Награди Smart Money: Най-добрите финансови приложения и услуги за 2022 г

Вие сте умен с парите - да! Ако сте готови да бъдете брилянтен с него тук са най-добрите приложения, акаунти и инструменти (избрани от независим панел от финансови професионалисти), за да ви помогнем да спестите, инвестирате, да получите данъчни насоки или просто да използвате точките си от вашата кредитна карта без плач. Победителите в нашите награди за интелигентни пари за 2022 г. са тук, за да ви помогнат да печелите, спестявате и увеличавате парите си. Ка-чинг!

СВЪРЗАНИ: Нашите най-добри съвети за спестяване на пари

Натрупайте спестявания

ЦЕНА: $0

Хвърлянето на карта за нещо, което смятате, че имате нужда възможно най-скоро – като нов матрак в стаята за гости преди посещението на свекъра – може да изглежда като добра идея… докато не дойде сметката. Когато жадувате за похарчен артикул, Accrue ви държи отговорни. Изберете своя разход от една от неговите партньорски марки (Casper, Smile Direct Club, компании за фини бижута и други) и направете план за спестявания. Вземете парични награди (като $120 отстъпка за матрак), докато постигате целите си.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Натрупвайте награди за търпение. „Свързването на акта на спестяване с неговата цел – това, за което спестявате – е мощен мотиватор за онези, които се борят с дългове“, казва съдия Кирстен Сондърс (вижте по-долу за информация относно нашите съдии). „Впечатлен съм и от широкия списък от търговски партньори на Accrue.“

Проверка на награди на American Express

ЦЕНА: $0

AmEx е известен със своите бонуси за кредитни карти, включително връщане на пари в брой за основни стоки, като хранителни стоки и хотели и точки за пътуване. Тази онлайн разплащателна сметка ви дава подобни награди за дебитна карта. Освен това точките се обединяват с тези от вашата кредитна карта и можете да спечелите 0,5 процента лихва върху баланса си. Това е по-добре от това, което предлагат повечето национални банки.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Можете да увеличите парите си и да получите по-добри ползи, като същевременно рационализирате банкирането си. „Това е безсмислено за съществуващите клиенти на AmEx“, казва съдия Грант Сабатие. „И също така е привлекателен за нови потребители, които търсят по-висока от средната възвръщаемост.“

Цифра

ЦЕНА: $5 на месец

Знаете ли онези сортировчици на монети, които разделят четвъртинки, стотинки и стотинки, когато изсипете в торба ресто? Цифрата е като тази за вашата заплата. Всеки път, когато постъпват пари, приложението ги разделя на сметки, спестявания, инвестиционна сметка и разходна сметка, предпазвайки ви от разсеяно използване на пари, които ще ви трябват, да речем, за плащането на вашия студентски заем в края на месец. И можете да плащате сметки направо от сметката си.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: След като зададете целите си за месечни плащания и спестявания (всичко от пенсиониране до нов лаптоп), Digit прави изчисленията. Автоматизирането на спестяването „позволява на хората, които традиционно се борят с бюджетирането, да се чувстват така, сякаш имат всичко под контрол, като същевременно им позволява свободно да използват категорията на разходите без вина“, казва съдия Ерин Скай Кели.

Мнозинство

ЦЕНА: $5 на месец

Имигрантите и бежанците заслужават сигурно банкиране, независимо от статута им на гражданство, а Majority предлага банкиране без изискване за социалноосигурителен номер. Всичко, от което се нуждаете, е издаден от правителството документ за самоличност (от която и да е държава) и доказателство за пребиваване в САЩ, за да създадете акаунт виртуално. Компанията предоставя финансови консултации на повече от 10 езика. И заедно с разплащателна сметка и дебитна карта, клиентите получават парични преводи без такси и неограничени телефонни разговори с отстъпка до повече от 20 държави. „Като имигрант преди 20 години имах проблеми с отварянето на първата си банкова сметка. Спомням си колко нещастен се почувствах, когато от банката казаха, че не могат да ми помогнат. Добра работа, мнозинство“, каза съдия Татяна Цоир.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Като премахва препятствията, Majority прави банкирането – и по този начин спестяванията и способността за изграждане на кредити – достъпни за огромно население с недостатъчно обслужване. „Мнозинството удовлетворява нужда, от която имигрантите и бежанците могат незабавно да се възползват. Обичам това", казва съдия Марша Барнс.

