Поверителен подкаст за пари: Постигане на финансови етапи

Някога чувствали ли сте, че тревата е по-зелена (и тревата много по-голяма!) В къщата на вашия съсед? Ето как е тази седмица Парите поверителни обаждащият се, 27-годишният Блейк (не е истинското му име) от Spring Lake, NJ, се чувства. Тъй като някои от приятелите му вече са постигнали житейски и финансови етапи, като създаване на семейство и закупуване на къща, той не е сигурен къде трябва да бъде насочен към него.

„Мисля, че част от това идва от приятели и може би от разширено семейство - виждате къде са или говорят за инвестиции, които правят“, казва Блейк. "Това, което е лесно да се забрави, е, че всеки има различна работа или всеки има различен начин на мислене със спестяване и не винаги е лесно да се репликира и може би дори не трябва да копирате това."

За да помогне на Блейк да реши какви цели да преследва, Парите поверителни водещата Стефани О'Конъл Родригес подслушва Паула Пант, водещата на Позволете си всичко подкаст, който се фокусира върху това да помогне на хората да сортират житейските си цели и да определят своя финансов път напред.

Пант предлага на Блейк да спре да се сравнява с другите - и да разбере какво той вместо това иска. „Естествено е да се сравняват, но не е здравословно“, казва тя. „Когато намалите теглото на човек само до число и след това започнете да правите сравнения, това води до много нездравословно мислене. И все пак правим това с пари през цялото време. Колкото по-малко можем да се сравняваме с другите, толкова по-добре. "

След като Блейк е достигнал финансовата база за изплащане на дълг с високи лихви и спестяване на шестмесечен спешен фонд, той може да започне да мечтае за следващото и да поставя доларови цифри срещу него. Тогава е просто въпрос на приоритизиране на целите му и определяне на това колко може да си позволи да постави към всяка една. „Това е мястото, където зрелостта се превръща в този наистина вълнуващ роман за избор на собствени приключения“, казва тя.

Този вид целеполагане, с конкретни планове, помага да се спести и по-примамливо, казва Пант, защото знаете точно за какво спестявате.

Слушайте тази седмица Парите поверителни- "Аз съм само на 27, но вече се чувствам толкова изостанал във финансово отношение" - за съветите на Pant и O'Connell Rodriguez за постигане на вашите финансови цели. Парите поверителни е на разположение на Подкасти на Apple, Amazon, Spotify, Стич, Плейър FM, или където и да слушате любимите си подкасти.

________________

Блейк: Има толкова много неща, които виждате, и това е като X, Y, Z трябва да е във вашата спестовна или инвестиционна сметка до 30-годишна възраст или да е като X процента от вашата заплата или заплата.

Анна: Аз съм точно като да гася пожари и да влагам всичките си пари за гасене на пожари, които след това минава, и аз се обръщам назад и съм като, о, Боже, аз съм на 50 и просто не спестих.

Марго: Това, което откривам, е, че докосвам всички тези кофи и изглежда, че отнема много повече време. как да започна да приоритизирам това?

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм твоят домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес нашият гост е 27-годишен, живеещ в Спринг Лейк, Ню Джърси, когото наричаме Блейк - не е истинското му име.

Блейк: толкова е трудно да разбера какво е достатъчно или как мога да купя или да живея по определен начин.

Лично аз бих искал да притежавам собствения си имот или кола или къща точно сега, знаете ли, живеейки за щастие в дома на родителите си, плащайки наема. Така че бих искал малко повече от тази свобода и допълнителната отговорност.

Стефани О'Конъл Родригес: Блейк има много идеи за това какво би могъл да постигне, но с толкова много различни цели в живота и парите си бих могъл работи към - и някои чувства той Трябва- Трудно е да се чувстваш сигурен откъде да започнеш.

Мисля, че е наистина трудно да се финансира, когато става въпрос само за числа на дадена страница. Ако наистина е ясно какво искате, мисля, че помага, но звучи, че има малко объркване наоколо, е, какво всъщност искам?

