Нашето ръководство за месец по месец за най-добрата финансова година

Плащането на лихви е като да разплащаш пари за нищо, така че първата ти работа е да се справиш с изплащането на заем. За всеки свой дълг наложете лихвения процент, минималното месечно плащане и колко дължите, казва Шанън Маклай, основател и изпълнителен директор на Финансов фитнес в Ню Йорк. След това опитайте това, което е известно като лавинния метод: Плащайте минимума за всичките си дългове всеки месец и влагайте допълнителни пари към заема с най-висок лихвен процент. Ако получите неочакван спад - като бонус или възстановяване на данък - също го насочете към този дълг. След като го изплатите, преминете към заема с втората най-висока лихва и т.н.

Свързани: Как да се измъкнем от дълга по кредитна карта

Предотвратете гмуркането на документ в последната минута, когато внасяне на вашите данъци. Този месец, като влязат данъчни документи (по имейл или поща за охлюви), ги съхранявайте в папка, заедно с вашите разписки за приспадащи се разходи, казва Лиза Грийн-Люис, CPA, данъчен експерт за TurboTax

Не искате да си лягате притеснени, че издуханият нагревател за вода може да ви отмени. И все пак а скорошно проучване на Bankrate установи, че само около 40 процента от американците ще могат да покрият неочакван разход от 1000 долара. „Смисълът на парите е да се чувствате сигурни“, казва Сузе Орман, домакин на подкаста Жени и пари. „Целта е да има осем месеца разходи за живот в спестявания. ”Разбира се, можете да се ускорите - Orman съветва да отпуснете парите за 12 до 64 месеца. "Придържайте се към план, който ви кара да спестите малко повече от това, което се чувства лесно", казва тя. Настройте автоматични депозити - веднага от вашата заплата - към лихвена сметка. Името на акаунта е нещо като Save Yourself: Експертите казват, че персонализирането на акаунт с име, което извиква неговата цел, може да ви мотивира да продължите да спестявате.

Разбира се, неорганизацията може да ви струва време. Но това също може да ви струва пари, ако трябва да замените оригинален документ, като заглавието на вашия автомобил. Съберете важни документи и ги сортирайте по вид и дата, казва Джули Моргенстерн, автор на Организиране от Inside Out ($14; amazon.com). Съхранявайте ги в полето за документи близо до мястото, където плащате сметките си: „По-лесно е да намерите и подадете информация, докато я използвате“, отбелязва тя. Освен това помислете за информацията, която постоянно търсите, казва тя. Сканирайте съответните документи и ги запишете в цифров файл - след това изпитвайте страхопочитание към себе си, когато сте намерете най-новия си W-2 с няколко пръста на телефона си, а не с обичайното пренасочване на вашия У дома.

При невъзможност за данъчен стрес - и евентуално дори малко възстановяване на парите, за да си поиграете - помислете за това пенсионна сметка. Целете да внесете 15 процента от доходите си (възползвайте се от съвпадение на работодателя, ако вашата компания го предлага). Уверете се, че инвестиционният микс все още отговаря на вашите дългосрочни цели. „Вашият план 401 (k) вероятно има онлайн инструмент, който може да ви помогне да пренастроите балансите си по начин, който е подходящ за вие, въз основа на вашата възраст и кога планирате да се пенсионирате ", казва Кейти Тейлър, вицепрезидент на мисловното лидерство в Fidelity Investments.

Свързани: Защо трябва да започнете да инвестирате точно сега

Никога няма да натрупате пари под матрака. Задържането на пари в сметка, която едва печели лихви, не е много по-добре. Въпреки това, близо половината от анкетираните жени в скорошно проучване на Fidelity заявиха, че държат 20 000 долара или повече в сметка с ниска лихва. Нека това е месеца, в който изчислявате какво спестовна сметка добиви всяка година. Погледнете в сметки с ниска такса и висока лихва, предлагани от онлайн банките; мнозина имат проценти около 2 процента.

По-лесно е да осигурите заем за предмет с големи билети, като кола или къща, когато имате добър кредит. Отидете на annualcreditreport.com и поръчайте безплатен отчет от Equifax, Experian, или TransUnion. „Вместо да ги получавате наведнъж, поискайте един доклад от друго бюро на всеки четири месеца, за да поддържате раздели за нещата през цялата година“, казва Маклай. Прочетете внимателно историята на плащанията си, за да се уверите, че е правилна - и докладвайте за всяка дейност, която не разпознавате. Ако забележите повтаряща се подозрителна активност, може да искате да замразите кредита си. И имайте предвид, че кражбите при идентифициране на деца могат да останат неоткрити с години. За да предотвратите това, помислете за замразяване на кредита на децата си.