Добре платен

ЦЕНА: $0

WellPaid ви спестява от досадни съквартиранти, приятели или семейство, за да платите пари за разходи. Свържете банковите си сметки в приложението и когато някой плати сметка, WellPaid задейства всички останали изпратете или част (една четвърт от сметката за електричество, например) или фиксирана сума (като $40 за Wi-Fi).

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: WellPaid е страхотен за съквартиранти или партньори, които не искат да смесват банкови сметки, и за бивши, които споделят разходите за гледане на деца."Изпращането на пари напред-назад на Venmo се превръща в бъркотия. Свързването на акаунти без нужда от общ акаунт прави разделянето по-лесно“, казва Цоир.

ИСТИНСКИ ПРОСТ СЛУЖИТЕЛ КАЗВА: „Живея с приятеля си и играем постоянна игра на етикети на Venmo. След като свързахме акаунтите си с WellPaid, животът стана малко по-лесен. Няма повече проследяване на разписки, изтегляне на банкови извлечения и правене на изчисления. Сега единственият проблем е да решите кой плаща допълнителните стотинки за наема." - Теди Уилсън, помощник редактор

Куратор на карти (премиум)

ЦЕНА: $6 на месец

Вместо да трупате точки и след това да се опитвате да разберете кога и къде да ги използвате, работете назад с Card Curator. Поставете си цел – билети до Фиджи, двуседмична обиколка на Тоскана – и приложението ви насочва към кредитната карта, която да използвате за всяка покупка, за да увеличите точките, от които се нуждаете.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: За хора, които биха искали да спестят от пътуване, но нямат време или търпение да проучват и оптимизират, Card Curator е ценен съветник. „Харесва ми, че автоматично се актуализира с най-новите награди – едно нещо по-малко, което трябва да наблюдавате“, казва съдия Доун Далби.

Преследвайте моя план за преследване

ЦЕНА: фиксирана месечна такса (сумата варира за всеки потребител)

Колата ти се разваля. Покривът ви тече. Вашият бойлер умира. Всички ние имаме моменти, когато сме засегнати от големи, неизбежни разходи. Съществуващите притежатели на кредитни карти Chase могат да използват My Chase Plan, за да разделят всяка покупка над $100 на вноски, без да натрупват лихва, която обикновено бихте направили, след като не платите сметката изцяло. В приложението кликнете върху покупката и изберете план за плащане, вариращ от 3 до 18 месеца. Покупката се показва като по-малка сума в месечната ви сметка, докато не бъде изплатена.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Въпреки че експертите предупреждават, че това не е инструмент за харчене на чифт маратонки за 400 долара, той е идеален за справяне с големи спешни разходи. „Това е страхотно решение за хора, които имат ограничен бюджет или са временно затруднени финансово“, казва съдия Кати Къртис.

Персонализирана парична карта на Citi

ЦЕНА: $0

Идеята е проста: всеки месец Citi определя къде сте похарчили най-много – хранителни магазини, ресторанти, живо развлечение (хей, билети за Хари Стайлс!) – и ви връща пет пъти повече пари в тази категория (до $500). Следващия месец, ако категорията на най-големите ви разходи се промени, картата на Citi се коригира, така че да пожънете допълнителна печалба за тези пари без никакви усилия.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: „Най-накрая, компания, която признава, че месечните бюджети не са копия един на друг“, казва съдия Джулиен Сондърс. Обичаме да мислим за това като за получаване на отстъпка за нещо, което така или иначе щеше да купиш.