Блейк: Да, бих искал просто да имам повече пари, за да мога да инвестирам и да не се притеснявам толкова много за това. Мисля за това по-малко като, о, мога да си позволя да се храня навън или да взема храна три пъти седмично или да си купя нов велосипед или нещо друго.

Склонен съм да мисля първо за това от подобно, как мога да инвестирам повече? Но вероятно би трябвало да мисля и за други неща, като например как мога да оставя пари настрана, за да си купя кола в крайна сметка, или да надградя нещо на мястото, където живея сега?

Чувствам се като за моята възрастова група, връзката с нашите родители - така че това е някакъв начин да се откъснете от това и да докажете личната си независимост и може би стойността си.

Чувствам, че моето поколение прави много неща по-късно, напуска къщата по-късно и остава в големи градове за по-дълго време. И това изглежда като по-важни етапи, знаете ли, притежание на къща или кола, или каквото и да е то. И това е нещо като горд момент за родител, но и за детето.

Стефани О'Конъл Родригес: От изселването сами, до купуването на домове, до сключването на брак и създаването на семейства, Millennials са достигайки основни етапи по-късно в живота в сравнение с по-старите поколения и често преодолявайки изцяло тези „традиционни“ етапи. Не е изненадващо, че парите са основен фактор.

Блейк: Мисля, че когато се доближа до 30-годишна възраст, искам да поставям по-реалистични или агресивни цели.

Само да мислите за тях или да се надявате да получите повишение или да се надявате да печелите пари от инвестиции не е достатъчно. Искате да станете по-усърдни за това.

И аз също мисля, че започвате да виждате хора... с които сте ходили на училище или хора, знаете ли, и изведнъж те имат къща или семейство. Започвате да се сравнявате малко, дори и да не мислите за това, той просто се прокрадва в задната част на ума ви. И ти си нещо като, о, ами ако направих това? Или какво, ако започна да отделям за това?

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да говоря за тази идея за това какво трябва да правите или как трябва да изглежда вашият живот до 30 или 40 или каквото и да е. Според вас откъде идват тези идеи за вас?

Блейк: Мисля, че част от това идва от четенето на статии. Мисля, че и някои от тях са исторически. Виждате ли, като това, което са направили родителите ви, вие сте като о, това ли е нещо, за което трябва да мисля? Или това е подходящо за мен?

Мисля, че някои от тях също идват, знаете ли, приятели и може би разширено семейство, виждате къде са или говорят за инвестиции, които правят, но това, което е лесно да се забрави е като всеки да има различна работа или всеки има различно мислене със спестяване и не винаги е лесно да се възпроизведе и може би дори не трябва да копирате че.

Стефани О'Конъл Родригес: Въпреки че финансовите правила - като например една година от заплатата ви да бъде инвестирана в пенсионни сметки до 30-годишна възраст - могат да бъдат полезни като отправни точки, тези критериите могат да бъдат напълно нереалистични в зависимост от вашите лични финансови обстоятелства - ако сте завършили с десетки хиляди долари студентски заеми за пример. Въпреки това, неспазването на тези критерии може да бъде деморализиращо. Според a Проучване за 2020 г. 40% от възрастните вече смятат, че изостават в живота и финансовите етапи като спестяване за пенсия и постигане на финансова стабилност.

Стефани О'Конъл Родригес: Отвъд възрастта и броя в банковата сметка или инвестициите или баланса или нетната стойност, имате ли представа как бихте искали да изглежда животът ви след пет години?

Блейк: Мисля, че може би къщата влиза в действие или този недвижим имот, защото това е просто като по-голямо чувство за отговорност и не знам дали има смисъл да се приравнява, притежаването на къща да харесва ниво на зрялост, но мисля, че имам по-добра представа за ежедневните финанси и имам къща или дом, който знаете, не е в окаяно състояние, не това, което съм в момента, е такова, а просто знаейки, че сте уверени в това като всеки аспект на живот.

