4 начина да получите ипотека с ниска лихва
Ако сте мечтали да притежавате дом, сега може би е идеалният момент да го осъществите. Лихвените проценти достигнаха рекордно ниски нива през последната година поради пандемията COVID-19: Текущата средният процент е 3,25 процента за фиксирана 30-годишна ипотека, като някои програми за първи път са едва 2,9 процента.
Поради икономическото въздействие на COVID, лихвените проценти са спаднали над 1% от федералното правителство от това, което са били преди пандемия. „Лихвените проценти са голям фактор за това какво ще бъде плащането на купувача за определена сума на заема“, казва Елиас Пападопулос, брокер, базиран в Масачузетс в Re / Max Unlimited. "Колкото по-ниска е ставката, толкова по-ниско е плащането", добавя Пападопулос.
Но числата може да не останат такива за дълго - с ваксини, които се пускат и хората се връщат за да работят, експертите казват, че лихвените проценти ще продължат да се повишават до 2021 г., когато икономиката започне възстановяване. "Цените трябва да останат стабилни до края на тази година, но винаги трябва да помним, че това зависи от търсенето и предлагането, така че има шанс те да се покачат по-рано", казва Пападопулос.
Инвестиране в недвижими имоти и собствеността на жилища са важни начини за създаване на богатство. Ако сте купувач на къщи за първи път, тези ниски лихвени проценти могат да ви спестят много пари. „Виждаме много активност от купувачи на жилища за първи път възползвайки се от ниските лихвени проценти, за да преследват мечтата си за собственост на жилища ", казва Зиги Джонсън, ръководител на финансови продукти в дигитална компания за собственост на жилища По-добре. „Има историческа възможност да заключите ипотека с ниска лихва и да спестите хиляди.“
Независимо дали вече сте собственик на жилище или искате да бъдете някой ден, тук има начини да получите най-добрия лихвен процент и да спестите пари за ипотеката си.
1
Уверете се, че имате силен кредитен рейтинг.
Наличието на добър кредит е наистина важно, когато се опитвате да получите най-ниския лихвен процент по ипотека. „Най-добрите оферти отиват за кредитополучатели с оценка 740 или по-висока“, казва Джеф Островски, анализатор на недвижими имоти в Bankrate.
Вашият кредитен рейтинг ще помогне на кредиторите да разберат дали сте отговорен кредитополучател и как изплащате заеми въз основа на вашата история на заемите. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-високи са шансовете ви да получите по-добър лихвен процент, който може да доведе до "хиляди долари спестявания през живота на ипотеката ви", според Джонсън.
Силната кредитна оценка също е важна, за да получите добра цена на ипотечната застраховка, която ще ви е необходима, ако направите първоначално плащане, което е по-малко от 20 процента. Джонсън препоръчва също така да получите безплатно копие на кредитния си рейтинг, за да сте сигурни, че няма грешки - това може да отнеме седмици или месеци, за да се поправят кредитните бюра.
2
Имате ниско съотношение дълг / доход (DTI).
Вашият съотношение дълг / доход, или DTI, е всичките Ви месечни плащания по дълга, разделени на Вашия брутен месечен доход. Наличието на нисък DTI ще ви направи право на повече възможности за финансиране и ще ви помогне да спестите повече пари от ипотеката си с течение на времето. „Ако имате известна гъвкавост във вашата хронология на покупката, помислете дали да отделите време за намаляване на DTI“, препоръчва Джонсън.
Някои начини да намалите DTI са изплащането на заем за кола, преди да кандидатствате за ипотеката си, задържане на големи разходи, докато не купите дома си, и изплащане на дългове по кредитна карта.
3
Пазарувайте за заемодатели.
Не се задоволявайте само с първия процент, който намерите. Изследвайте и пазарувайте - Островски съветва да получите поне три до пет оферти, преди да вземете решение. „Тарифите и разходите за затваряне могат да варират значително в зависимост от заемодателя“, казва Островски. „Сравнителното пазаруване може да ви спести хиляди долари през целия живот на заема.“
Джонсън казва, че една от най-големите грешки, които купувачите на жилища правят, е да заемат заемодателя, който техният агент по недвижими имоти препоръчва. Не забравяйте да си направите домашното, за да знаете, че получавате най-добрия лихвен процент.
4
Помислете за рефинансиране на вашия дом.
Ако вече притежавате дом, използвайте тези ниски лихвени проценти, за да помислите рефинансиране на вашата ипотека. Намаляването на лихвата по текущата ви ипотека може да ви помогне да спестите много пари в бъдеще. „След това можете да използвате допълнителните спестявания, за да платите допълнителна главница и да намалите годините на ипотеката си, което също ще ви спести един тон от бъдещи лихви“, казва София Уикс, сътрудник в Re / Max Synergy.
Общото правило за рефинансиране? Ако можете да намалите лихвения си процент с поне 0,5 процента, трябва да се възползвате от тази възможност. „Най-добрият начин да разберете дали рефинансирането има смисъл за вашето лично финансово състояние е да разгледате днешните лихвени проценти, за да видите как те се подреждат с текущия ви заем“, казва Джонсън. Той казва, че собствениците на жилища, които първо са финансирали домовете си през февруари 2020 г. или по-рано, най-вероятно ще спестят.
Долния ред
Ако искате да инвестирате в недвижими имоти, да купите първия си дом или да рефинансирате ипотеката си, сега е моментът да го направите. „Повечето купувачи могат да закупят жилище и всъщност да плащат по-малко месечно от това, което плащаха за наем - и да се ползват от данъчните облекчения“, казва Седмици.
Не забравяйте, че лихвените проценти обикновено се колебаят, така че времето е от ключово значение. Направете проучване, погледнете финансите си и вижте какви опции са достъпни за вас; мечтаният ви дом може да е точно зад ъгъла.