Как да изберем банка - 7 въпроса, които да зададете при избора на банка

Избор на банка - независимо дали тя е първата ви банка, искате да отворите специализирана сметка, обмисляте онлайн банка, или търсите различни банкови услуги - от широк спектър от опции, които могат да се окажат поразителни. Разбира се, че знаете от какво се нуждаете (чекова или спестовна сметка, сметка с висока лихва и т.н.), но в момента може да забравите да попитате за важни подробности, които биха могли да направете или прекъснете банковия си опит.

За да ви помогнем да разберете как да изберете банка, разговаряхме с Антъни Джорджиани, асоцииран финансов редактор в Потребителски отчети, относно въпросите, които трябва да зададете, когато търсите нова банка. Не забравяйте да зададете тези въпроси или да ги проучите, преди да се ангажирате с банкова сметка и ще си спестите много караница (а може би дори и малко пари).

Гети изображения

1. Какви такси има?

Всички банки имат наказателни такси за неща като овърдрафтинг на сметка, но много от тях също таксуват такси за това, че имат и използват чекова или спестовна сметка (или дори

получаване на хартиени изявления!). „Много е важно да знаете какви са таксите и как да ги избягвате“, каза Джорджани.

Много банки, които правят такси проверка и спестовните такси имат изисквания - като минимален баланс, определен брой транзакции с дебитни карти на месец или квалифицирана месечна сума за директен депозит - които, ако са изпълнени, се отказват от месечната такса. Ако вашата банка начислява подобни такси, бъдете сигурни, че сте в състояние да отговаряте на изискванията, за да ги избегнете. Ако не сте, може да искате да разгледате друга банка.

2. Какви са изискванията за акаунта?

Някои банки имат минимални изисквания за откриване на сметка: минимално салдо например. Бъдете сигурни, че сте в състояние да изпълните това изискване, но също така бъдете наясно какво може да се случи, ако балансът ви падне под този минимум. Giorgianni каза, че някои банки дори ще закрият сметката ви, ако салдото ви е под определена сума: Уверете се, че минималното изискване на профила ви (ако въобще има такъв) е такова, което лесно можете да поддържате. (И обърнете внимание, за да сте сигурни, че не държите твърде много пари в банката, също.)

3. Къде са вашите банкомати?

Случва се на всички нас: Вие се присъединявате към местна банка или кредитен съюз и скоро се учите - докато пътувате, например, или след това ходете - че колкото и да са офертите му, той няма много банкомати, а банкоматите, които има, не са удобни разположен. Не можете да използвате банкомати често в наши дни, но никога не искате да бъдете заловен, когато сте принудени да платите такса, за да използвате банкомат на друга банка, за да изтеглите собствените си пари.

„За местната банка е много важно да разполага с банкомати, където ви трябват“, каза Джорджиани. „Не мога да подчертая това достатъчно, защото хората забравят. Те ще отворят сметка в малка банка и тя просто няма банкомати, където имат нужда. “

Ако сте ангажирани с по-малка или местна банка, проверете дали тя възстановява таксите за банкомат. Ако това не стане, бъдете сигурни, че сте в район, където банкоматите му са широко достъпни; ако се преместите, особено в различно състояние, вероятно ще трябва да превключите банки.

4. Има ли ограничения за изтегляне или трансфер?

Това обикновено се отнася за банки само за онлайн, които често предлагат спестовни сметки с висока лихва. Тези сметки ще ви помогнат да натрупате лихва върху парите си, но ако ограничат как можете да изтеглите тези пари, може да не си струва.

"Някои банки ви ограничават", каза Джорджани. „Ако имате значителна сума в спестовна сметка, [можете да бъдете] ограничени до начина, по който теглите и сумата, която можете да изтеглите във всеки един ден. Може да отнеме много дълго време, за да извадите парите си от сметката, без да я закривате. "

Може да не планирате да теглите тези пари често или само в малки суми наведнъж, но ако съхранявате спешния си фонд, може да искате да сте сигурни, че е в банка, която ви позволява да теглите големи суми наведнъж, така че можете да използвате парите си, когато имате нужда то.

5. Кога се плаща лихва?

Повечето банки плащат лихва месечно; някои, посочи Джорджиани, могат да плащат на тримесечие. Това е чудесно, ако набирате лихва по дългосрочната си спестовна сметка, но може да се върне да ви навреди, ако и когато искате да закриете профила си.

„При някои банки, ако изтеглите парите навреме, няма да ви бъдат изплатени лихвите, които сте натрупали за този месец“, каза Джорджиани.

В зависимост от това колко сте прибрали в сметката си, загубата на този интерес може да означава пропускане на много пари. За да избегнете това, бъдете сигурни, че сте наясно кога банката ви изплаща лихвата и определете времето за тегленето си съответно.

6. Има ли санкции за предсрочно закриване на акаунта?

Ако пазарувате около високи лихви или разделяте парите си между няколко акаунта, искате да сте сигурни, че не сте налагане на наказателни такси чрез закриване на сметка (в полза на такава с по-висок лихвен процент, например) в рамките на 30 или 60 дни от отваряйки го. Разберете дали акаунтът има политика за закриване и ако има такава, бъдете сигурни, че планирате да държите акаунта си достатъчно отворен, за да избегнете наказание.

7. Мога ли да пиша чекове от този акаунт? Има ли дебитна карта?

Услуги като тези улесняват достъпа до парите ви. Повечето проверки на сметки предлагат тези услуги, но те също имат скандално ниски лихви. Ако искате парите ви да печелят добри лихви, но също така трябва да можете да ги използвате редовно, може искате да потърсите сметка на паричния пазар или спестовна сметка с дебитна карта или чекове възможности.

„Ако се интересувате от писане на чекове, с дебитна карта или използване на банкомат, това е наистина важно разберете дали конкретният акаунт, който отваряте, предоставя такива предимства “, Giorgianni казах.

Още въпроси?

Цялата информация, която трябва да знаете за новата си банка, ще бъде описана в споразумението за депозит: Този жизненоважен документ обяснява точно какво се ангажирате с новата си сметка. „Те могат да бъдат наистина трудни за четене, но наистина трябва да знаете под какви правила играете“, каза Джорджиани.

Ако не сте сигурни в нищо или не получавате отговорите, които търсите, обърнете се към споразумението за депозит. Внимателното четене на дребния шрифт може да ви успокои - или да ви изясни, че трябва да разгледате друга опция за банкиране. За да научите повече за най-добрите банки (и най-лошите), проверете „Най-добрите и най-лошите банки според членовете на потребителските доклади”От Consumer Reports.