползи, идват данъчния сезон - като данъчна облекчение при съвместно подаване като семейна двойка. За да разбере повече, О'Конъл Родригес докосна Кристин Майърс, главен редактор на Балансът, и Кейлъб Силвър, главен редактор на Investopedia, за да обсъдим всички данъчни последици, които идват от сключването на брак, притежаването на дом и раждането на деца.

За да се възползвате от данъчните облекчения, които идват с брака, е важно да знаете правилната времева линия, която да следвате. „Уебсайтът на IRS наистина е страхотен в предоставянето на много ресурси и инструменти и ще отговори на въпросите: Хей, ожених се през септември, мога ли да подавам съвместно заявление сега за следващата година? Отговорът е да. Или, ако се ожених на 15 февруари, мога ли да подавам съвместно данъците си през следващия април? Отговорът е не", казва Майърс.

Възможно е обаче да има някои случаи, в които предпочитаният избор е да се подаде отделно. Както казва Силвър, една двойка може да иска да обмисли подаване на документи отделно, ако някой от тях стигне до връзката с много пари или тежък доход, който вече има някои данъчни тежести, свързани с него. „Просто трябва наистина да направите този анализ на разходите и ползите, за да видите дали има реална разлика, или просто прекалено усложнявате нещата“, обяснява той.

Покупката на жилище е друго важно събитие в живота, което може да ви позволи някои данъчни облекчения, с възможност за приспадане на неща като плащания на данък върху имуществото, лихва по ипотека и частна ипотечна застраховка. По подобен начин продажбата на къща също може да повлияе на вашите данъци, но нещата могат да станат доста сложни. Както обяснява Майърс, данъчните последици зависят от „колко големи са били печалбите [от продажба] и дали сте били женен или ако сте необвързани, дали къщата, която сте продали, е инвестиция имот и ако тази къща, която продадете, всъщност е основното ви жилище." В обобщение, ако сте продали къщата си, "определено има потенциал да дължите пари за нея", тя добавя.

Като оставим настрана брака и собствеността върху жилищата, да имаш деца или зависими е още една кутия с червеи, идващи данъчния сезон – но има ползи, след като се справиш с объркването.

Като начало, Майърс казва, че първото нещо, което всеки, който има дете, трябва да направи, е незабавно да го поиска като зависим. „Имате нещо, наречено вашият формуляр W4, който описва колко пари вашият работодател трябва да ви задържи и да изпрати на правителството – и раждането на дете помага да се промени този номер“, казва тя. „Има и данъчен кредит за деца, който също потенциално можете да поискате. И вие можете, и това е наистина голямо, да започнете да спестявате за детето си без данъци за техния колеж в план за спестявания 529."

Силвър също така отбелязва американския данъчен кредит за възможност и кредита за учене през целия живот – важни опции, за които трябва да знаят родителите, изпращащи децата си в колеж. „Те компенсират данъчната ви сметка долар за долар в сравнение със стандартното данъчно приспадане“, казва той.

За повече информация относно данъчните последици от основните етапи, вижте четвърти епизод Поверителни за пари поредица от шест части, „Как бракът, притежаването на дом или родителството влияят върху данъците ми?“ На Подкасти на Apple, Spotify, Amazon, Играч. FM, Шивачи където и да получите вашите подкасти.

Прочетете пълния препис.