Как да изградим спестявания на всяка възраст

ПЪРВИ СТЪПКИ: Целете да насочите 5 до 6 процента от вашите доплащани доходи към пенсиониране (което обикновено ви носи мача от вашия работодател) и още 5 до 6 процента за краткосрочни спестявания (за да не потапяте в пенсионната си сметка, когато a криви топки). С всяко повишаване или изплащане на студентски заем, опитайте се да увеличавате тези проценти, докато сметките не се получават най-малко 15 процента в комбинация с вашите приходи, казва Кейти Уотърс, сертифициран финансов планиращ и основател на Стабилни води финансови, със седалище в Атина, Джорджия. След като спешният ви фонд е натрупан (три до шест месеца разходи за живот), насочете цели 15 процента към пенсионната си сметка. Само започвате? Инвестирането дори на 50 долара на месец ще направи пенсионните спестявания навик. И колкото по-рано започнете, толкова по-дългият сложен интерес може да работи във ваша полза. Да речем, че имате $ 5000, които трябва да заложите за пенсиониране. Ако го инвестирате с 30 години, за да получите средна възвръщаемост, ще получите около 40 000 щатски долара в пенсионната си сметка - без да се налага да ритате допълнително.

ИЗКЛЮЧВАНЕ НА ТУРБОКАРГ: Една трета от бебешки бумери имат 25 000 долара или по-малко прибрани за пенсиониране, но проучванията показват, че дори и да започнете от нулата, все още имате време да наваксате. За да се работи за достигане на 1 милион долара марка за две десетилетия, изследователите от Американска асоциация на индивидуалните инвеститори кажете, че трябва да увеличите максимално своите 401 (к) и да се възползвате от договори за догонване (допълнителни 6000 долара годишно са разрешени за тези на възраст 50 и повече години), както и да се насочвате агресивно към запасите. Ако вече имате известна скорост с пенсионните си сметки, използвайте тази контролна точка, за да завъртите циферблата малко по-високо. Средният 401 (k) участник спестява около 10 процента всяка година, включително вноските на работодателите. Няма какво да кихате, но все пак това е далеч от 15-те процента, които повечето специалисти препоръчват. Трябва да освободите пари, за да хвърлите инвестиционния си портфейл? Попитайте: Време ли е да затворите Банката на мама и татко за децата си в колежа? Ще има ли смисъл по-скоро от по-бързото от очакваното намаляване? Или можете да преодолеете част от начина на живот, който е толкова често срещана средна кариера?
Свързани: Как да инвестирате за вашето бъдеще и да инвестирате в добри причини

НАРИСУВАЙ КАРТИНА: През последните поколения пенсионирането обикновено беше рязко - от работа на пълен работен ден до пълноценен отдих. Сега проучванията показват, че почти половината от пенсионерите планират постепенно пенсиониране, като преминаване към непълно работно време работят, а близо 20 процента казват, че искат да опитат нещо ново, като например стартиране на собствен бизнес или промяна работодателите. „Колкото по-ясно можете да си представите как искате да изглежда пенсионирането, толкова по-мотивирани сте да работите за него“, казва Дийкън Хейс, автор на Можете да се пенсионирате рано! Напускането на къща на плажа срещу пускането на ваканция под наем ще даде основание за различни финансови планове и срокове за работа. И ако мечтаете за нещо коренно различно, можете да прекарате тези години, изграждайки уменията за това или тествайки предприемаческите води - докато все още работите в ежедневната си работа. Кажете малко пари също, казва Уотърс. Конвенционалната мъдрост казва, че всеки трябва да има спешен фонд, който да покрива три до шест месеца основни разходи за живот. Все още ви трябват тези скрити пари в пенсия - всъщност е толкова важно, че шест месеца вероятно няма да ги съкратят. „Целта е да се насочите към пенсиониране с една до две години парични спестявания в общото си портфолио, като буфер във времена на нестабилност на пазара“, казва Уотърс. Създаването на тези резерви няма да се случи за една нощ, така че направете го като основен приоритет сега.

НАМАЛЕТЕ НОМЕРИТЕ:Fidelity Investments препоръчва да имате 10 пъти годишния си доход от пенсионни спестявания към 67-годишна възраст. Друго основно правило, което Уотърс препоръчва, е да се подигравате с идеалния си годишен доход за пенсиониране, след което разделете това число на 0,0375. (Така 50 000 долара годишен доход ще изискват най-малко 1 милион долара.) „Тези изчисления могат да бъдат страшни, особено ако не ви достигнат“, казва тя. Но е по-добре да знаете сега - а не след като изпращате покани за пенсионирането си - дали да удвоите спестяванията си или да планирате да работите още няколко години. Също така имайте предвид, че възрастта може да играе голям фактор в обезщетенията за социално осигуряване и вашата „пълна възраст за пенсиониране“ може да не е същата като тази на вашия съпруг или колега. Изисквайте обезщетения, преди да се ударите в тази цел и проверките на обезщетенията ви могат да бъдат с до 30 процента по-малки - постоянно. За да изчислите обезщетенията си и когато навършите пълна пенсионна възраст, отидете на ssa.gov.

Благодарение на Скот Голдбърг, президент на фирма за финансово планиране Живот на банкеритеи Мат Флоес, доктор на науките, основател на фирмата за управление на пари Обединени доходи.