Знам, че това е по-скоро емоционално нещо, но просто да имаш доверие в много неща

Стефани О'Конъл Родригес: Да Мисля, че доверието определено резонира при много хора. Идеята може би не купувате къща, но знаете, че можете. Чудя се дали имате повече яснота как всеки ден наистина би изглеждал за вас, а не просто, о, аз притежавам това. Или избрах този важен момент.

Блейк: Всъщност мисля, че пандемията някак ми помогна да постигна половината от първоначалната цел, която имах, винаги съм искал да живея пълноценно време, в което съм сега, искам да мога да имам баланса да отида на плаж, да карам колело, да разхождам кучето си или да продължавам походи. И винаги съм харесвал тази гъвкавост. Така че, знаете ли, това е част от него. Харесва ми и да имам кола. Хубаво е да можеш да караш наоколо и да си мобилен и да имаш достъп до различни неща. Всъщност ми харесва да работя от вкъщи. Хубаво е да можете да си зададете собствен график. Аз съм сутрешен човек, така че това някак се играе.

Така че мисля, че вече има неща, които сега го казвате по този начин, които някак навлизаха в съзнанието ми от тази гледна точка. Също така много се радвам да имам свободата да карам надолу, да виждам родителите си в Каролина. Това е нещо като мини ваканция. Мисля, че след пет години бих се почувствал като по-активен, като да карам повече мотора си и да съм на открито, доколкото мога, и да се опитвам да намеря по-добро чувство за гъвкавост в ежедневието си работа.

Наистина ми харесва какво, какво правя, но се опитвам да намеря начини да създам график, който да отговаря на начина ми на работа.

Стефани О'Конъл Родригес: Знаете, че мисля, че снимката, която току-що сте нарисували, ще бъде най-ясният ви ориентир за това, което трябва да приоритизирате във финансовото си състояние живот, за разлика от това да се сравнявате с това, което правят вашите приятели, какво са очаквали родителите ви или какво ни казва подобната култура да направя. Става въпрос за оптимизиране на парите ви за този резултат, който наистина искате.

Блейк: Да И мисля, че сега, когато го изговорим, мисля, че използва парите, за да даде възможност на това, което искате да правите, а не просто да купувате нова кола или каквото и да е то. Уверете се, че можете да продължите да живеете такъв гъвкав, верен на себе си начин на живот.

Стефани О'Конъл Родригес: Чувствате ли се, че имате общност, в която можете да задавате такива въпроси за пари, където няма автоматично се връща към ефективността на акциите, но е по-съобразена с това, за какво искам парите си направи за мен?

Блейк: Майка ми беше най-добрият ми магазин. Тя е точно като невероятна жена, която винаги е управлявала финансите на домакинството и се чувствам много удобно да й говоря за това. Вероятно тя беше един от първите хора, които ме насърчиха да мисля за инвестиране или да се уверя, че знам какво е 401 000.

И тогава имам няколко колеги и приятели, за които мога да говоря за това, но хората започват да говорят за представянето или в какво са инвестирани, защо е по-добре.

И понякога това е мястото, където бенчмаркингът идва и той може да бъде конкурентен и може би всъщност отрицателен, без всъщност да мисли, като всъщност да признае, че е такъв.

Стефани О'Конъл Родригес: И така, когато мислите какво трябва да направя по-нататък? Тук ли идва известна несигурност?

Блейк: Да, така мисля. Мисля, че ако разгледам портфолиото си или инвестициите си, съм като, трябва ли да влагам пари тук? Трябва ли да спестявам тези пари? Трябва ли да намалявам нещата, за които харча. Това е нещо като, кое е следващото практическо място, което да отидете?

Стефани О'Конъл Родригес: Как правите финансов план, когато дори не сте сигурни какво искате да ви позволят парите ви? Като 34-годишно дете, което все още не знае дали го прави някога иска да си купи дом или да има деца, има много неща в историята на Блейк, които лично ми отразяват. И съм водил подобни разговори с толкова много приятели, които изпитват този натиск да достигнат определени етапи до определена възраст или да последват стъпките на родителите си или да се справят с връстниците си.