FutureCard Visa карта

ЦЕНА: $0

Тази климатична карта не е само за вашата месечна карта за влак; вероятно вече купувате много артикули, отговарящи на условията за награди. Някога карали ли сте велосипед под наем, вместо да вземете кола? Пазарувайте онлайн ретро дрехи? Използвате зарядна станция за вашия електрически автомобил? Тези и много други отговарят на условията за връщане на пари в брой от 5 процента. Можете дори да спечелите пари обратно от вашето Tofurky за Деня на благодарността – месото на растителна основа отговаря на условията!

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Ако вече сте екологично съзнателен пазаруващ, тази карта поставя пари в джоба ви (от рециклиран деним). Освен това: може да ви насърчи да направите по-добър избор. „Харесва ми, че стимулира навиците, които са полезни за планетата“, казва Сабатие. И ако от време на време се противопоставяте на по-високата цена на устойчивите стоки, „връщането на парите помага да се субсидира това“, казва съдия Стефани Маккълоу.

Алинея

ЦЕНА: $0

Най-добре представящите се фондове обикновено включват различни акции, но с традиционен взаимен фонд може да купувате някои корпоративни ценности, които не харесвате. С Alinea можете да изберете група от акции с тема, като компании, които са собственост на жена или се борят с изменението на климата, така че да диверсифицирате портфолиото си, като същевременно инвестирате в компании, според които вярванията ви съвпадат с.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Можете да вземате решения въз основа на данни (приложението показва графики на представянето на дадена акция). Можете също да видите какво купуват други хора във вашата мрежа и да споделите и вашите избори. „Бих се радвал да инвестирам в повече компании, съобразени с моите ценности, и това го прави лесно“, казва съдия Вий Уиър.

Сметката на Alto Solutions Inc. в IRA

ЦЕНА: $100 на година

За много от нас просто да имаме индивидуална пенсионна сметка (IRA) и да не забравяме да допринесем за нея е победа. Но за хора, които искат да направят собствено проучване, да поемат някои рискове и да вложат пенсионни фондове в дългосрочни активи, различни от акции и облигации, Alto е добър избор. Тя ви позволява да инвестирате своя IRA, традиционен или Roth, в алтернативни области, като недвижими имоти и изкуство, което може да бъде по-рисковано, но може да донесе по-високи дивиденти. Партньорите на Alto включват фондове за рисков капитал и дялови инвестиции, които са специализирани в тези области.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: „Възможността да управлявате сами пенсионните си фондове е доста недостъпна от много години, тъй като много малко институции предлагат тази опция. Обичам го", казва Цоир. Не е за начинаещи обаче. „Не бързайте да проучите партньорските организации“, казва Маккълоу.

Стартов комплект Schwab

ЦЕНА: $0

Това е инвестиционен еквивалент на боулинг с предпазители за улуци – малко допълнителна помощ за тези, които тепърва свикват с нещата. Ето как работи: Отворете сметка в Schwab с поне $50 и Schwab автоматично ще добави $101 от парите на банката и ще ги инвестира в петте най-добри акции на S&P 500. Schwab също предлага инвестиционни ръководства и видеоклипове с инструкции, за да можете да научите как да си направите сам.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Сравнително нискорисково е да инвестирате в петте най-добри акции и това е добра възможност за учене. „Schwab е реномирана компания, в която да започнете да инвестирате, и това е страхотно предложение с реалистична стратегия за начинаещи“, казва Далби.

SoFI IPO инвестиции

ЦЕНА: $0

Индивидуалните инвеститори обикновено са изключени от инвестиране преди IPO; големите банки са тези, които могат да финансират стартиращи фирми, преди те да бъдат публично търгувани. SoFi IPO помага на обикновените хора да купуват по-рано. Клиентите трябва да имат инвестиционна сметка в SoFi, онлайн банка, но няма минимален баланс за участие. В приложението виждате какви IPO-та предстоят и изпращате „индикация за интерес“, като резервация за акции.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Влизането в началото на нова публична компания може да бъде голям резултат. Това приложение улеснява навлизането в тази инвестиционна арена. Но може да бъде и непостоянен. „Това не е мястото да започнете да инвестирате“, казва Скай Кели. „Но ако имате средно ниво на опит, това е забавен начин да закупите някои активи.“

