Инвестиране в пенсиониране: Защо 2020 г. беше годината, в която най-накрая започнах

2020 г. беше несигурна финансова година за всеки - но аз се почувствах особено тежко като номадски писател на свободна практика, който се специализира в покриващо пътуване. Осъществявам свободна практика на пълен работен ден от дипломирането си с диплома по журналистика и единственият трудов живот, който някога съм познавал, е един от 1099-те. Никога не съм имал a 401 (k). В края на краищата винаги е било трудно да се предвиди колко бих могъл да спечеля месец за месец или през дадена година - и да се изчислява тримесечието ми данъци като самостоятелно заето лице е годишен изстрел в тъмното. Едва ли знаех, че ще е необходима глобална пандемия и екстремно финансово напрежение, за да ме мотивира да започна първия си пенсионна инвестиция. Ето защо най-накрая започнах инвестирайки в бъдещето си—И как можеш и ти.

Преминах през по-голямата част от 20-те си години, примирявайки се с факта, че ще живея повече като бедняк, отколкото като принц - макар че щях да съм богат на житейски опит, нали? мислех

Без работодател, който да отговаря на пенсионните ми спестявания, започнах да влагам пари като тийнейджър в Рот ИРА с Vanguard. Но останах с облигации и най-консервативните инвестиции, защото идеята да загубя трудно спечелената си парите (като това, което се случи, когато фондовият пазар рязко се срина през март 2020 г.) изглеждаха страшни и несправедливи. Работих пет работни места, докато бях в колежа, за да гарантирам, че съм завършил без никакви дългове и винаги съм бил добър в спестяванията, въпреки че никога не съм имал шестцифрен доход като много мои приятели.

Обичам работата си и честно казано не мисля, че някога ще искам да се пенсионирам. Но накрая научете повече за силата на сложния интерес с дългосрочно инвестиране- плюс изправянето пред смъртността на човечеството през последната година - беше много необходима проверка на реалността за мен. Като свободна професия нямам компания, която да се грижи за мен; Трябва да разчитам на себе си и да съм финансово подготвен за непредсказуемо бъдеще.

Към края на 2020 г. научих за По-далечни финанси, фирма за финансов съветник с минимум 100 000 долара - за разлика от 1 милион долара, както много престижни финансови съветници, които се фокусират върху клиенти с висока нетна стойност. Да, това все още е много, но това беше постижима цифра за мен; Едва бях достигнал този праг с моите спестявания през целия живот на Roth IRA с Vanguard и изглеждаше, че е време да направя ход.

Съветникът, с когото разговарях във Farther, отдели време, за да ме разбере и доста нетрадиционния ми начин на живот и цели. Не съм сигурен, че съм някога да искаш да си купиш къща, и моята представа за американската мечта не включва две деца и бяла ограда. Преди да дам пари в ръцете на тази компания обаче, проведох три отделни видео разговора с новия си финансов съветник. Той беше непринуден и приятелски настроен - никога не ме притискаше, а по-скоро ми помагаше да разбера какви са възможностите ми.

Когато прехвърлих моя Roth IRA от спестявания на инвестиции, се чувствах уверен и се чувствах комфортно с решението си. В края на краищата, бях спестил толкова много пари през годините, но не ги инвестирах правилно, за да му помогна да расте. Беше време.

Тъй като се надявам, че няма да е необходимо да използвам пенсионните си спестявания в продължение на няколко десетилетия, Farther ми създаде дългосрочен план за растеж, който включва по-агресивна инвестиционна стратегия. Сега съм по-удобен с този тип подход, отколкото когато започнах да спестявам за пенсиониране, защото вярвам, че моят съветник редовно променя и управлява инвестициите ми вместо мен.

Сега, само за пет месеца, вече направих няколко хиляди долара от инвестициите си. Прогнозната стойност на портфолиото ми се очаква да се удвои, ако достигна 95-годишна възраст - и това би било без да инвестирам допълнителни пари отсега нататък (което не е моят план; Смятам да продължа да допринасям). Има опция за настройване на редовни тегления от моята разплащателна сметка, но с моите по-малко от предвидими приходи решихме че би имало повече смисъл за мен да прибера колкото и да се чувствах комфортно да спестявам, когато имах добър месец или добър тримесечие.

Харесва ми да мога лесно проверете спестяванията ми и създайте отделни кофи с пари за конкретни цели, като моята първа международна ваканция след пандемията. Опитвам се обаче да не проверявам портфолиото си твърде често, тъй като при променлив пазар той непрекъснато се движи нагоре и надолу. Не искам да се притеснявам от ежедневните промени, когато съм в него дългосрочно.

Разбира се, годишните разходи на Farther от 0,80% от управляваните активи са по-скъпи от тези на robo-съветниците - които варират от .25-.6%. Но това е по-евтино от други фирми с лични съветници, които обикновено плащат 1,5-2 процента. За мен като начинаещ инвеститор с висока нетна стойност персонализацията си заслужава за мен и ми дава допълнителна сигурност и спокойствие.

Vanguard също предлага услуги на личен съветник за годишни разходи от 0,30 процента от управляваните активи, изискващи минимум 50 000 долара, което може да е по-добър избор за инвестиция за мнозина. Чарлз Шваб също използва хибриден модел за Интелигентни портфейли на Schwab Premium, комбинирайки робо-съвети с лични насоки от сертифициран финансов плановик с минимум 25 000 долара. Компанията начислява еднократна такса за планиране от $ 300 и $ 30 месечна консултантска такса след това, което в крайна сметка е по-скъпо от Vanguard през първата година, ако имате по-малко от $ 220 000 инвестирани. Най-добрата платформа ще варира за всеки човек и има доста допълнителни платформи за робо-съветници, като например Wealthfront, Подобрение, и M1 Финанси, че всички таксуват ниски цени.

Долния ред? Независимо коя платформа или приложение или финансов съветник сте избрали, важно е да започнете да спестявате възможно най-скоро. И не просто спестявайте; инвестирайте и парите си по най-добрия начин, който им позволява да растат.