Налягането е реално. Но това е и желанието за финансова независимост, сигурност и свобода. Така че след почивката ще поговорим с финансов експерт за нейния поетапен процес за превръщане на абстрактните мечти и желания в практичен, конкретен паричен план, основан на нашите ценности.

Паула Панта: Казвам се Паула Пант. Аз съм домакин на подкаста Afford Anything и основател на allowdanything.com, който е платформа, посветена на идеята, че можете да си позволите всичко, но не всичко.

Стефани О'Конъл Родригес: Философията на Пола се основава на тази идея, че всички ние имаме ограничено време, енергия, внимание и разбира се, пари - и всеки ден вземаме решения за това как искаме да харчим тези ограничени ресурси. Така че всяко решение, което вземаме, е ефективно компромис срещу друг избор. Например, ако похарча парите си за X, това са парите, които сега нямам на разположение за Y.

В своя подкаст Afford Anything, Пола насърчава слушателите си да обмислят тези решения и компромиси по-умишлено - и да оптимизират своето време, енергия, пари и т.н., около техните ценности, вместо да изпадат в решения по подразбиране въз основа на някои от натиска и очакванията, които възникнаха в разговора ми с Блейк.

Стефани О'Конъл Родригес:  Част от компромиса Afford Anything е в състояние да каже, добре, искам ли това или искам това? Но ако не сте напълно наясно накъде сте се насочили, мисля, че може да е трудно да разберете какво да приоритизирате и как да направите тези компромиси. И така, как препоръчвате на хората да влязат в контакт с това къде искат да поемат посоката на живота си?

Паула Панта: Това е най-трудният въпрос. По-голямата част от въпросите, които получавам, са, хм, „Хей, тук има много наистина добри избори, кой да избера?“ И там хората си мислят, че управлението на парите е свързано с пари. Всъщност става въпрос за живота, първо вземате житейските решения и след това използвате частта за финансово планиране, частта за управление на парите, за да изпълните около това. Хората често грешат, като правят тези стъпки в обратна посока, като оставят парите да управляват вземането на решения, вместо да оставят живота да бъде лидер. Знаеш ли, не мога да ти отговоря какво дълбоко искаш.

Но редът на операциите е първо да разберете вашата визия за следващите 10 години. И тогава карайте парите си да следват, вместо да се ограничавате, като казвате, че наистина мога да си позволя само X, Y, Z. И така ще избера да живея.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че много неща, които се появиха в този разговор, но също така и въпроси, които получихме от много слушатели, е, че решенията около това какво да правят по-нататък бяха ясно оформени от представа за това, което хората мислеха, че трябва да правят, за разлика от може би това, което всъщност търси се. И също така само чувството, че съм на X години. Трябва да имам X, Y, Z.

Паула Панта: Това е един от начините на мислене, една от идеите, която държи хората в дълг или ги предпазва от изграждане на тяхната нетна стойност. Тъй като през повечето време хората си мислят, е, до X възраст трябва да притежавам дом или до X възраст не трябва да живея със съквартиранти. И има два различни типа хора - има хора, които абсолютно мразят да живеят със съквартиранти, а след това има и други хора, които всъщност му харесват. или най-малкото те са неутрални по отношение на това и нямат нищо против, но те получават тази идея в главата си като, е, аз съм навършване на 30, така че не би трябвало, или знаете ли, ще се оженя и, и една семейна двойка, не трябва да живее с съквартиранти. Това всъщност е само нещо за необвързани. И тази идея се формира от социален натиск, тя се формира от това, което другите ще мислят, а не какво наистина искам?

Знам, че съм само един отделен казус, но това ми помогна много. Не съм роден в САЩ. Роден съм в Катманду. Дойдох в САЩ като бебе и родителите ми бяха почти на 40, когато се преместиха в САЩ и затова не получиха шофьорски книжки или притежаваха първата си кола, докато не мисля, че баща ми беше на 41 или 42 години.

Така че тази стъпка, която много хора предприемат, когато навършат 16 години, за да купят първата си кола, родителите ми те събраха първата си споделена кола заедно в началото на четиридесетте. И когато се родих, те бяха женени с бебе, а ние живеехме в апартамент.