Младежка сметка Fidelity

ЦЕНА: $0

Това е пълноценна брокерска сметка, открита от вас и управлявана от вашето дете на възраст от 13 до 17 години, което може да харчи, спестява, инвестира в акции и, разбира се, да депозира пари за рожден ден. Безплатна карта за банкомат идва с акаунта и докато родителите могат да виждат транзакциите, тийнейджърите наистина отговарят. Те могат да купуват частични дялове от акции, да прехвърлят пари чрез Venmo или PayPal и да оставят пари в брой в сметка за управление на пари. Приложението включва библиотека от образователни видеоклипове, за да им помогне да научат повече за инвестирането.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Предоставянето на агенция за тийнейджъри върху техните сметки е чудесен начин да предизвикате интерес към инвестиране. Харесва ни също, че сметката може да се прехвърли към брокерска сметка за възрастни, когато детето ви навърши 18 години. „Ако имате инвестиционен опит и сте тийнейджър с работа, това е продуктът, който ще искате“, казва Скай Кели.

Образователен план за личен капитал

ЦЕНА: $0

Колежът е изключително скъп и може да изглежда далеч. Трябва ли да започнете да харчите пари веднага щом имате бебе? Да дадете приоритет на пенсионирането и да разчитате на студентски заеми? Този инструмент може да постави нещата в перспектива. Съществуващите клиенти на Personal Capital включват данни в раздела Образование – като възрастта на вашето дете и за какво спестявате (колеж, частно училище и т.н.). Ако детето ви вече е прието в колеж или има целево училище, въведете сумата за обучение. Образователният калкулатор ще вземе предвид другите ви финансови данни, ще коригира инфлацията и ще покаже колко трябва да спестявате, както и как това ще се отрази на вашите пенсионни фондове.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Можете да добавите неочаквани финансови промени (като наследство или загуба на работа) и да видите как те се отразяват на графика ви. А цветните графики правят сценариите лесни за сравнение. „От решаващо значение е да знаете как колежът влияе върху другите ви дългосрочни финансови цели. Това приложение до голяма степен помага на семействата да разберат въздействието на този голям разход“, казва Къртис.

Комбинация Till App/дебитна карта

ЦЕНА: $0

В един момент от вашия родителски живот ще започнете да се чувствате като човешки банкомат. Till, предназначен за деца, им помага да печелят, спестяват и харчат с помощта на дебитна карта, която родителите могат незабавно да замразят в приложението. По-големите деца с работа могат да настроят директен депозит и има опция за родителите да „съпоставят“ спестяванията на детето си.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Ако детето ви има телефон, това е забавно, опростено приложение, което му помага да види колко трябва да похарчи. „Днешните деца вероятно ще изпитват само директни депозити и електронно банкиране, така че това приложение помага за харчене и спестяване на образование за деца“, казва Скай Кели.

Capital One Venture X Card

ЦЕНА: $395 на година

Обичате безплатните полети? След това се хванете за мястото си (в бизнес класа). Картата Venture X предлага на потребителите пет пъти обичайните мили за полети и 10 пъти обичайните мили за хотели и коли под наем (когато са резервирани чрез Capital One Travel), плюс двойни мили за всички останали покупки. Има за цел да възнагради хората, които пътуват много (така че високата годишна такса се компенсира от спестяванията). Ако използвате услугата за пътуване на картата, може да имате възможност да замразите цената на полет (срещу заплащане) за определен период. Ако разходите се повишат, компанията покрива разликата (до определен лимит); ако падне, плащате по-ниската цена.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: За всеки, който има много пътни разходи, независимо дали е по работа, за превоз на студент до вкъщи или като като част от едно забавно пенсиониране, Venture ще помогне да трупате точки по-бързо от Стеф Къри в плейоф игра. „Възможността да замразите цената на билета за пътуване е магия“, казва Цоир.

