Поверителен подкаст за пари: Как разводът, пенсионирането или преместването влияят върху данъците ми?

Никой не иска да мисли за данъци, когато преминава през емоционална промяна в живота – като развод, започване на пенсиониране или преместване – но всичко това е част от процеса. Точно както беше обсъдено в епизода от миналата седмица на Поверително за пари подкаст, който обхваща данъчните последици от брака, родителството и собствеността върху жилище— тези важни моменти могат драстично да повлияят на начина, по който подавате документи, така че е важно да знаете всички нюанси на данъчния кодекс, когато преминавате през големи промени в живота.

В тазседмичната част от поредицата „Данъци в десет“ разговаряхме с Дария (не е истинското й име), слушателка от Бруклин, която в момента финализира развода си със съпруга си. Данъците на Дария и съпруга й бяха достатъчно сложни по време на брака: доходите й идваха предимно от W2 на заплата работа, докато по-голямата част от него идваше от работа на свободна практика 1099 и след това те купиха имоти, имаха деца и работеха в множество държави.

„Едно от нещата, за които най-много се вълнувам, че най-накрая се развеждам, е да имам отново само едно лице, което да подаде данъчна декларация“, казва Дария. „Но искам да си върна толкова пари, колкото ми се дължат и знам, че ако подадох молба за брак отделно, няма да получа обратно толкова пари, колкото вероятно би трябвало.“

За да премине през важните съображения, които трябва да вземете, когато се развеждате и подавате данъци, Стефани О'Конъл Родригес разговаря с Кристин Майърс, главен редактор на Балансът, и Кейлъб Силвър, главен редактор на Investopedia.

Вашето семейно положение към 31 декември в календарната година контролира състоянието на подаване, обяснява Силвър. „Така че, ако сте разделени, но не сте официално разведени преди края на годината, все пак можете да подадете съвместна декларация, която може да ви спести пари – това може да направи нещата по-малко сложни“, казва той. „Или бихте могли да изберете статуса на подаване на брак отделно за годината, в която се разделяте. Така че наистина зависи от това кога действителните ви документи за развод преминават през и кога сте официално разведени, но обикновено това е последният ден от годината, за който трябва да се тревожите."

Друга промяна в живота, която може да промени начина, по който плащате данъците си, е пенсионирането, но не непременно по начина, по който бихте се надявали. „Като цяло не получавате данъчни облекчения, като се пенсионирате“, казва Силвър. „Просто вече не плащате много от данъците, които сте използвали, когато сте били служител на W2. Сега вие сте бенефициент на тези данъци, ако имате нужда от тях, независимо дали това е социално осигуряване или Medicare, ще ви бъдат предложени, след като навършите определена възраст."

Майърс също отбелязва Движение за финансова независимост, ранно пенсиониране (FIRE)., в която хората се пенсионират рано, на 30-40 години. „За съжаление, много от данъчните облекчения, които могат да дойдат с изтеглянето на пари от сметката за пенсиониране, не се отнасят за вас, ако сте под законовата възраст за пенсиониране“, казва тя.

Ако планирате да се движите през държавните граници след пенсиониране - или в който и да е момент от живота - това също може да промени начина, по който плащате данъците си. За непенсионери промените произтичат най-вече от това къде получавате доходите си. „Ако печелите половината от приходите си от Флорида, половината от Ню Джърси, и двата щата ще искат намаление“, казва Майърс.

Има обаче някои щати, като Флорида или Тексас, където можете да получите данъчни облекчения и не е нужно да плащате държавни данъци върху доходите. „Сега за пенсионери, които не генерират много доходи, [това] не е толкова голяма работа“, казва Силвър. „Но ако получавате доход – или от вашите инвестиции, или прекрачите прага, през който проверявате социалното ви осигуряване започва да се облага и с данъци - ето защо много хора се местят в щати без държавен данък върху доходите, за да избегнат това."

За повече информация относно данъчните последици от тези основни етапи, вижте епизод пет от Поверителни данни за пари поредица от шест части, „Как разводът, пенсионирането или преместването влияят върху данъците ми?“ На Spotify, Подкасти на Apple, Amazon, Играч. FM, Шивачи където и да получите вашите подкасти.

Прочетете пълния препис.