На пазара на жилища през 2021 г. авансовото плащане и кредитният рейтинг са от решаващо значение при покупката на жилище

По същество се свежда до следното: На свръхконкурентен пазар продавачите могат да бъдат изключително развълнувани и изберете офертата, с която са най-удобни, което включва избора на офертата, която може да направи тях най-много пари и че те са най-сигурни, ще се затворят успешно без хълцане или изпадане от депозит.

„На свръхконкурентен пазар купувачът трябва да направи точно това... да се конкурира“, казва Дарен Херцберг, лицензиран брокер на недвижими имоти с базираната в Ню Йорк Babst + Herzberg. „Продавачът има две цели при избора на купувач - най-висока цена и най-нисък риск.“

Повечето купувачи на жилища получават предварително одобрение за ипотека от заемодател за финансиране на по-голямата част от покупката на имота. И договорът за продажба ще зависи от купувача, който в крайна сметка ще гарантира тази ипотека, ако офертата им бъде приета от продавача. В случай, че бъдещият купувач не получи одобрение за тази ипотека, той или тя може да се откаже от договора за покупка, оставяйки продавача на жилището на покой.

„Когато купувачът на жилище има силна или висока първоначална вноска и справедлив кредитен рейтинг, това дава предположението, че купувачът може удобно да се справяте с ипотеката и ако офертата им бъде приета, те може да не изпаднат под депозит “, казва Шантай Бриджис, на Базираната в Лос Анджелис EXP Realty. „Последното нещо, което продавачът иска, е да започне с купувач и по-късно да открие, че тяхното предварително одобрение никога не се е превърнало в одобрение. Те не са в състояние да купят дома. ”

Райън МакПартланд, главен съветник и ипотечен съветник в Mortgage Acuity, казва, че на такъв фон първоначалната вноска е най-критична, особено депозитът с най-големи пари.

„Общият мисловен процес е, че колкото повече пари сте готови да оставите, толкова повече кожа имате в играта, толкова по-силен купувач ставате“, казва МакПартланд. „По-големите първоначални вноски обикновено са показателни за по-квалифицирани и сериозни купувачи. Способността да спестите голяма сума пари говори силно за финансовата сила и отговорност на купувачите. Очевидно това не винаги е така, но в повечето случаи е така. "

Този ред на мисли е особено верен, когато става въпрос за депозит с най-сериозни пари, който е депозит, който потенциалният купувач оставя, преди да затвори къща, за да покаже, че е сериозен закупуване.

„Ако купувачът не изпълни договорните си изисквания по отношение на осигуряването на ипотечен ангажимент в рамките на уговорен срок, продавачът може да запази най-сериозния депозит на купувача. Колкото по-голям е депозитът с най-сериозни пари, толкова повече купувачът е изложен на риск и по-малко продавачът е изложен на риск. Колкото по-нисък е рискът за продавача, толкова по-привлекателна е офертата “, добавя МакПартланд.

И така, всичко това обяснява защо депозитите са придобили значително значение. Но какво ще кажете за кредитните резултати, които питате? Има много причини, поради които кредитният рейтинг има значение, но ето едно особено важно наблюдение.

Добрият кредит се превръща в повече продукти за заем, от които могат да избират купувачите на жилища, казва Марк Майердирк, главен брокер в Wahsington, DC Градски брокери. И когато продавачите на жилища имат безброй оферти, от които да избират, техните агенти често определят приоритетите от финансовата сила на потенциалния купувач, като вземат предвид финансирането на купувача Тип.

„Като оставим настрана паричните оферти, купувачите, използващи конвенционално финансиране, са за предпочитане пред FHA или VA заеми“, казва Майердирк. „Така че купувачът, който има способността да се„ превърне в конвенционален “, има по-голям шанс за успех, когато се конкурира с други купувачи.“

Като се има предвид тази реалност, има различни начини да подобрите шансовете си за успех като купувач на жилище, включително очевидното: подобрете кредитния си рейтинг и увеличете първоначалната си вноска.