Избягвайте се

ЦЕНА: $0

Може би сте се натъкнали на супер евтин полет до Лондон, но когато потърсите в Google „хотел Лондон под $200 не е скиз“, не получавате резултати. Или приятел ви разказва за достъпен еко-курорт в Коста Рика, но полетите са лудо скъпи. С Elude първо определяте бюджета си, след което приложението предлага дестинации, които можете да си позволите. Включете общия си бюджет от $5000, изберете града и датите на заминаване и прекарайте пръст през опциите за пътуване, с разбивка на полети и хотели както за вътрешни (Биг Сур, Калифорния), така и за международни (Копенхаген! Кейп Таун! Токио!) приключения.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Харесва ни, че приложението може да отвори очите ви за място, за което не сте се сетили (или не сте чували!). Освен това спестявате часове време, без да се налага да играете туристически агент. „Това премахва тежкото изследване и се чувства по-скоро като забавно изследване“, казва Маккълоу.

ИСТИНСКИ ПРОСТ СЛУЖИТЕЛ КАЗВА: „Лесно е да разберете и е забавно да преглеждате оферти и да усещате колко би струвало едно пътуване. Ако искате просто да избягате за един уикенд без никакво планиране или стрес, изглежда, че приложението би било идеално за това.“ – Хана Дороу, асистент редактор

Инструмент за прехвърляне на точки за авиокомпания NerdWallet и резервации за партньорски награди

ЦЕНА: $0

Кажете на NerdWallet какво имате – като delta SkyMiles или Citi ThankYou точки – и къде искате да отидете (Европа? Карибите?). Инструментът ви превежда през няколко от най-добрите начини да използвате или прехвърляте вашите точки за пътуване и предоставя съвети за получаване на най-ниската сделка.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Настроики! Кой знаеше, че можете да прехвърлите мили от кредитна карта към програма за редовни пътници или да ги използвате, за да резервирате полети на друга авиокомпания? Този инструмент знае тайните и държи ръката ви през процеса, така че действително да използвате точките, които сте спечелили. „Получих страхотни резултати за 10 секунди“, казва Маккълоу.

Приложението Points Guy

ЦЕНА: $0

Репутацията на тази марка за хакване на системата за точки за пътуване е напълно заслужена. Добавете вашите кредитни карти и всички други програми за лоялност (като хотели и полети) и приложението ще запази проследяване на стойността им, което се появява в горната част на екрана ви, и ви предупреждава, ако има такива изтича. След това потърсете пътуване и приложението ви казва как да използвате вашите точки, за да стигнете до там, излагайки стъпките за прехвърляне или комбиниране на точки, за да превърнете обхвата (първа класа до Cabo?) в реалност.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Приложението е нещо повече от инструмент за проследяване на точки; можете да прегледате раздела Сделки, за да видите сигнали за продажба. „Бях поразен“, казва Сабатие. „Това приложение е истински новатор, с изключителен брой инструменти, функции и автоматизации, които да ви помогнат да увеличите максимално своите награди.“

ИСТИНСКИ ПРОСТ СЛУЖИТЕЛ КАЗВА: „Намирам програмите за точки за толкова трудни за проследяване. Всяка кредитна карта се нулира на различна дата и всеки месец е различна категория, така че е трудно да си спомня коя карта трябва да използвам в магазина за хранителни стоки или за закупуване на самолетни билети. Points Guy следи моите спечелени точки и моите пропуснати точки, така че мога да започна да използвам пълния си потенциал на картата си.“ – Ерика Финамор, домашен директор

Улов

ЦЕНА: $0

Най-добрата част от това да си самонает е да работиш според собствените си условия. Най-лошата част? Трябва да бъдете свой собствен отдел по човешки ресурси. Catch е заместител на тези услуги, ориентирани към работодателя. След като въведете източниците си на доход, приложението може да раздели вашите заплати, независимо колко нередовни са, за да се погрижи за тримесечните данъци и пенсионните спестявания. Можете дори да го настроите да спестява за платен отпуск.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: В допълнение към други функции, Catch предлага опции за здравна и стоматологична застраховка на свободна практика. „Харесва ми, че това третира доходите на свободна практика като тези на лице на заплата, така че няма „разбирам“ в данъчното време за това, че не отделяте достатъчно“, казва Скай Кели.

