Кога да използвате кредитна карта, според плюсовете

Ако се опитвате да се измъкнете от дълга, особено ако се опитвате да разберете как да се измъкнем от дълга на кредитната карта- научаването, че експертите препоръчват да се таксуват определени разходи с кредитна карта, може да изглежда контраинтуитивно. Истината е, че има някои покупки, които наистина не искате да плащате с наложен платеж или дебит, особено ако вече имате кредитна карта. (Отварянето на кредитна карта само за покриване на определени разходи е съвсем друг разговор.)

За да определим кога да използваме кредитна карта, помолихме двама лични финансови експерти да преценят кога и защо таксуването трябва да е първият ви импулс.

Ако сте загрижени за безопасността

Ако информацията за вашата карта се компрометира или сподели по време на транзакция - или несъзнателно плащате неподходящ характер за услуга или стока - обикновено е по-лесно да си върнете парите, ако сте използвали кредит карта. Това е така, защото разходите, изброени в извлечението за кредитната ви карта, са наистина само книга на разходите, които в крайна сметка ще дължите на компанията за кредитни карти; всъщност все още не сте загубили парите си Когато плащате за нещо с дебит, това е като плащане с пари в брой: Парите напускат акаунта ви и отиват завинаги.

Ето защо много финансови експерти, включително Джеф Ричардсън от VantageScore Solutions, казват, че е по-безопасно да използвате кредитни карти. „Може да се окаже доста голямо неудобство за връщането на парите в банковата ви сметка“, казва той.

Друг проблем с дебитните карти е, че можете да носите отговорност за някои измамни такси. Това е една от причините Ричардсън препоръчва да използвате кредитна карта за международни пътувания.

"Кредитните карти понякога имат застраховки за международни пътувания, дори за покупки на стаи и неща от този характер", казва той. „Но има много места, където няма да можете да използвате дебитни карти.“

Плюс това, плащането за покупки в чужбина с дебит понякога ще доведе до задържане на вашите средства, което може да забави плащанията и да доведе до овърдрафт.

Свързани: Как да почистите кредитните карти

Ако искате да получите някои награди

Повечето кредитни карти - като например карта за награди за пътуване- предлагат собствена комбинация от награди въз основа на система от точки, включително връщане на пари при определени покупки и отстъпки от други. В зависимост от това, което банката ви предлага, има много стимули да съберете тези награди, докато харчите.

Брайън Уолш, мениджър на финансовото планиране в SoFi, казва, че често тези награди си заслужават използването на кредитна карта.

„Докато наградите получават [хората] повече от това, което плащат такси, тогава те винаги трябва да използват кредитна карта за точките за награди и удобството“, казва Уолш. (Просто бъдете сигурни, че знаете стойност на пътните мили и други награди преди да направите цел от събирането на точки.)

Имайте предвид, че някои търговци начисляват такса, когато плащате с кредитни карти. В тези случаи Уолш казва, че е разумно да се изчислява ползата от вашите награди спрямо тази такса и да решите дали това е работа за дебит или вместо пари в брой.

Ако се опитвате да спечелите кредит

Независимо дали смятате да носите дълг или не, истината е, че трябва да демонстрирате, че можете да натрупате дълг и да го изплатите. Това е цялото предположение за кредитиране на сгради.

„Като студент в колежа родителите ми ми дадоха кредитна карта“, казва Ричардсън. "И единственото, което ми беше позволено да заредя, бяха книгите ми в колежа."

Книгите бяха добър начин за изграждане на кредит, казва Ричардсън, тъй като трябваше да ги купи (независимо дали използва кредит или не), те бяха само няколкостотин долара и той можеше да ги изплати във времето. Създаването на този кредит в началото му гарантира, че той е в добро състояние с банките, когато в крайна сметка се стреми да закупи по-големи артикули от билети.

„Никога не искате да сте в състояние да отидете при кредитор от последна инстанция“, казва Ричардсън. Имайки предварително установена връзка с издателя на кредитна карта, той имаше лесно достъпен източник на кредит, който да постави към скъпи нужди - помислете за спешна ситуация в дома, включваща счупен нагревател или кола, внезапно нуждаеща се от ново спирачки.

„Разбира се, работи обратното“, казва Ричардсън. „Ако сте пропуснали плащане с кредитна карта или таксувате твърде много на картата, това може да повлияе на кредитната ви оценка.“

Ако планирате да ги използвате само за набиране на кредит, важно е също така да държите кредитните си карти отворени независимо дали планирате да ги използвате редовно или не. За целта Ричардсън препоръчва да се таксува нещо като списание или поточно абонамент, ниска такса, която се появява отново и поддържа добрата ви карта.

Ако имате нужда от помощ за покриване на големи, но редовни разходи

Що се отнася до проекти за обновяване на дома, Уолш каза, че трябва да се чувствате свободни да начислявате разходи по кредитната си карта, ако смятате да ги изплащате бързо, и само ако го правите, за да извлечете наградите. (Ако не можете да си позволите да изплатите сметката за кредитната карта, намерете друг метод за плащане за проекта.) Ричардсън казва, че трябва да използвате кредитна карта, само ако има начин да си осигурите значителна отстъпка от основен търговец на дребно. В противен случай помислете за нещо по-удобно за потребителите.

„Често пъти кредитната линия на собствения капитал предлага по-достъпни условия“, каза Ричардсън. (Можете да научите всичко за собствен капитал тук.)

Същото важи и за закупуването на превозно средство. Ако планирате да го изплатите веднага след зареждането, може да си струва. Ако не, много лихвени проценти за кредит за автомобил са по-ниски от лихвите по кредитни карти.

Уредите, от друга страна, понякога идват със собствени условия за нулева лихва за 12 месеца, ако таксувате покупката им с кредитна карта, казва Уолш.

За основен медицински сметки или медицински такси като брекети за вашите деца, помислете за личен заем или а здравна сметка, тъй като те обикновено са по-удобни за потребителите, Уолш и Ричардсън са съгласни.

Ако сте дисциплинирани

Всички тези съвети трябва да идват със зърно сол: Нито Ричардсън, нито Уолш ви препоръчват да събирате дълг, за да получите парични награди за връщане на пари или да спечелите кредит. Вместо това, изберете да използвате кредит само ако знаете, че имате дисциплина (и парични резерви), за да изплатите тези дългове.

„Използването на кредитна карта не е заместител на достъпна цена“, казва Ричардсън.

Позицията на Уолш за начисляване на големи разходи беше същата: „Да, ако приемем, че имате достатъчно пари, за да платите сметката си изцяло“.