Тъй като те дойдоха в Съединените щати в средата на живота си, те не можеха да се възползват от тези социални скриптове на, знаете, до 35 или до 40, цитирам, цитирам, които би трябвало да притежават дом. Има много имигранти, които идват тук на по-късна възраст и в резултат на това започват живота си и преминават през тези етапи на по-късна възраст. Ако не се преместите в Америка, докато навършите 50 години, тогава може да не купите първия си дом, докато не навършите 55 или 60 години. Това е само да се справите с живота, докато той се развива. Има много неща, които можете да научите, като се обградите с тези истории.

Стефани О'Конъл Родригес: Да имаш различни модели на това как изглежда да бъдеш възрастен или да бъдеш изпълнен, това наистина е ценно. И мисля, че е много лесно да се забиете в балон, но също така искам да говоря и за практическата финансова част от това. Има ли маркер, бихте ли казали, който би направил някой готов да предприеме огромна стъпка като покупката на дом?

Паула Панта: Е, на първо място и най-важното, отървете се от дълга по кредитни карти с висока лихва. Има и други по-малко груби форми на дълг. Както ако имате заем за кола с 2% лихва, това е толкова нисък лихвен процент, че това е добре. Ако имате студентски заеми с 3% лихва или 4% лихва, честно казано, не бих бързал да ги изплаща.

Но ако имате нещо, което има лихва около 7%, 8% или по-висока, вашият първи приоритет е да ги изплатите. Така че изплащането на всеки дълг с висока лихва и създаването на спешен фонд, който представлява разходи за поне шест месеца. Тези, които мисля, са двата маркера.

Стефани О'Конъл Родригес: Има ли други парчета, които смятате, че трябва да говорим за финансова основа, преди да говорим за други неща. Искам да кажа, говорим за къща, но говорим и за всичко.

Паула Панта: Не мисля, че има други основополагащи парчета, които непременно трябва да са налице, защото всичко, за което говорим, независимо дали става въпрос за закупуване на едно семейство вкъщи, или плащане за сватба или плащане за обучение в аспирантура, плащане за мини пенсия, в която почивате една година и пътувате из Източна Европа. Нали? Както всяка наклонена черта, всички тези неща са като забавни, страхотни неща, които трябва да направите, ако това искате да направите, но всички те са по избор. Нито едно от тях не се изисква.

И така, мисля, че щом поставите тази основа, погледнете този набор от опции и кажете, добре, какво искам да направя? Искам ли да спестя малко пари, за да мога да прекарам следващата година в пътуване из Литва и Латвия, или искам да спестя същото количество пари и парични потоци по пътя си през аспирантура?

И двете от тях са добри възможности. Това зависи от теб. Това е моментът, в който зрелостта се превръща в този наистина вълнуващ роман за избор на собствени приключения.

Стефани О'Конъл Родригес: Как да вкараме хората в това мислене за разширяване на обхвата на възможното?

Паула Панта: Мисля, че излагането на истории на хора, които го правят, можете да слушате подкасти и да четете книги и да четете блогове от хора, които са в подобни ситуации на вас, които правят това, за което вярвате, че цитирате без цитат не може.

Стефани О'Конъл Родригес: Какъв е този баланс между намирането на вдъхновение за други модели спрямо, сравняване на себе си с метрика, която може дори да не е от значение за вас, но вие просто се чувствате зле.

Паула Панта: Да Искам да кажа, че много от това е социално сравнение. Хората са социални животни. Естествено е да се сравняват, но не е здравословно. Както си представете, ако всички започнем да сравняваме теглото си помежду си? Подобно на това е рецепта за някакво нездравословно мислене и нездравословно поведение, защото теглото дори не е добър начин да се знае нещо за даден човек. И когато намалите теглото на човек само до число и след това започнете да правите сравнения, това води до много нездравословно мислене. И все пак правим това с пари през цялото време.