Колектив

ЦЕНА: $269 на месец

Имате визия за вашия бизнес и най-вероятно тя не включва часове на пресичане на t и точка i в счетоводството. Влезте в Collective, който управлява данъци, счетоводство и заплати, което ви освобождава да се съсредоточите върху мисията на вашата компания. Ако бъдете приети—Collective приема само самостоятелно заети партньори, които наистина ще спестят пари чрез неговия процес—a представител ви превежда през преобразуването в корпорация S (което може да намали данъчната ви тежест и да ви предпази от отговорност). След това получавате достъп до екип от съветници, включително счетоводител и данъчен експерт. Те се грижат за задната част на вашия бизнес вместо вас.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Бизнес данъците са сложни. Наличието на специален човек на повикване, който да отговаря на въпроси и да ви спаси от грешки, може да си струва цената. „Това е много полезен инструмент за собствениците на малък бизнес, които може да са над главите си с финансите, но цената може да е висока за някои, които тепърва започват“, казва Далби. Маккълоу познава няколко души, които използват Collective и го харесват.

Лили Про

ЦЕНА: $5 на месец

Когато работите за себе си, търсенето на фактури по време на данъците може да се почувства като археологически разкопки. Снимайте ги, когато влизат, и Лили ги спасява. Той също така ви помага да отделите пари за данъци, точно както би направил работодател, и предлага софтуер, който генерира и организира фактури, за да се увери, че плащанията не падат през пукнатините.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: „Много фрийлансъри, които познавам, са креативни и им се иска да не се тревожат за административни задачи“, казва Маккълоу. Данъчната помощ е ключова, казва Скай Кели: „Нищо не дерайлира доверието на предприемача така, както изненадваща данъчна сметка. Това ви позволява да вземате страхотни финансови решения, докато вървите."

Bilt Mastercard

ЦЕНА: $0

Компаниите за кредитни карти обикновено предлагат точки за покупки като гориво и хранителни стоки, но най-големият разход за тези, които наемат апартамент или дом - месечното плащане на наем - в миналото е бил освободен. Bilt ви позволява да печелите точки за вашите, до $50 000 на година, които можете да използвате за полети, хотели и дори SoulCycle класове. Ако живеете в град с високи жилищни разходи, тези точки могат да се натрупат бързо. (И можете да ги откупите за самолетен билет далеч от вашето скъпо студио.) Наемодателят няма да приеме кредитна карта? Bilt може да генерира чек за вас.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Жилищният пазар в момента е труден, като много хора наемат, вместо да купуват, а наемите се увеличават. „Тази карта излезе в идеалния момент, за да даде пари, които вече харчите за втори живот“, казва Далби.

Съсед

ЦЕНА: 4,9 процента такса плюс 30 цента на резервация за домакини; различна такса за обслужване за наемателите

Neighbor е приложение за посредник, което помага на хората с твърде много неща да плащат малка такса на други хора, които имат неизползвано пространство на места като техните мазета, тавани или гаражи. Търсете по вашето местоположение, за да видите снимки на свободни пространства близо до вас, заедно с квадратни кадри и други подробности. Neighbor предоставя на домакините застраховка за отговорност, а наемателите могат да изберат план за защита.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Един съсед получава достъпно място за съхранение; другият прави малко пари. Всички печелят! И ни извинете, че сме сантиментални, но ние обичаме потенциала да опознаем някой от вашата общност. „Това е като Airbnb за вашите неща“, казва Скай Кели.

