Различни сметки за пенсиониране и коя от тях имате нужда

Какво е 401 (k)?

Този спонсориран от работодателя план има голям лимит за вноски (през 2018 г. е 18 500 долара), така че можете да оптимизирате спестяванията си в една сметка. Внесете данъчен доход - който може да намали данъчната ви сметка тази година - след това плащайте данъци върху средствата, когато теглите те по време на пенсионирането, казва Кати Дерус, дипломиран публичен счетоводител и главен изпълнителен директор на Bright-water Financial в Чикаго.

Какво е Roth 401 (k)?

Някои работодатели също ви дават достъп до Roth 401 (k), който можете да използвате вместо или в комбинация с традиционния 401 (k). Този акаунт изисква да плащате данъци върху парите, докато ги влагате, но след това можете да правите тегления без данъци по време на пенсиониране. Това може да означава, че ще получите по-голяма данъчна сметка, отколкото ако изберете традиционна 401 (к), но компромисът може да бъде повече пари при пенсиониране. Комбинираният принос на вашите Roth и традиционните 401 (k) планове не може да надвишава 18 500 щатски долара (освен ако не навършите 50 или повече години).

Какво представлява индивидуалната пенсионна сметка?

Подобно на 401 (k), IRA ви позволява да правите необлагаеми инвестиции, което може да ви помогне да намалите следващата си данъчна сметка. „Удръжките са ограничени в зависимост от това колко правите и дали допринасяте за спонсориран от работодател план“, казва Дерус. Можете да вложите $ 5500 годишно преди навършване на 50 и $ 6,500 годишно, ако сте на 50 или повече години. Това е добър вариант за тези, които увеличават плановете на работодателите или желаят да консолидират стари планове.

Какво е Roth IRA?

Roth IRA е достъпен за отделни файлове, които печелят по-малко от 135 000 долара, а съвместни файлове печелят по-малко от 199 000 долара. Както при Roth 401 (k), вие разделяте данък върху вноските и след това правите тегления без данъци при пенсиониране. "Roth IRA може да има много смисъл, когато си на 20-те и 30-те години", казва Кумбс, защото в първите години на кариерата си вероятно ще бъдете с по-ниска данъчна група, отколкото ще бъдете по-късно. Избягвайте плановете на Рот, ако очаквате доходите ви да намаляват.