Детето ви не се нуждае от куп нови училищни пособия, когато имате чекмедже за боклуци, пълно с моливи, химикалки и тетрадки. Бъдете находчиви и използвайте повторно, казва Келси Шийхи, експерт по лични финанси в NerdWallet. Тя също така предлага да се обединят с други родители, за да купуват доставки на едро. Ако се върнете в училище за пазаруване онлайн, опитайте разширение за браузър като Пчелен мед, която автоматично прилага най-новите купони или промо кодове. И ако детето ви кандидатства в колеж - дълбоко вдишване! - съберете документите, от които се нуждаете Безплатна заявка за Федерална помощ за ученици сега, така че сте готови, когато приложението стане достъпно на 1 октомври Стремете се да изпратите FAFSA до 1 ноември, тъй като помощта, основана на нуждата, е първо дошла, първа услуга.

Свързани: 22 идеи за спестяване на пари от експертите

Да не бъдеш обречена и мрачна, но ти трябва завещание и други документи за изтичане на живота. „Хората не обичат да мислят за смъртта“, казва Орман, който разработи програмата „Трябва да има документи“ (63 долара; suzeorman.com/realsimple) с нейния адвокат за наследство. „Всички приемат, че се нуждаят само от завещание, но това просто казва къде ще отидат активите ви, когато умрете“, посочва тя. Също така се нуждаете от отменящо се доверие с клауза за неработоспособност (която назначава някой да обработва определени активи за вас, ако не сте в състояние); авансова директива (която гласи каква медицинска помощ искате в спешен случай); трайно пълномощно за здравеопазване (което назовава доверен човек да взема медицински решения за вас); и трайно финансово пълномощно (което назовава някой да взема финансови решения вместо вас). След като разполагате с тези документи, провеждайте семейна среща, за да информирате близките си за своите планове.

Имате Spotify сметка и така вашият съпруг... и така и вашето дете. Отървете се от съкращенията и периодичните плащания и това е като да намерите безплатни пари. Разпечатайте няколко месеца на банкови извлечения и подчертайте редовните си плащания или използвайте приложение като Яснота пари, което разгражда разходите. Можете също да опитате да се пазарите с доставчиците си, казва McLay: За кабел, мобилен телефон и интернет услуга, разгледайте въвеждащите планове, които конкурентите предлагат, и помолете вашия доставчик да отговаря на най-ниските един. Или изтеглете Приложение за подстригване, която договаря по-ниски тарифи с доставчици от ваше име. (Безплатна е за използване, но ще разделите спестяванията с Trim.)

Създайте свързващо вещество за вашите медицински форми или вижте виртуално с Приложението за здраве на Apple, която има функция за здравословни записи. Това може да ви помогне да избегнете скъпи диагностични тестове, тъй като много диагнози могат да се поставят само въз основа на вашата медицинска история, казва Каролин Макланахан, лекар, обърнат финансов съветник. Спестете пари и в аптеката: Попитайте колко би струвало дадено лекарство, ако сте платили без да минавате през застраховка и може да получите по-ниска цена, казва Макланахан. Изтегли GoodRx, безплатно приложение, което сравнява разходите за наркотици и предлага сканиращи се купони. И не забравяйте да използвате гъвкави средства за разходната сметка, които обикновено изтичат на 31 декември. Не сте сигурни какво е покрито? Отидете на fsastore.com за допустими продукти.

Смъртта. Политиката. Религия. Четиридесет и четири процента от американците намират по-лесно да говорят по тези теми, отколкото да обсъждат своите финанси, според проучване на Wells Fargo от 2014 г.. Счупете табу, като провеждате бърза седмична регистрация с партньора си, казва Камерън Хъдстъстън, журналист за лични финанси. Обсъдете това, което най-много цените - това може да ви помогне да се качите на същата страница и да създадете общи финансови цели, казва Катлийн Бърнс Кингсбъри, експерт по психология на богатството и домакин на подкаста Нарушаване на паричната тишина. След това погледнете разходите си през последния месец или два и вижте дали тя се изравнява с вашите стойности. Например, ако качественото семейно време е важно за вас, но по-голямата част от допълнителните ви пари отиват за материални елементи, може да искате да преоцените бюджета си.