Opendoor завършен

ЦЕНА: 5 процента на продажба

Преместването е трудна задача поради няколко причини – и голяма е колко стресиращ може да бъде процесът на закупуване на жилище. Opendoor ви дава приблизителна стойност на къщата ви и предлага да я купите на място (ако отговаря на изискванията), което ви позволява да преглеждате други къщи (също в приложението), като същевременно знаете точния си бюджет. Когато искате да направите оферта, Opendoor отново се намесва като финансов поддръжник, което прави вашата оферта по-конкурентна, изцяло парична версия, стига да сте предварително одобрени от вашата банка. (Ако има проблем, след като офертата ви бъде приета, Opendoor ще купи жилището и ще ви го продаде обратно на същата цена, когато сте готови.) Целта е безпроблемен преход с близки дати, които работят ти.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Opendoor, наличен само в 16 града досега, е наистина иновативен в бизнес, който може да бъде бавен и объркващ. „Когато купувате дом, всичките пари, които се движат наоколо, предизвикват безпокойство и са съкрушителни. Това намалява това и го прави по-лесен процес", казва Уиър. Tsoir добавя: „Много е полезно да имате система за поддръжка, когато купувате и продавате. Това приложение може да означава, че няма да се налага да живеете със свекърите си седмици наред!"

Пакасо

ЦЕНА: $0

Считайте това за подобрена версия на споделянето на времето на вашите баба и дядо. Pacaso предлага съсобственост на втори дом в места, достойни за припадък, като Нантъкет, Мауи и Аспен. Вие купувате дял от имот заедно с други купувачи като част от LLC, а Pacaso го управлява и определя параметри за висок сезон и празници, така че никога да не се налага да решавате със съсобствениците си кой да остане кога. След една година, ако не сте доволни, можете да продадете дела си.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Пакасо е като да притежаваш къща на езерото със 17 свои братовчеди, ако никога не ти се е налагало да се биеш с тях. „Това е променяща играта идея, която вече започва да революционизира пазара на ваканционни жилища“, казва Сабатие. „Дяловата собственост е бъдещето.“

Пинята

ЦЕНА: $0

Искате ли от време на време златна звезда за възрастен? Плащайте наема си навреме всеки месец и получавате точки, които да харчите с партньорите на Piñata, включително Amazon, Task Rabbit, Starbucks и Container Store. Как Пинята разбира дали сте улучили целта? Задавате датата на падежа в приложението и свързвате банковата си сметка, за да потвърдите, че плащането е извършено. Нещо повече: можете да изберете вашите плащания да бъдат докладвани на кредитно бюро, за да подобрите кредитния си рейтинг. И като че ли това не е достатъчно: Piñata дарява храна на някой в ​​нужда срещу всяко направено плащане на наем.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: „Ако ви е трудно да си спомните да плащате наема си навреме или сте наемател за първи път, това е страхотна идея. Това е печеливша за наемателите и наемодателите“, казва Далби.

Авибра

ЦЕНА: $0

Много служители на концерти остават без застраховка и Avibra запълва празнината. Спечелете до $15 000 в животозастраховане и покритие при случайна смърт и разчленяване, като се ангажирате с Съдържание на Avibra – прочетете статия за личните финанси или направете ръководена медитация и печелите покритие. Има и Dollar Benefits Store, където можете да закупите екстри, като телемедицина и стоматологично покритие, за $1 на седмица.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Това няма да е достатъчно за голямо семейство с много медицински нужди. Но това е „по-добро от нищо решение, което може да предотврати финансова трагедия наред със здравна“, казва Скай Кели.

Полъх

ЦЕНА: от $3 на месец

Застраховката за инвалидност е предназначена да ви помогне да покриете разходите си за живот, ако сте болни, ранени или току-що сте родили бебе и не можете да работите. Работодателите често го предоставят, но ако работите за себе си, няма такова нещо като платен отпуск по болест. Breeze предлага планове за това задължително покритие. Въведете своята възраст, местоположение и професия и отговорете на няколко здравословни въпроса, за да получите оферта.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Всички знаем, че трябва да имаме спестявания, за да покрием няколко месеца, ако нещо се случи и не можем да работим, но малко от нас го правят. „Увреждането е решаващ и недостатъчно застрахован риск“, казва Маккълоу. „Финансовото бъдеще на толкова много семейства е преобърнато от болест или нараняване. Това няма да замени 100 процента от доходите ви, но може да означава, че ще запазите дома си по време на здравна криза."