„В момента има множество кредитополучатели с добри кредити. Поради това стана много по-важно да се откроите като кредитополучател и да поддържате страхотен кредит и страхотен баланс “, казва Адем Селита, главен изпълнителен директор и съосновател на Компанията за облекчаване на дълга.

Някои от най-добрите начини за подобряване и поддържане на вашия кредитен рейтинг включват намаляване на салдата по различните ви сметки, включително кредитни карти и заеми; не извършване на закъснели плащания; и поддържане на общото съотношение дълг / доход (DTI) възможно най-ниско.

„Уверете се, че получавате DTI възможно най-ниско. Най-лесният начин да направите това е като изплатите заеми и задължения с по-малък баланс, които може да окажат отрицателно влияние върху месечните Ви разходи и следователно върху DTI “, обяснява Селита. „Сметките, които най-вероятно ще бъдат виновникът в този сценарий, са сметки на кредитни карти, лични заеми, студентски заеми и автокредити. Ако имате някой от тези видове сметки и те са сравнително близо до изплащане, вземете малко допълнителни пари, за да ги изплатите напълно. Това ще намали DTI и като допълнителна полза ще увеличи кредитния ви рейтинг. "

Ако средствата ви са неограничени (което явно не е така за всички), може да помислите и за оферта с всички пари, която очевидно е станала много по-често срещана. Офертата с всички пари в брой е точно това, което звучи - оферта с всички пари, което означава, че купувачът на жилище ще закупи имота, без да се налага да осигурява ипотечен кредит или друга форма на финансиране.

„Не е изненадващо, че тези оферти са по-привлекателни за продавача, тъй като рискът от финансиране на бъдещия купувач пропадането отново се елиминира, което води до по-бързо време за затваряне “, казва Washburn от Naples Condo Бутик. „Изглежда, че всички оферти за пари в момента са най-високи за всички времена, особено на пазарите за втори дом като Неапол, Флорида. Много от нашите купувачи са реализирали значителни печалби във финансовите си портфейли и пренасочват тези печалби към недвижими имоти. " 

На фона на настоящите пазарни условия купувачите в брой имат значително предимство пред традиционния купувач, който иска да финансира покупка на жилище, казва Уошбърн.

Далеч по-евтиният начин да направите офертата си за жилище по-конкурентна е да предоставите доказателства за средства при наддаване за къща, казва Майердирк от Urban Brokers. Това по същество означава предоставяне на документация за вашите финансови активи, която може да се използва за установяване на вашата финансова стабилност при продавач, като се уверите, че сделката няма да падне.

„Купувачите могат да променят финансовата си сила, като предоставят доказателства за средства“, обяснява Майердирк. „Купувачите, които правят това, трябва да са сигурни, че включват пенсионни сметки (ако приемат, че имат възможност да вземат заеми срещу тях) заедно с всички средства за разплащателни и спестовни сметки, до които имат достъп.“

Последният начин да направите офертата си още по-привлекателна за продавача е да се откажете от повечето непредвидени обстоятелства. Това е още един съвет, който Washburn предлага на своите потенциални купувачи на жилища

„Единственият начин да се състезавате е да имате възможно най-малко непредвидени обстоятелства в офертата“, обяснява той. „Непредвидените обстоятелства са условие, което трябва да бъде изпълнено, преди купувачът да продължи. Например, офертата на купувача може да зависи от купувача, който продава къщата си, или от оценката на стойността на къщата на продавача и / или при положителна проверка на имота. "

Като цяло Уошбърн казва на своите клиенти никога да не се отказват от непредвидените обстоятелства при проверка и по основателни причини. Това може да доведе до неприятни изненади за купувача под формата на основен ремонт, който може да се наложи да бъде направен по пътя, ако домът има структурни проблеми. Но като купувач можете да помислите за отказ от други не толкова критични непредвидени обстоятелства.

„Днешният пазар означава, че купувачите на жилища трябва да положат изключителни усилия, за да закупят жилище, като същевременно се отказват от поне едно нормално непредвидените обстоятелства могат да ви помогнат да се откроите, внимавайте, преди да продължите с някои от тези жизненоважни защити “, казва Washburn.