Може да не знаем непременно колко печели човек, но търсим тези външни улики. Ние разглеждаме колко голям е домът им или каква кола карат, или дори нещо толкова просто, каква чанта носят. И ние разглеждаме тези улики и правим предположения за тяхното финансово състояние. И тогава започваме да се сравняваме с това, уау, тя носи Louis Vuitton. Не, ъ, какво означава това за нас? Но ние не знаем предишната история. Не знаем дали това е било ръката на леля й, която тя е получила безплатно. Не знаем дали тази чанта, дали тя е платила за нея, дали това представлява, хм, като 10% от заплата, или 50% от заплата, или цяла една двуседмична заплата? Нямаме представа какво е това.

Непрекъснато се връща към идеята, че колкото по-малко можем да се сравняваме с другите, толкова по-добре. И все пак ние също трябва да признаем, че инстинктът за това е естествен. Така че не бива да се чувстваме зле от факта, че го правим - като да сравняваме, трябва да бъдем хора, но някои от нещата, които хората правят, просто не са здравословни.

Стефани О'Конъл Родригес: В разговора ми с Блейк се случваше още едно подобно нещо като страх от пропускане и то не само, FOMO на житейските етапи, които те не удрят, но също така FOMO на етапите на изпълнението около финансите конкретно.

Паула Панта:  Съществува тази концепция, наречена пристрастие към оцеляването, при която не чуваме историите на хора, загубили пари. И не чуваме историите на хора, които просто са се счупили или може би са постигнали като умерени печалби.

Имал съм инвестиции, при които съм постигнал 2%, 3% печалби, не правя снимки на екрани и споделям снимки на това. Като, добре, вижте, всички, моят, моят Ethereum е нараснал с два процента и половина. Но ако човек направи осем пъти печалби, тогава естествено е развълнуван от това и иска да сподели това нещо, от което се вълнува, така че го публикува онлайн. Не е като да не се опитват да бъдат подли или измамни. Те просто са развълнувани от това. И така, това, което се случва, е, че се храним с тази медийна диета да виждаме само победите и това замъглява нашето мислене.

И тогава това понятие се формира като, хайде, кой не иска да прави 45% възвръщаемост за един месец. Нали? Като че е естествено, ако смятате, че всички останали правят тези луди печалби на пазара и печелят всичко това бързо и лесно. Кой не би се изкушил да се натрупа в това? Кой не би изпитал малко FOMO?

И все пак реалността е, че ако човек иска да се впусне в това, трябва да е стратегически. Трябва да е умишлено и трябва да е част от много по-голяма картина. Започвате с цялостен поглед, както започвате с мисълта за края. Какво е цялото ми финансово портфолио?

От всичко, което правя, колко искам да похарча и колко искам да спестя? И в този контекст използвам думата save, за да означа всичко, което би могло да подобри вашата нетна стойност. Така буквални спестявания в спестовна сметка или инвестиции или ускорени плащания към дълга над и над минимума. Нали?

И така, колко пари от всяка заплата искам да вложа за подобряване на нетната стойност? Това е първият въпрос, който задавате и след като сте решили този номер, тогава допълнително ще го бюджетирате. Тогава това е, „добре, от тези пари, които влагам за подобряване на нетната стойност, колко искам да вложа за спешен фонд? Колко ще отиде за ускоряване на изплащането на дълга? Колко ще отиде към пенсионни сметки като традиционни пенсионни сметки, като 401ks или IRA и как много ще отиде към ъ, "смърдове" и крипто и знаете ли, всички тези други като секси, забавни, бляскави видове инвестиции? '

Не казвам, не го прави. И аз играя тази игра, но го правя с много специфична част от цялостното си портфолио.

Стефани О'Конъл Родригес: Приоритизирането става наистина много трудно. И очевидно това ще бъде различно от човек на човек и финансово обстоятелство до финансово обстоятелство, финансова цел, до финансова цел. Но някакви мисли за това как да започнете да рационализирате и да разберете този ред на приоритети?

Паула Пант: Wкога става въпрос за тези цели в начина на живот, ъ-ъ, това, което обичам да правя е. Първо премислете всяка цел, която имате. Може би искате да си купите къща и да пътувате и просто да организирате сватба и да отидете в градско училище. Първо си оставете мозъчна атака без ограничения. Тук, в един перфектен свят, това е всичко, което бих могъл да искам да направя.