Хейвън Живот

ЦЕНА: от около $30 на месец

Срочната застраховка живот е един от най-безпроблемните финансови продукти, които съществуват – никой от нас не иска да вкара семейството си във финансова криза, ако умре внезапно. Старият начин да се класирате за животозастраховане включваше медицински тестове и много инвазивни въпроси. Тази компания е законна (подкрепена от MassMutual), но предлага Haven Simple, политика, която може да ви даде до $500 000 в срочна застраховка живот и изисква само няколко кликвания, без непознати да ви вземат кръв налягане. (Haven Life обаче предлага до 3 милиона долара, ако отидете по традиционния път.)

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: Ние сме фенове на всичко, което прави нещо обезсърчително, като съзерцаването на вашата смъртност, малко по-лесно. А Haven Life ви позволява да отметнете пораснала задача за времето, необходимо за приготвяне на кафе. „Това е много удобна опция, която е необходима на пазара“, казва Далби.

PayZen

ЦЕНА: $0

Медицинските сметки са причина номер едно за фалит в Съединените щати. PayZen се намесва с решение, което ни накара да се чудим: „Защо никой не се беше сетил за това преди?“ PayZen плаща вашето здраве доставчик, след което създава план за плащане въз основа на вашата финансова картина, за да изплатите сумата - без лихва или такси. Страшен, огромен дълг се свежда до малки вноски.

ЗАЩО Е ПОБЕДИТЕЛ: С PayZen пациентите не се таксуват повече от първоначалната медицинска сметка. Подкрепата на Скай Кели е абсолютна: „Разкъсвам се при мисълта за всички хора, които в момента се борят и които ще успеят да запазят финансово достойнство благодарение на този продукт.“

Съставихме списък с продукти в осем категории, които дебютираха или бяха актуализирани между януари 2021 г. и юни 2022 г. Разнообразен панел от финансови професионалисти ги оцени и избра 32 победители въз основа на иновациите и уместността за читателите на Real Simple. Всички подробности бяха верни към момента на пресата.

• Марша Барнс: сертифициран финансов социален работник, преподавател и основател на финансовия бар, който предоставя инструменти за лични финанси и образователна подкрепа
• Кати Къртис: сертифициран финансов плановик и основател на Curtis Financial Planning в Оукланд, Калифорния, който се фокусира върху консултирането на жени.
• Доун Далби: сертифициран финансов плановик и поведенчески финансов съветник, който предлага онлайн курсове за финансов коучинг за клиенти от цялата страна.
• Стефани Маккълоу: финансов плановик и главен изпълнителен директор на Sofia Financial в Беруин, Пенсилвания.
• Грант Сабатие: автор на Финансова свобода и създател на курса за финансова свобода, който помага на участниците да изградят богатство и пенсионирайте се рано.
• Жулиен и Кирстен Сондърс: автори на Осребряване, за изплащане на дълг от 200 000 долара, които споделят съвети за изграждане на богатство и финансова свобода, особено за чернокожи мъже и жени.
• Ерин Скай Кели: лицензиран ипотечен брокер, който изплати 2 милиона долара дълг и автор на Отървете се от дългове, за нейния тристепенен процес за елиминиране на дълга и изграждане на богатство.
• Татяна Цоир: дипломиран експерт-счетоводител и автор на Мечтайте смело, започнете умно, ръководство за предприемачество.
• Вий Уиър: преподавател по лични финанси в Боулдър, Колорадо, който е изплатил над 70 000 долара дълг и споделя съвети в Instagram на @veefrugalfox.