Поверителен подкаст за пари: Как моите инвестиции влияят върху начина, по който подавам данъците си?

Както повечето финансови съветници ще ви кажат, инвестирането може да бъде чудесен начин да увеличите личното си богатство. Въпреки това, когато става въпрос за подаването на данъци, когато имате инвестиции, има няколко неща, които трябва да знаете, за да избегнете скъпи санкции – нещо, което слушателят тази седмица на Поверително за парите подкастът трябваше да се научи по трудния начин.

За шестата и последна част от нашата поредица „Данъци в десет“ разговаряхме с Лорейн (не нейната истинска име), която, заедно със съпруга си през 2018 г., осребриха част от взаимните си фондове, за да закупят първите си У дома. След това, през 2019 г., Лорейн и съпругът й платиха данъците си както обикновено, тъй като не бяха получили никакви документи или известия от брокерската компания, с която са осребрили инвестициите си.

Ако сте следили заедно с подкаста, вероятно вече знаете как завършва тази история: със страшно червено писмо от IRS. Лорейн и съпругът й дължаха 4000 долара за данъци за данъци върху капиталовите печалби от техните инвестиции.

С малко повече информация за това как инвестициите влияят върху данъците, тази санкция можеше да бъде избегната. Точно това Поверително за парите водещата Стефани О'Конъл Родригес седна да говори с Кристин Майърс, главен редактор на Балансът, и Кейлъб Силвър, главен редактор на Investopedia.

Ако просто се чудите дали трябва да плащате данъци върху инвестициите си, добре, отговорът зависи от няколко неща. Тези фактори включват дали сте спечелили или не от инвестицията, колко време сте имали инвестицията, преди да я продадете, и нивото на дохода ви.

„Данъците върху капиталовите печалби са данъците върху печалбата, която правите в инвестиция“, казва Силвър. „Значи това може да е запас. Купил си го за 10 долара, продал си го за сто долара. Вашата печалба е $90."

Ако сте държали тази инвестиция за по-малко от година, обяснява Силвър, ще трябва да платите краткосрочни капиталови печалби въз основа на нивото на доходите си. Ако сте държали инвестицията повече от година, ще трябва да платите дългосрочни капиталови печалби. „Всеки търгуем актив – което се отнася дори за злато, дори за стоки – ако сте търгували нещо в близко или краткосрочен план или дългосрочно и сте направили печалба от него, бихте могли да бъдете обложени с данък върху този актив, стига той да е търгуем и да има запис за него“, Силвър казва.

Същите правила важат за продажба на NFT и криптовалута. „Ако купувате и продавате криптовалута през цялата година или акции и се опитвате да осребрите в краткосрочен план печалби, вие ще дължите много краткосрочни капиталови печалби - и вероятно не сте го осъзнавали по това време", Силвър казва.

Но така можете да попаднете в ситуация като тази, в която Лорейн се оказа по-горе.

Добрата новина обаче е, че не е нужно да започвате да плащате данъци върху инвестициите, докато не ги продадете или използвате. Това важи и за сметки за пенсиониране, като 401 (k) или IRA.

„Когато започнете да приемате дистрибуции, ще бъдете обложени с данък върху това, но не сте обложени с данък върху тези пари [когато] просто седят, нарастват и се увеличават с течение на времето“, обяснява Силвър. „И затова се опитваме да насърчим толкова много хора да се възползват – ако имат пенсионна сметка, спонсорирана от служители, или ако те работят за себе си, за да създадат сметка за пенсиониране - за да могат да направят някои от тези освободени от данъци вноски и да ги оставят да растат с течение на времето. Не ви струва нищо като данъци, докато растат; когато продаваш, тогава ще платиш."

Ако нямате 401(k) или подобни обезщетения чрез работодател, или сте собственик на малък бизнес, можете да настроите Сметка за опростена пенсия на служителите (SEP), която ще ви позволи да започнете да правите тези вноски за пенсиониране сметка.

Независимо от ситуацията ви, интелигентен начин да инвестирате е да обмислите проактивно данъчните последици от вашите парични ходове – така че да не бъдете засегнати от нежелана изненада по-късно. Силвър казва, че всички тези възможности за инвестиране зависят от типа инвеститор, който искате да бъдете.

„Онези, които са по-млади или дори имат 10 до 15 добри работни години пред себе си, вие ще бъдете дългосрочни инвеститори“, казва той. „Опитвате се да инвестирате и прибирате пари, така че те да могат да ви правят пари, докато работите, и след това да ви генерира доход, когато спрете да работите или сте в пенсия. Така че не искате да извършвате много търговска дейност в тези сметки. Ако искате да търгувате с акции или криптовалути или незаменими токени, заделете 5 процента от вашите портфолио и го направете там – печалбите и загубите няма да са толкова големи, а данъчната тежест няма да е толкова голяма или."

Можете също да давате инвестиции или акции като подаръци, но първо трябва да сте наясно с данъчните последици. Правилата са същите за това, когато подарявате пари. „Така че, ако искате да дадете на приятеля си 1000 долара, това ще бъде освободено от данъци“, обяснява Майърс. „Но ако е над 15 000 долара, ако сте самотен човек, тогава ще трябва да плащате данъци. Ако сте женен, можете да дадете до 30 000 долара и няма да ви се налага да плащате никакви данъци върху това."

За пълния преглед на данъчните последици от инвестициите, вижте последния епизод на Поверителни данни за пари серия от шест части, „Как моите инвестиции влияят върху начина, по който подавам данъците си?“ На Подкасти на Apple, Spotify, Amazon, Играч. FM, Шивачи където и да получите вашите подкасти.

Прочетете пълния препис.