Мозъкът зарежда всичко това, защото ако го държите в главата си, това ще бъде стресиращо. Има някакъв катарзис, за да го поставите на хартия. И след това, след като изхвърлите всичко това на хартия, след това задайте като бална фигура колко ще струва това.

Добре - сватба, 10 000 долара. Ъъъ, знаете ли, вашето шестмесечно пътуване, малко мини съботно мини пенсиониране - ще отделите 15 000 долара за това, нали. Затова започнете да поставяте доларови цифри към всяка една от тях и след това поставете идеална дата за всяка една от тези цели. И оттам нататък това се превръща в прост проблем с разделянето, нали?

Ако искате да пътувате 15 000 долара и искате това пътуване да започне след 15 месеца, това ще бъде хиляда долара на месец. Нали. И тогава започвате да разделяте колко пари ще ви трябват всеки месец, за да постигнете всяка цел. И това, което ще се случи, е, че процентът на спестявания ще се увеличи до нереална, астрономическа цифра, но сега можете да разгледате всяка цел и нейния график. Разделили сте това по отношение на това какво означава това на месец. И сега, след като знаете, че имате два избора - премахване или удължаване. Двете Е. И така, коя от тези цели ще премахнете? И тогава кои просто ще удължите времевата линия, така че ще трябва да спестявате по-малка сума на месец по пътя си към тази цел.

Стефани О'Конъл Родригес: А за цели, които не са непременно толкова ясни, да кажем - като аз просто искам да имам повече гъвкавост и повече време, така че да имам работа, където работя от вкъщи.

Аз мога да отида да прекарам половината ден на плажа. Мога да отида да видя семейството си, когато поискам, как можеш да направиш нещо, което е малко повече за чувството за свобода и гъвкавост и да я превърнете в нещо, което е малко по-осезаемо, което можете да разбиете и да превърнете в проблем с разделението, като ти каза.

Паула Панта: Така че за това има три неща, които препоръчвам, едното е свободата на дълга. Хм, и отново, понякога има смисъл стратегически да изберете да задържите някакъв дълг с ниска лихва. Така че не казвам, че всеки човек трябва да бъде освободен от дълга или дори че това е непременно най-добрият избор. Но вие сами знаете дали това ще създаде или не психологическо усещане за свобода. И ако го направи, тогава, знаете ли, дори ако изплащането на дълг с ниска лихва, математически не е най-разумният подход. Ако ви дава това чувство за свобода, ако ви дава това психологическо чувство на облекчение и намалява вашето тревожност, тогава, може би това е нещо, което избирате да дадете приоритет по емоционални причини, а не по математически нечий.

Така че едно е намаляването или елиминирането на дълга, за да се подобри това чувство на свобода. Вторият е този спешен фонд. И аз вярвам, че всеки трябва да е минимум шест месеца, но ако удължите своя до девет месеца или дори 12 месеца, това ще доведе до огромна психологическа полза.

И тогава третото парче от него има достатъчно инвестиции, които в моята общност ние наричаме „пари за вас“. Като да имате достатъчно инвестиции, така че ако не харесвате работата си и работата си, работното ви място се обръща в токсична култура на работното място, имате достатъчно пари, за да отидете да кажете на шефа си, като F you and, и да се разходите далеч.

Стефани О'Конъл Родригес: Това са парите, които искам.

Паула Панта: Точно. И това не означава непременно, че трябва да останете безработни завинаги. Подобно на много хора са толкова увлечени в идеята за финансова независимост, която е идеята, че тя е устойчива завинаги. И това е толкова голяма цел.

Това е толкова висока цел, че има хора, които мислят като, ако аз нямам това, значи нямам нищо. Но в действителност за девет пъти от 10 нямате нужда от това. Просто ви трябват достатъчно пари, за да можете да кажете на шефа си, да изтриете и след това да се издържате в продължение на шест месеца или девет месеца или 12 месеца, докато търсите друга работа.

