5 Правила за спешния фонд, които всеки трябва да знае

Аварийният фонд може да има много имена, но в основата му това е икономическо значение за всеки, който търси финансова независимост. Фондът за спешни случаи - подобен на мрежата за спешна безопасност, но не винаги същият - е парична възглавница срещу финансови затруднения като загуба на работа, изгонване или злополука; финансовият спасител на живота ви държи в плаване по време на груби кръпки.

„Когато мислим за спешен фонд, просто искаме да сме сигурни, че някой има пари на ръка за всичко, което е неочаквано“, казва Лорън Анастасио, CFP в компанията за лични финанси SoFi. „Независимо дали става въпрос за прехвърляне от една заплата в друга, преминаване от този начин на живот на заплащане към заплата или нещо по-съществено, като способността да се издържаш, ако загубиш работата си, тя наистина може да служи в най-различни мода ".

Всички знаят, на някакво ниво, че е важно да имате някакви спестявания, които да използвате в случай на спешност; как изглеждат тези спестявания, къде се съхраняват и за какво се използват са аспекти на спешния фонд, които обаче не са толкова ясни. За да изясни някои от объркванията, Анастасио отговори на нашите основни въпроси относно спешните средства. С късмет, нейният интелигентен, изпълним съвет ще има дори и най-малкото финансово разбиране сред нас да се приближи малко по-близо до най-същественото от финансови цели: създаване на спешен фонд.

Първи няколко напомняния: Всеки е различен и всички финансови ситуации са различни. Някои хора получават достатъчно финансова подкрепа от семействата си; някои са изправени пред студентска, медицинска или кредитна карта (или комбинация от тях). При четене лични съвети за финанси, важно е да обмислите всичко в контекста на личното си финансово положение и да направите най-доброто за вас.

Готови ли сте за запазване? Прочетете за някои правила за спешния фонд, който ще искате да започнете да работите, стат.

1. Имате нужда от цел за спестяване, за да работите

Той също трябва да бъде специфичен. Да си кажеш, че просто се опитваш да спестиш пари не е достатъчно. Поставете си номинална (и реалистична) цел за спестяване на вашия спешен фонд, запишете я и поработете за това. Когато го достигнете (или се приближите), можете да го повишите според нуждите; важното е да имаш цел.

„Част от причината да имате предвид целта, когато спестявате е толкова важна, е да се уверите, че се придържате вашия план да спестите за каквато и да е тази цел, за да сте сигурни, че я постигате “, Анастасио казва. „След като изгубите поглед от това, което се опитвате да направите, спестявайки, това е мястото, където хората дерайлират и започват да оправдайте да харчите повече пари в момента, вместо да се уверите, че парите са заделени за нещо специфична. "

Целта за спестяване или финансова цел - каквото и да искате да я наречете - може да ви държи мотивирани и да се движите, точно както поставянето на фитнес цел да провеждате състезание или да вдигнете определено количество тежест може да ви задържи активен. В идеалния случай е специфичен; „Опитвам се да спестя 1000 долара“ е много по-мотивиращ от „Опитвам се да спестя за спешен фонд.“

Някои банки - или финансови компании като SoFi- предлагат безплатни консултации индивидуални сесии с експертни съветници, които могат да предложат насоки как да се определят приоритетите на целите за спестявания; ако се мъчите в тази област, проверката дали вашата банка предлага такъв вид услуга може да ви помогне да се насочите по правилния път.

2. Разходите от три до шест месеца все още са показателят

От години най-честата цел за изцяло финансиран спешен фонд е да се извлекат в спестявания еквивалент на три до шест месеца от разходите ви, а Анастасио казва, че това все още е така.

„Това е насока по подразбиране от много години и мисля, че остава подходящо за по-голямата част от населението“, казва тя. „Двата фактора, които винаги насърчавам хората да имат предвид, когато се опитват да разберат кое е най-подходящото за тях, са как те дефинират спешна ситуация и ако имат лични обстоятелства, които биха могли да направят нещо като 8-12 месеца повече уместно. "

Именно тук контекстът на финансовото ви положение е толкова важен: повечето хора могат да се измъкнат само с разходи от три до шест месеца (наем или ипотека, плащания с кола, сметки, хранителни стоки и т.н.) в спестявания, но някой, който е единственият доставчик на семейството си, самостоятелно зает или има хронично медицинско състояние, може да се окаже по-добре при по-голяма спешност фонд.

„В края на деня искаме да гарантираме, че хората имат достатъчно, за да ги покрият в случай на непредвидени разходи“, казва Анастасио. „Ако някой има нужда от повече, за да се почувства в безопасност или да се почувства така, сякаш ще бъде покрит, това е наред.“

3. Тя трябва да е течна

Някои хора инвестират спестяванията си; други ги държат под матрака. Каквото и да правите, просто не забравяйте, че са ви нужни тези пари, за да бъдат ликвидни болест, повреда на автомобил) стачка, искате да имате достъп до тези пари бързо, без да плащате такси то.

Може би имате спестени разходи за шест месеца, но са инвестирани три месеца; това е наред, стига да имате достъп до значителна част пари, когато се наложи. Искате да сте сигурни, че парите не са изложени на какъвто и да е риск (както би било например на фондовата борса). Компактдискове, инвестиции с нисък риск, Roth IRA и други подобни са популярни избори за спешно съхранение на средства, но Anastasio препоръчва спестовни сметки за най-лесен достъп до парите ви.

4. Дръжте го в спестовна сметка с висока лихва

Да, вашият спешен фонд трябва да е ликвиден, но това не означава, че трябва да изчезне. Имайте предвид, че стойността на тези пари може да падне при настъпване на инфлация и балансирайте, за да запазите парите си достъпни. (В крайна сметка това е цялата точка на спешния фонд.)

„Винаги препоръчваме спешен фонд да влезе в спестовна сметка с висока доходност или нещо подобно SoFi пари, където имате много бърз достъп до парите и в идеалния случай печелите възможно най-голям интерес, но не поемате какъвто и да е риск или да го затворите по начин, който ще бъде трудно да се стигне до или където ще имате наказания “, Анастасио казва.

През последните няколко години лихвените проценти за спестовните сметки нарастват; в момента, добра ставка е някъде между 2 и 2,5% APY. Пазарувайте наоколо за добра цена (в идеалния случай, без такси за такси) за поддържане на вашия спешен фонд в готовност.

5. Спомнете си защо имате спешен фонд

Дори след като успешно изградите спешен фонд, забравянето за какво е там, може да изкорени трудно спечеления финансов успех.

„Всичките ни спестявания са там, за да служат на някаква цел или може би да постигнат цел за нас“, казва Анастасио. „Запомнянето на тези цели ще помогне на хората да продължат да следват в бъдеще. Когато губим следи защо спестяваме тези пари или какви пари са предназначени за това, ние се намираме в клопки по пътя. "

В случай на спешни средства целта е да ви държи финансово на плаващ през груби периоди. Поставянето на тези пари към нещо друго - като ваканция или сватба - може да ви постави на нестабилна финансова основа, ако се стигне до катастрофа. Да останете на пътя означава да определите какво представлява спешна ситуация и да се придържате към това определение.

„Това, което е спешно за един човек, може да не е спешно за някой друг“, казва Анастасио. „Опитвам се да напомня на хората, че продажбата не е спешна ситуация. Искането да излязат от града за уикенда обикновено не е спешно. “

Умното е да се отделят пари на отделно място за тези цели, но потапянето в този спешен фонд за покриването им не е. Бъдете честни за това, какво е спешност за вас, и ще можете да разчитате на спешния си фонд в случай на спешност за години напред.