Паула Панта: Ако не знаете за какво спестявате, едва ли ще свършите много добра работа по спестяване, защото ако не сте мотивирани от мощен защо тогава в момента е наистина лесно да похарчите повече - харесайте го просто е. Така че бих казал изберете цел, всяка цел. Няма значение дали целта е, с която се придържате, като че ли имате право да променяте целите, в средата, но ако просто изберете някаква цел и започнете да работите към нея, тогава вероятно ще постигнете повече напредък, отколкото бихте направили, ако не сте имали цел всичко.

И тогава, ако сте на средата към някаква дадена цел и все пак имате тази промяна в сърцето, дайте си разрешение да я промените. Както има този израз, планирането е всичко, но плановете са нищо. Подобно е с поставянето на цели - все едно пътуването към целта е всичко. Но самата цел е нищо. Целта на целта е да ви мотивира да имате поведението, което човек би имал, за да го постигне.

Стефани О'Конъл Родригес: Е, и цялата цел на поставянето на цел е, защото идеята е, че ако постигна това, ще усетя това. И вече сте ни превели как да превърнем едно чувство в осезаеми финансови цели. Така че нека да започнем с това как искаме да се чувстваме, което за всеки вероятно ще бъде свобода и гъвкавост в някакво качество. И вие ни дадохте шаблон как да започнем да превръщаме това в осезаеми числа.

И мисля, че независимо къде се намирате, дали имате толкова много цели или просто не сте сигурни какво да правите след това, това е чудесно място да започнете.

Да разберете къде трябва да бъдете на 30 или 40 или 50 години не е толкова важно, колкото да разберете какво всъщност искате и как да го получите.

Докато някои еталони могат понякога бъдете полезни, стигането до мястото, където трябва да бъдете, не е много полезно, ако всъщност не ви интересува какво измерва или ви насочва този бенчмарк.

За Блейк притежаването на дом изглежда служи като вид резервоар за желаните чувства на финансова отговорност, независимост и увереност. Но това, че собствеността на жилище е един от начините, по които Блейк може да се чувства така, както иска с парите си, не означава, че това е единственият начин - или дори най-добрият начин.

Финансовото планиране, което започва с вашите желания или вашето „защо“, за разлика от произволни критерии, всъщност се оказа по-ефективно, с едно проучване установявайки, че когато хората емоционално се ангажират с паричните си цели и приведат управлението на парите си в идеалния си начин на живот, процентът на спестяванията им се увеличава със 73%.

Въпреки това, има няколко финансови елемента, които могат да улеснят повече свобода и гъвкавост с пари за повечето от нас. Първо, фонд за спешни случаи с разходи от шест до дванадесет месеца. След това изплащането на дълг с високи лихви, който може да струва скъпо. И накрая, спестявайте и инвестирайте достатъчно, за да имате това, което Паула нарече "f-you" money_money, с което можете да използвате избягвайте или излизайте от ситуации, в които не искате да се намирате, независимо дали става въпрос за задънена улица, връзка или живот ситуация.

С тези основи на място, ние можем да започнем да мислим по-свободно за всичко, което искаме да ни позволят парите ни - използвайки въпроси като как искам да изглежда живота ми, как искам да прекарвам времето си и какъв би бил идеалният ден в живота - вместо въпроси като какво трябва да съм постигнал, когато ставам 30 или 40 или друг произволен краен срок, ръководство.

Това са парите поверителни от Real Simple. Ако, подобно на Блейк, имате парична тайна, която сте се опитвали да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential в истински прост dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Money Confidential се продуцира от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот, аз, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес. Благодарение на нашия продуцентски екип в Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning и Trae Budde.

Ако харесвате това, което чувате, моля, помислете дали да ни оставите преглед на Apple Podcasts или да кажете на приятелите си за поверителни пари. Real Simple е базиран в Ню Йорк. Можете да ни намерите онлайн на realsimple.com и да се абонирате за нашата печатна публикация, като потърсите Real Simple на www.magazine.store.

Благодарим ви, че се присъединихте към нас и ще се видим следващата седмица.